¿Es seguro enlazar tus cuentas bancarias a herramientas y aplicaciones financieras?

Estos días, parece que todo es digital, especialmente cuando se trata de transacciones financieras.

En lugar de presupuestar con papel y lápiz, escribir un cheque o pagar en efectivo, es probable que estés manejando muchas tareas financieras en línea. Pero, aunque el panorama digital de hoy es conveniente, puede que te preguntes si es seguro.

Vincular tus cuentas bancarias a herramientas y aplicaciones financieras a menudo implica una serie de medidas de seguridad, pero aún existen riesgos de los que debes estar consciente. Esto es lo que debes saber antes de conectar tus cuentas bancarias a un servicio de terceros.

¿Qué significa vincular una cuenta bancaria a una herramienta o aplicación financiera?

Si utilizas una aplicación de presupuesto, una billetera digital o una plataforma de pagos entre pares (P2P), es probable que ya hayas vinculado tus cuentas a estas herramientas.

Cuando vinculas una cuenta bancaria a una herramienta o aplicación financiera, esencialmente estás permitiendo que ambas compartan información. Por ejemplo, si vinculas tu cuenta corriente a tu aplicación de presupuesto, la aplicación de presupuesto podrá acceder a tus transacciones bancarias. Esto puede ahorrarte la molestia de ingresar manualmente cada transacción en tu presupuesto, y probablemente será más preciso.

Otro ejemplo implica el uso de una aplicación de pago P2P. Supongamos que le debes a tu amigo $50 y quieres pagarle electrónicamente. Vincular tu cuenta bancaria a una aplicación de pago P2P como Zelle te permite pagar a tu amigo sin tener que compartir números de cuenta, escribir un cheque o retirar efectivo.

Servicios que ayudan a vincular cuentas bancarias

Las aplicaciones y herramientas de terceros utilizan plataformas específicas para conectarse a tus cuentas bancarias. Plaid y Yodlee son dos ejemplos comunes de estas plataformas.

Cuando uses una aplicación que habilita Plaid, se te pedirá que elijas tu banco e inicies sesión con tus credenciales. Plaid luego encripta tus datos y los comparte de forma segura con la aplicación, sin revelar tu nombre de usuario o contraseña.

Yodlee es una herramienta similar y es utilizada por la mayoría de los principales bancos de EE. UU. Al vincular cuentas, puede agregar datos, verificar detalles de cuentas y organizar transacciones.

¿Es seguro vincular cuentas bancarias?

Mientras tu dinero está protegido por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos ###FDIC( cuando está en tu cuenta bancaria, este no es necesariamente el caso al usar aplicaciones financieras no bancarias. Esto, entre otras preocupaciones de seguridad, puede ser un riesgo al vincular tu cuenta bancaria a una aplicación financiera.

La buena noticia es que las aplicaciones de terceros utilizan varias tecnologías para mantener tus datos seguros. Sin embargo, el nivel de seguridad que ofrecen estas aplicaciones puede variar ampliamente.

Investiga las medidas de seguridad y las pólizas de seguro de una aplicación específica antes de decidir si confiar en ella o no. A continuación se presentan algunas características de seguridad comunes que estas aplicaciones pueden utilizar:

• Cifrado
• Tokenización
• Autenticación multifactor
• Revisiones de seguridad de terceros
• Protección de responsabilidad
• Verificación biométrica
• Seguridad de la Capa de Transporte )TLS(
• Notificaciones de confirmación de pago

Algunas aplicaciones, como las aplicaciones P2P, pueden estar incluso cubiertas por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, que limita la responsabilidad del consumidor en caso de pagos no autorizados.

En general, asegúrate de que una aplicación sea de buena reputación antes de usarla. Además de revisar sus medidas de seguridad, puedes consultar las opiniones de los clientes, las calificaciones y las quejas en línea.

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Beneficios de vincular cuentas bancarias

Vincular su cuenta bancaria a aplicaciones y herramientas financieras de terceros puede tener varios beneficios, como:

• Mejor organización: Permitir que sus diversas cuentas "hablen" entre sí puede ayudarlo a mantener sus finanzas más organizadas. Por ejemplo, vincular sus cuentas bancarias a una aplicación de presupuesto le permite rastrear y categorizar sus transacciones en tiempo real.
• Medidas de seguridad: Plataformas como Plaid y Yodlee utilizan una variedad de medidas de seguridad, como cifrado de datos de extremo a extremo, autenticación de múltiples factores y revisiones de seguridad de terceros para mantener tu información segura. Además, algunas aplicaciones están cubiertas por la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.
• Mejores perspectivas financieras: Conectar tus cuentas financieras con una aplicación de terceros puede darte una visión general de tus finanzas sin tener que iniciar sesión en varias cuentas diferentes.
• Conveniencia: Cuando vinculas tu cuenta bancaria a una aplicación de terceros, ya no tienes que depender de métodos de gestión de dinero más incómodos, como llevar efectivo o hacer presupuestos a mano.

Riesgos de vincular cuentas bancarias

Aunque vincular tu cuenta bancaria a aplicaciones financieras puede facilitarte la vida, debes entender los riesgos. Estos incluyen:

• Filtraciones de datos: Cuantas más aplicaciones tengan acceso a tu información financiera, mayor será el riesgo de que esa información se vea comprometida.
• Variabilidad en las medidas de seguridad de diferentes aplicaciones: Las aplicaciones pueden utilizar diferentes tecnologías y tener políticas de privacidad y cobertura de responsabilidad variadas. Esto significa que necesitas informarte sobre las políticas de una herramienta específica para entender tu riesgo y cómo se protege tu información.
• Confiabilidad en dispositivos móviles: Aunque la banca digital puede ser conveniente, depende de su acceso a Internet y, típicamente, de un dispositivo móvil. Si pierde su teléfono o se queda sin batería, puede perder el acceso a sus cuentas y aplicaciones financieras.

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Consejos para mantener seguros tus cuentas bancarias

Ya seas fan de las billeteras digitales, las aplicaciones de pago P2P y otras herramientas en línea, mantener tus cuentas bancarias seguras es crucial. Los siguientes consejos pueden ayudar.

• Usa Wi-Fi seguro: Cuando sea posible — y especialmente al compartir información personal en línea — utiliza una red Wifi segura. Las redes públicas pueden permitir que otros accedan a tu historial de navegación e información personal.
• Investiga aplicaciones de terceros: No uses una aplicación o herramienta antes de saber cómo protege tus datos. Investiga sus medidas de seguridad y consulta opiniones de clientes para asegurarte de que es legítima.
• Monitorea tus cuentas: Configura alertas de transacción para tus cuentas financieras o inicia sesión regularmente para verificar cargos desconocidos.
• Protege tus dispositivos con contraseña: Si guardas alguna contraseña en tu teléfono o computadora, podría ser fácil para alguien acceder a tus cuentas. Bloquea tus dispositivos con contraseñas o autenticación biométrica para proteger tus datos.
• Usa contraseñas únicas: No uses la misma contraseña para múltiples cuentas, ya que facilita a los hackers acceder a más de tus datos. En su lugar, crea contraseñas únicas para cada cuenta. Si te preocupa recordar la información de inicio de sesión para múltiples cuentas, considera usar un gestor de contraseñas.