الاتحاد الأوروبي يصدر لوائح جديدة للأصول التشفيرية "أمر الفتح" يثير الجدل

في منتصف يناير 2024، قدمت الاتحاد الأوروبي كأول ولاية قضائية رئيسية في العالم لوضع إطار شامل لتنظيم التشفير، اقتراحًا آخر لزيادة قيود أكثر صرامة على تحويلات التشفير والمحافظ الخاصة في قواعد مكافحة غسيل الأموال، بما في ذلك تقييد المعاملات المجهولة وزيادة التزامات KYC للمنصات.

في 23 مارس، قام البرلمان والمجلس الأوروبيان رسميًا بتحويل هذا المفهوم إلى واقع، وأصدروا أحدث "قانون فتح الصناديق" لمكافحة غسيل الأموال. ستقوم هذه المقالة بتفسير هذا القانون الجديد، وتحليل التأثيرات النموذجية المحتملة.

ملخص أحدث "أمر فتح الصناديق" للأصول التشفيرية في الاتحاد الأوروبي

مصطلح "فتح الصندوق" مستمد من لغة الصناعة، ويشير الآن بشكل عام إلى الكشف عن المعلومات الحقيقية لهوية مستخدمي الإنترنت. القواعد الجديدة لمكافحة غسيل الأموال التي أصدرتها الاتحاد الأوروبي مؤخرًا والتي تستهدف العملات المشفرة تُعرف باسم "أمر فتح الصندوق"، وذلك لأن هدفها التنظيمي هو القضاء على سرية معاملات العملات المشفرة، وبالتالي تنظيم غسل الأموال واستخدام الأصول المشفرة للتهرب من الضرائب وتجنب الرقابة وتحويل الأصول.

تشمل القواعد الرئيسية:

1. يُحظر استخدام أي محفظة تشفير ذاتية الاستضافة غير معروفة الهوية لإجراء أي حجم من مدفوعات التشفير ضمن نطاق الولاية القضائية للاتحاد الأوروبي.
2. يجب على شركات التشفير إجراء العناية الواجبة على المعاملات التي تتجاوز 1000 يورو.

تهدف هذه القاعدة الجديدة بشكل أساسي إلى مستخدمي التشفير ومقدمي خدمات التشفير (VASP).

من منظور المزايا والعيوب، فإن هذه القاعدة الجديدة لها جانبين. من ناحية، تتوافق مع قانون MiCA السابق وقاعدة جمع معلومات تحويل العملات المشفرة (TFR)، مما يساعد على تنظيم الجرائم التي تستخدم العملات المشفرة في السوق الحالية إلى أقصى حد، بالإضافة إلى الاستعداد لسياسات ضريبة الأصول المشفرة التي قد يتم وضعها في المستقبل. من ناحية أخرى، فإن "أمر فتح الصندوق" يلغي مباشرة واحدة من الخصائص الأساسية للعملات المشفرة - الخصوصية، مما قد يزعزع النظام المالي اللامركزي القائم على تقنية البلوكشين.

من الجدير بالذكر أن قانون مكافحة غسيل الأموال الجديد الذي أقرته الاتحاد الأوروبي لا يستهدف فقط الأصول التشفيرية، بل يفرض أيضًا جولة جديدة من القيود الصارمة على الأدوات والقنوات الأخرى التي قد تُستخدم في غسيل الأموال. على سبيل المثال، يُحظر استخدام المدفوعات النقدية غير المعلنة التي تتجاوز 3000 يورو في المعاملات التجارية، بينما تُمنع المدفوعات النقدية التي تتجاوز 10000 يورو بشكل كامل. يجب على الجهات المعنية في صناعة السلع الفاخرة إجراء تحقق من هوية العملاء وتخزين المعلومات بشكل مشابه لعمليات KYC. بالإضافة إلى ذلك، ستخضع المجالات عالية المخاطر مثل كرة القدم المهنية لمراقبة دقيقة.

تأثير "فتح الصناديق" لأحدث أصول التشفير في الاتحاد الأوروبي

بصفته أحد الأطر القضائية الرئيسية في العالم، فإن هذه القاعدة الجديدة للاتحاد الأوروبي ستؤثر بشكل كبير على صناعة الأصول التشفيرية بأكملها، ومن المتوقع أن تستند قواعد التنظيم في دول أخرى إلى هذه التشريعات.

من الجانب الإيجابي، فإن "فتح الصندوق" لا يمنع وجود العملات المشفرة أو يقيّد استخدام المستخدمين لها، بل يتطلب استخدامها واستثمارها في بيئة عامة ومُنظّمة. هذه الممارسة أكثر مرونة من حظر العملات المشفرة بشكل قاطع، وتتوافق مع مفهوم التنظيم القائل "من الأفضل التخفيف بدلاً من المنع".

ومع ذلك، فإن هذه التدابير التنظيمية التي تبدو مرنة تحمل في الواقع طبيعة صارمة. إن قبول مجتمع التشفير والمشاركين في Web3 لتقنية blockchain والأصول التشفيرية يعود إلى حد كبير إلى ميزاتها الفريدة من "الثقة التقنية" وحقوق التصرف الحر في الأصول. إن "فتح الصندوق" لا يؤدي فقط إلى فقدان الأصول التشفيرية للخصوصية، بل قد يقيد أيضًا حقوق المستخدمين في التصرف بحرية في ممتلكاتهم، والأكثر خطورة هو أنه قد يؤدي إلى انتشار السلطات التنظيمية المركزية التقليدية إلى مجتمع الأصول التشفيرية.

في الواقع، غالبًا ما تفشل سياسات تنظيمية للاتحاد الأوروبي التي كانت تُفرض تحت ذريعة "السلامة العامة" و"السلامة المالية" و"مكافحة جرائم غسيل الأموال" في الحصول على دعم غالبية الجمهور. يعتقد الكثيرون أن هذه الممارسات لا تستطيع فعليًا وقف جرائم غسيل الأموال واسعة النطاق والمنهجية، بل إنها تقيّد بشكل غير مناسب حقوق المواطنين في استخدام ممتلكاتهم بحرية.

من هذا المنظور، قد توجد حالة من المبالغة في "أمر فتح الصندوق". بمجرد أن يتم تنفيذها رسميًا، قد يكون من الصعب إيجاد توازن مناسب بين الابتكار المالي، والابتكار التكنولوجي، وأمن النظام المالي، وأمن النظام الاجتماعي. قد يؤدي ذلك إلى دفع مستخدمي الأصول المشفرة المحليين في الاتحاد الأوروبي نحو معسكر الأصول المشفرة الأخرى غير الخاضعة للتنظيم، بينما سيواجه مقدمو خدمات الأصول المشفرة عبء الالتزامات الثقيلة في معرفة العميل وفقدان المستخدمين.

النطاق الذي يغطيه "فتح صندوق الأصول المشفرة" الجديد من الاتحاد الأوروبي

حاليًا، "فتح الصندوق" يؤثر بشكل رئيسي على تداول العملات المشفرة، لكنه لا يستبعد إمكانية تغطيته لأصول تشفير أخرى في المستقبل.

على الرغم من أن الهيئات التنظيمية في الاتحاد الأوروبي قد ناقشت بشدة فيما إذا كانت الأصول المشفرة مثل NFT وDeFi وGameFi وتطبيقات Web3 بحاجة إلى تطبيق مجموعة من القوانين لمكافحة غسل الأموال، إلا أنه من الناحية التشريعية، لم يتم حتى الآن تحديد أي أصول مشفرة أخرى غير العملات المشفرة لتكون ضمن نطاق التنظيم.

هذا يرجع بشكل أساسي إلى سببين:

1. الأصول المشفرة الأخرى بخلاف العملات المشفرة لا تزال بحجم صغير نسبيًا، ولم تتشكل سوق كبيرة بما يكفي لتصبح أداة رئيسية في أنشطة الجريمة مثل غسيل الأموال والتهرب الضريبي.
2. تحافظ الاتحاد الأوروبي على موقف حذر بشأن تشريعات تنظيم الأصول المشفرة، ولا ترغب في إدخالها تحت تنظيم صارم قبل أن تنضج الأصول المشفرة الأخرى والتقنيات ذات الصلة وتُستخدم على نطاق واسع.

لذلك، يعتمد التطور المستقبلي للأصول التشفيرية وتطبيقاتها المختلفة إلى حد كبير على قدرة ممارسي Web3 على تشكيل آليات فعالة للرقابة الذاتية والدفع الذاتي، والتوصل إلى توافق مع الجهات التنظيمية وتشكيل قوة مشتركة.

الخاتمة

على الرغم من أن "قواعد فتح الصناديق" ستحتاج إلى فترة نافذة تمتد لثلاث سنوات قبل أن تدخل حيز التنفيذ رسميًا، إلا أن هذه الفترة مخصصة فقط للتصحيح المتوافق. وهذا يعني أنه لم يعد بالإمكان استخدام محافظ الاحتفاظ الذاتي لإجراء مدفوعات العملات المشفرة بشكل مجهول في نطاق الولاية القضائية للاتحاد الأوروبي.

توجد آراء مختلفة في الصناعة حول تقييم "أمر فتح الصندوق". يعتبر بعض الخبراء الذين يميلون إلى بيئة الأعمال الحرة أن هذا التنظيم قد يضر بنظام الأعمال التنافسي الحر في الاتحاد الأوروبي، بل وقد ينتهك الحقوق المدنية الأساسية.

ومع ذلك، في سياق انتشار الجرائم باستخدام العملات المشفرة، يجب تقييم مزايا وعيوب "مرسوم فتح الصناديق" بناءً على نتائج تنفيذها لاحقًا. على الرغم من أن الاتحاد الأوروبي يفتقر حاليًا إلى الأدلة الكافية حول فعالية وضرورة تنفيذ "مرسوم فتح الصناديق" لمكافحة الجرائم، إلا أن شجاعة الاتحاد الأوروبي، كأول منطقة تحاول تنظيم الأصول المشفرة بشكل شامل، تستحق الإشادة.

في المستقبل، سيتطلب تطوير صناعة الأصول المشفرة جهودًا مشتركة من الجهات التنظيمية، و المشاركين في الصناعة، والمستخدمين، للبحث عن توازن بين حماية الابتكار، والحفاظ على الأمان المالي، وضمان حقوق الأفراد.