في مؤسسة IOTA، نعتقد أن الابتكار والامتثال يسيران جنبًا إلى جنب. تلعب اللوائح مثل مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) دورًا حيويًا في حماية الأنظمة المالية والمجتمع بشكل عام - فهي ليست مجرد مربعات بيروقراطية، بل أدوات قوية للحفاظ على الثقة.
لذلك نحن نراقب عن كثب التحديثات المقترحة لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من قبل AUSTRAC، الجهة التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في أستراليا ووحدة الاستخبارات المالية. هذه الإصلاحات مهمة. إذا تم تنفيذها بشكل صحيح، يمكن أن تحدث تحديثًا لإطار أستراليا التنظيمي، وتجعله متماشيًا مع أفضل الممارسات العالمية، وتسهّل الحياة على المبتكرين الذين يعملون بحسن نية.
لقد قدمنا بالفعل أفكارنا إلى AUSTRAC، والآن نحن نشارك بعض النقاط الرئيسية مع المجتمع الأوسع.
إعادة التفكير في المخاطر: طرق أكثر ذكاءً للقيام بعمليات العناية الواجبة
تعتبر العناية الواجبة بالعملاء (CDD) أمرًا حيويًا، لا شك في ذلك. ولكن هل يجب معاملة كل معاملة، بغض النظر عن حجمها، بنفس الطريقة؟ هذا يخلق احتكاكًا. يجب ألا تثقل المدفوعات الصغيرة والتحويلات ذات القيمة المنخفضة بالعناية الواجبة الكاملة إذا لم تكن تشكل تهديدًا حقيقيًا.
ما هو البديل؟ نهج قائم على المخاطر. واحد يبسط أو حتى يؤجل التحقق حيثما كان ذلك منطقيًا. على سبيل المثال: استخدام تحليلات البلوكشين، مراقبة المعاملات، أو أدوات الهوية اللامركزية للحفاظ على الامتثال ولكن أيضًا الشمولية.
وماذا عن المحفظة غير الحافظة أو المعاملات الحساسة للوقت مثل التحويلات؟ يمكن أن تكون قواعد KYC الصارمة أكثر ضررًا من نفعها. المرونة هنا مهمة. التأخير في CDD مع المراقبة المناسبة بعد المعاملة هو حل ذكي.
مقاس واحد لا يناسب الجميع
كل عمل تجاري مختلف. ومع ذلك، بموجب المسودة الحالية، قد تتعرض مقدمو خدمات الأصول الافتراضية الصغيرة لمتطلبات قد تكون منطقية للعمالقة العالميين ولكنها ليست كذلك للتجار المستقلين أو الشركات الناشئة.
نحن نشجع على رؤية مسودة القواعد تعترف بالحاجة إلى المرونة، لكن لا يزال هناك المزيد من العمل للقيام به. بشكل أكثر تحديدًا، قد يفرض الشرط لتعيين موظف امتثال مخصص لمكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب عبئًا غير معقول على الكيانات الصغيرة. يمكن أن تخفف خيارات مثل الاعتماد الذاتي أو التدقيق من قبل طرف ثالث العبء دون المساس بالامتثال.
DAOs, المحفظات، والعالم الحقيقي للويب3: التكيف مع الامتثال للواقع
نظام التشفير البيئي هو أكثر من مجرد تبادلات. لدينا منظمات مستقلة لامركزية، ومحافظ غير وصائية، ونماذج جديدة للملكية. تحتاج أطر الامتثال الحديثة إلى عكس ذلك.
تتحدى المنظمات اللامركزية المستقلة مفهوم المساءلة المركزية. هذا لا يعني أنهم لا يستطيعون الامتثال ، ولكن هذا يعني أننا بحاجة إلى نماذج حوكمة مرنة تعكس كيفية عملها.
تعتبر المحفظات غير الحفظية معقدة لأنها تفتقر إلى ملكية واضحة. ولكن يمكن أن تساعد تحليلات البلوكشين وإثباتات اعرف عميلك المرمزة في تحديد الأطراف المقابلة، لا سيما في الحالات التي تشمل المحافظ المستضافة ذاتياً. لدعم ذلك، فإن حل هوية IOTA على الويب 3، الذي تم اختباره في صندوق البلوكشين الأوروبي، يمنح المستخدمين التحقق من الهوية بطريقة لامركزية تحافظ على الخصوصية بينما تلبي المعايير التنظيمية المتطورة.
تقارير تعمل من أجل البناة
التقارير السنوية شيء واحد. ويتطلب من الجميع التوافق مع تقويم مالي واحد شيء آخر.
يمكن أن يخلق الاقتراح بدورة تقارير مدتها 12 شهرًا احتكاكًا للفرق العالمية التي تعمل مع سنوات مالية مختلفة. سيساعد السماح لمزودي خدمات الأصول الافتراضية بمزامنة تقارير الامتثال مع ولاياتهم القضائية الأصلية في تخفيف العبء وتحسين دقة البيانات، وخاصة بالنسبة للفرق الصغيرة ذات الموارد المحدودة في مجال الامتثال.
وعندما يتعلق الأمر بقانون السفر؟ التوافقية هي المفتاح. إذا قامت كل دولة بتنفيذ الحدود وممارسات تبادل البيانات والبروتوكولات الفنية بشكل مختلف، فإن الامتثال عبر الحدود يصبح حقل ألغام. يجب على AUSTRAC الدفع نحو معايير عالمية متسقة وتشجيع الحلول القابلة للتشغيل المتداخل لتسهيل المعاملات الدولية.
خدمات مشتركة، امتثال أكثر ذكاءً
بالنسبة للعديد من الشركات، فإن مركزية مهام الامتثال عبر مجموعة ما تبدو منطقية. يمكن أن تعزز مراكز الخدمات المشتركة أو فرق التوظيف المركزية الكفاءة وتجعل التزامات AML/CTF أكثر اتساقًا، لا سيما في مجالات مثل توظيف العملاء، والتحقق من KYC، أو مراقبة المعاملات.
يساعد السماح بمثل هذه الهياكل الداخلية الجميع - بما في ذلك المنظمين.
النتيجة النهائية
تدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ضرورية. إنها تحمي الاقتصادات، وتمنع الإساءة، وتحافظ على الثقة في الأنظمة المالية. لكن كيفية تنفيذها تهم، والتفاصيل يمكن أن تجعل الابتكار أو تدمره.
نعتقد أنه مع التفكير القائم على المخاطر، والمرونة، والأدوات العملية، يمكن أن تمكّن اللوائح بدلاً من تقييدها. مؤسسة IOTA مستعدة للاستمرار في العمل مع المنظمين لتحقيق هذه الرؤية.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
قواعد أكثر ذكاءً لويب 3 أكثر أمانًا
نظرة IOTA على إصلاح AML في أستراليا
** TL ؛ د:**
في مؤسسة IOTA، نعتقد أن الابتكار والامتثال يسيران جنبًا إلى جنب. تلعب اللوائح مثل مكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل الإرهاب (CTF) دورًا حيويًا في حماية الأنظمة المالية والمجتمع بشكل عام - فهي ليست مجرد مربعات بيروقراطية، بل أدوات قوية للحفاظ على الثقة.
لذلك نحن نراقب عن كثب التحديثات المقترحة لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من قبل AUSTRAC، الجهة التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في أستراليا ووحدة الاستخبارات المالية. هذه الإصلاحات مهمة. إذا تم تنفيذها بشكل صحيح، يمكن أن تحدث تحديثًا لإطار أستراليا التنظيمي، وتجعله متماشيًا مع أفضل الممارسات العالمية، وتسهّل الحياة على المبتكرين الذين يعملون بحسن نية.
لقد قدمنا بالفعل أفكارنا إلى AUSTRAC، والآن نحن نشارك بعض النقاط الرئيسية مع المجتمع الأوسع.
إعادة التفكير في المخاطر: طرق أكثر ذكاءً للقيام بعمليات العناية الواجبة
تعتبر العناية الواجبة بالعملاء (CDD) أمرًا حيويًا، لا شك في ذلك. ولكن هل يجب معاملة كل معاملة، بغض النظر عن حجمها، بنفس الطريقة؟ هذا يخلق احتكاكًا. يجب ألا تثقل المدفوعات الصغيرة والتحويلات ذات القيمة المنخفضة بالعناية الواجبة الكاملة إذا لم تكن تشكل تهديدًا حقيقيًا.
ما هو البديل؟ نهج قائم على المخاطر. واحد يبسط أو حتى يؤجل التحقق حيثما كان ذلك منطقيًا. على سبيل المثال: استخدام تحليلات البلوكشين، مراقبة المعاملات، أو أدوات الهوية اللامركزية للحفاظ على الامتثال ولكن أيضًا الشمولية.
وماذا عن المحفظة غير الحافظة أو المعاملات الحساسة للوقت مثل التحويلات؟ يمكن أن تكون قواعد KYC الصارمة أكثر ضررًا من نفعها. المرونة هنا مهمة. التأخير في CDD مع المراقبة المناسبة بعد المعاملة هو حل ذكي.
مقاس واحد لا يناسب الجميع
كل عمل تجاري مختلف. ومع ذلك، بموجب المسودة الحالية، قد تتعرض مقدمو خدمات الأصول الافتراضية الصغيرة لمتطلبات قد تكون منطقية للعمالقة العالميين ولكنها ليست كذلك للتجار المستقلين أو الشركات الناشئة.
نحن نشجع على رؤية مسودة القواعد تعترف بالحاجة إلى المرونة، لكن لا يزال هناك المزيد من العمل للقيام به. بشكل أكثر تحديدًا، قد يفرض الشرط لتعيين موظف امتثال مخصص لمكافحة غسل الأموال / مكافحة تمويل الإرهاب عبئًا غير معقول على الكيانات الصغيرة. يمكن أن تخفف خيارات مثل الاعتماد الذاتي أو التدقيق من قبل طرف ثالث العبء دون المساس بالامتثال.
DAOs, المحفظات، والعالم الحقيقي للويب3: التكيف مع الامتثال للواقع
نظام التشفير البيئي هو أكثر من مجرد تبادلات. لدينا منظمات مستقلة لامركزية، ومحافظ غير وصائية، ونماذج جديدة للملكية. تحتاج أطر الامتثال الحديثة إلى عكس ذلك.
تتحدى المنظمات اللامركزية المستقلة مفهوم المساءلة المركزية. هذا لا يعني أنهم لا يستطيعون الامتثال ، ولكن هذا يعني أننا بحاجة إلى نماذج حوكمة مرنة تعكس كيفية عملها.
تعتبر المحفظات غير الحفظية معقدة لأنها تفتقر إلى ملكية واضحة. ولكن يمكن أن تساعد تحليلات البلوكشين وإثباتات اعرف عميلك المرمزة في تحديد الأطراف المقابلة، لا سيما في الحالات التي تشمل المحافظ المستضافة ذاتياً. لدعم ذلك، فإن حل هوية IOTA على الويب 3، الذي تم اختباره في صندوق البلوكشين الأوروبي، يمنح المستخدمين التحقق من الهوية بطريقة لامركزية تحافظ على الخصوصية بينما تلبي المعايير التنظيمية المتطورة.
تقارير تعمل من أجل البناة
التقارير السنوية شيء واحد. ويتطلب من الجميع التوافق مع تقويم مالي واحد شيء آخر.
يمكن أن يخلق الاقتراح بدورة تقارير مدتها 12 شهرًا احتكاكًا للفرق العالمية التي تعمل مع سنوات مالية مختلفة. سيساعد السماح لمزودي خدمات الأصول الافتراضية بمزامنة تقارير الامتثال مع ولاياتهم القضائية الأصلية في تخفيف العبء وتحسين دقة البيانات، وخاصة بالنسبة للفرق الصغيرة ذات الموارد المحدودة في مجال الامتثال.
وعندما يتعلق الأمر بقانون السفر؟ التوافقية هي المفتاح. إذا قامت كل دولة بتنفيذ الحدود وممارسات تبادل البيانات والبروتوكولات الفنية بشكل مختلف، فإن الامتثال عبر الحدود يصبح حقل ألغام. يجب على AUSTRAC الدفع نحو معايير عالمية متسقة وتشجيع الحلول القابلة للتشغيل المتداخل لتسهيل المعاملات الدولية.
خدمات مشتركة، امتثال أكثر ذكاءً
بالنسبة للعديد من الشركات، فإن مركزية مهام الامتثال عبر مجموعة ما تبدو منطقية. يمكن أن تعزز مراكز الخدمات المشتركة أو فرق التوظيف المركزية الكفاءة وتجعل التزامات AML/CTF أكثر اتساقًا، لا سيما في مجالات مثل توظيف العملاء، والتحقق من KYC، أو مراقبة المعاملات.
يساعد السماح بمثل هذه الهياكل الداخلية الجميع - بما في ذلك المنظمين.
النتيجة النهائية
تدابير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ضرورية. إنها تحمي الاقتصادات، وتمنع الإساءة، وتحافظ على الثقة في الأنظمة المالية. لكن كيفية تنفيذها تهم، والتفاصيل يمكن أن تجعل الابتكار أو تدمره.
نعتقد أنه مع التفكير القائم على المخاطر، والمرونة، والأدوات العملية، يمكن أن تمكّن اللوائح بدلاً من تقييدها. مؤسسة IOTA مستعدة للاستمرار في العمل مع المنظمين لتحقيق هذه الرؤية.