Guía para prevenir el congelamiento de pagos transfronterizos: canales de cumplimiento y puntos clave de operación

Los pagos transfronterizos, para evitar la congelación de tarjetas, se pueden abordar desde la selección de canales de pago de Cumplimiento, la normalización de las operaciones comerciales y el fortalecimiento de la gestión de cuentas, como se detalla a continuación:

- Seleccionar canales de pago de Cumplimiento:
- Elegir una plataforma de pago de terceros regular: se puede abrir una cuenta de recepción de pagos para comercio exterior a través de plataformas de pago de terceros regulares en el país, estas plataformas pueden realizar auditorías de riesgo sobre los fondos, asegurando que los fondos que ingresan a la cuenta bancaria cumplan con el Cumplimiento, reduciendo el riesgo de congelación de la tarjeta.
- Normas de operación de comercio:
- Evitar flujos de fondos anormales: no realice transferencias frecuentes en un corto período de tiempo, evite ingresar y retirar grandes sumas de dinero o transferir la misma cantidad de dinero de manera continua, para no ser marcado por el sistema de prevención de lavado de dinero del banco.
- Asegúrate de que la fuente de los fondos sea legal: no aceptes fondos de procedencia desconocida, especialmente evita aquellos relacionados con monedas virtuales, esquemas de inversión en fondos virtuales, apuestas en el extranjero, etc., y rechaza realizar transacciones con contrapartes sospechosas.
- Declaración veraz de fondos: Los fondos extranjeros que ingresan al país deben ser declarados en la aduana en la medida de lo posible; si no se puede hacer la declaración, en las transacciones relacionadas con servicios, también se debe asegurar que los procedimientos pertinentes estén completos y que la naturaleza de los fondos esté clara.
- Fortalecer la gestión de cuentas:
- Garantizar un entorno de red estable: utilizar dispositivos dedicados para operar la cuenta de pago, vincular una banda ancha comercial con IP fija, evitar el uso de WiFi público. Si es necesario iniciar sesión desde el extranjero, elegir un servicio VPN con IP estable y conectarse a un nodo del mismo país o región de forma fija; si es necesario, informar previamente a la plataforma de pago.
- Transición suave a nuevas cuentas: Para las nuevas cuentas, durante los primeros 3 meses se debe controlar la fluctuación del volumen de transacciones, los retiros deben seguir el principio de "pequeñas cantidades y múltiples veces", y el retiro único no debe exceder el 50% del saldo de la cuenta, reservando al menos el 20% de los fondos como un colchón de seguridad para evitar que los fondos de la cuenta experimenten "grandes altibajos".
- Manejar rápidamente las quejas de los clientes: dar importancia a las quejas de los clientes, especialmente en nuevas cuentas, debe mantener la tasa de quejas a un nivel bajo. En caso de quejas de clientes, considerar prioritariamente el reembolso inmediato y subir a tiempo el número de seguimiento logístico válido y otras pruebas, y manejar activamente las disputas.

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