تحليل المخاطر القانونية لترويج وبيع بطاقات الائتمان الافتراضية في البر الرئيسي للصين

في السنوات الأخيرة، تطورت بطاقات الائتمان الافتراضية كأداة مهمة للدفع عبر الحدود في مجال المدفوعات الرقمية بشكل سريع. عادةً ما يتم تسجيل مقدمي هذه الخدمات في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة، لكن فرق التكنولوجيا والتشغيل وخدمة العملاء غالبًا ما تكون موجودة في البر الرئيسي للصين.

على الرغم من أن بعض منصات البطاقة الائتمانية الافتراضية قد خضعت للتحقيق من قبل السلطات القضائية بتهمة التشغيل غير القانوني، إلا أنه في ظل غياب أحكام قانونية واضحة، لا يزال يتعين تحليل ما إذا كانت هذه الأنشطة التجارية تشكل تشغيلًا غير قانوني بشكل محدد، ولا يمكن الحكم عليها بشكل عام.

تاريخ تطور بطاقات الائتمان الافتراضية

تعتبر البطاقات الائتمانية الافتراضية ليست ظاهرة جديدة في الصين. منذ حوالي عام 2013، بدأ بعض الرواد في التجربة، ولكن بسبب القيود السياسية، تم عرقلة ذلك بسرعة. ومنذ ذلك الحين، واصلت البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي والشركات المالية التقنية استكشاف السوق وإطلاق المنتجات ذات الصلة.

في السنوات الأخيرة، وبفضل التقنيات مثل blockchain، والتجارة الإلكترونية عبر الحدود، والذكاء الاصطناعي، دخلت بطاقات الائتمان الافتراضية مرحلة نمو سريعة، وأصبحت أداة دفع جديدة للعدد المتزايد من المستخدمين. تشير بطاقات الائتمان الافتراضية التي تناقشها هذه المقالة إلى أدوات الدفع التي يمكن استخدامها للدفع والتسوق عبر الإنترنت على مستوى العالم، وتدعم الشبكات المدفوعة الرئيسية، ويمكن استخدامها في معظم التجار ومنصات التجارة الإلكترونية.

التطبيقات الرئيسية للبطاقة الائتمانية الافتراضية

على الرغم من أنها تُسمى "بطاقة ائتمان"، إلا أن هذه البطاقات الافتراضية لا تدعم السحب على المكشوف، وتحتاج إلى إعادة شحن مسبق لاستخدامها. تشمل السيناريوهات الرئيسية للاستخدام:

1. التسوق عبر الحدود: مناسب للمنصات التجارية الإلكترونية الدولية، خاصة عندما يتعين تجنب تقلبات أسعار الصرف، أو القيود على العملات الأجنبية، أو حماية معلومات بطاقة الائتمان.

2. خدمات الاشتراك وشراء المحتوى الرقمي: تستخدم لخصم الرسوم من منصات الاشتراك الخارجية.

3. الحجز المتعلق بالسفر: مثل استئجار السيارات، وحجز الفنادق، وما إلى ذلك من النفقات على الإنترنت.

4. الدفع للإعلانات والتسويق عبر الإنترنت: ربط البطاقة الافتراضية مباشرة لخصم تكاليف الإعلانات.

5. تداول الفوركس والمدفوعات بالعملات المشفرة: يدعم مجموعة متنوعة من العملات، مما يسهل المعاملات عبر الحدود والعمليات المتعلقة بالعملات المشفرة.

تحليل الامتثال للكيانات الخارجية

إن إقامة الكيان الرئيسي للشركة في الخارج والحصول على المؤهلات ذات الصلة لا يعني أنه يمكن ممارسة الأعمال بشكل قانوني في البر الرئيسي للصين. باعتبارها صناعة مرخصة، يجب أن يتم التشغيل برخصة، ورخصة مالية لها حدود جغرافية. إن ممارسة الأعمال داخل البلاد برخصة أجنبية تعتبر نشاطًا ماليًا غير قانوني.

بالنسبة للأعمال المالية التي لم تُفتح للجمهور، يُحظر على الكيانات الخارجية العمل في الداخل. بالنسبة للأعمال المالية المفتوحة، يجب على الكيانات الخارجية الحصول على التراخيص المحلية ذات الصلة للعمل بشكل قانوني.

هل تعتبر خدمات بطاقات الائتمان الافتراضية من الأعمال المالية المفتوحة للجمهور، وهل يمكن الحصول على التراخيص ذات الصلة داخل البلاد، لا يزال بحاجة إلى مزيد من التحليل. حاليًا، تشمل المشكلات الرئيسية التي تواجه هذه الأنشطة في الصين حماية حقوق المستخدمين وتنفيذ مهام مكافحة غسيل الأموال.

المخاطر القانونية لبطاقات الائتمان الافتراضية

تقديم خدمات بطاقة الائتمان الافتراضية للمستخدمين داخل الصين قد ينطوي على "جرائم تشغيل غير قانونية في فئة تسوية المدفوعات" أو "فئة تداول العملات الأجنبية".

1. جريمة التشغيل غير القانونية من فئة "المدفوعات والتسويات": يعتبر استخدام بطاقات الائتمان الافتراضية الأجنبية في البر الرئيسي للصين نشاطًا ماليًا غير قانوني، حيث يتم القيام بأعمال المدفوعات والتسويات دون الحصول على ترخيص خدمات الدفع.

2. "جريمة التشغيل غير القانوني في تجارة العملات الأجنبية": بطاقة الائتمان الافتراضية تدعم إعادة شحن واستخدام عملات متعددة، مما قد يُستخدم لتجاوز قيود الصرف الأجنبي وتحقيق تبادل العملات القانونية.

نصائح للحد من المخاطر

على الرغم من أن البطاقة الائتمانية الافتراضية كأداة دفع مبتكرة تتمتع بإمكانات هائلة، إلا أن مزودي الخدمة قد يواجهون مخاطر قانونية عند العمل في البر الرئيسي للصين. يُنصح مزودو خدمة البطاقة الائتمانية الافتراضية بـ:

1. وضع التركيز التشغيلي على الخارج.
2. تنفيذ تدابير الامتثال بدقة، مثل تحسين إجراءات مكافحة غسل الأموال مثل KYC و KYB و KYT.
3. تحسين اتفاقية خدمة المستخدم، وتحديد شروط معقولة للإيداع والاستخدام.
4. تأكد من الالتزام بالقوانين واللوائح في بلدك أو منطقتك.

من خلال هذه التدابير، يمكن لمقدمي الخدمة تطوير أعمالهم مع فعالية في التخفيف من المخاطر القانونية المحتملة.