Análisis de los riesgos legales de la promoción y venta de tarjetas de crédito virtuales en la China continental

En los últimos años, las tarjetas de crédito virtuales se han desarrollado rápidamente en el ámbito de los pagos digitales como una herramienta importante para los pagos transfronterizos. Los proveedores de este tipo de servicios suelen estar registrados en el extranjero y obtener las calificaciones correspondientes, pero sus equipos técnicos, operativos y de atención al cliente suelen estar ubicados en la China continental.

A pesar de que algunas plataformas de tarjetas de crédito virtuales han sido objeto de investigaciones judiciales por el delito de gestión ilegal, en ausencia de disposiciones legales claras, si este tipo de actividad comercial constituye un delito de gestión ilegal aún necesita un análisis específico y no se puede generalizar.

La evolución de las tarjetas de crédito virtuales

Las tarjetas de crédito virtuales no son un fenómeno nuevo en China. Ya alrededor de 2013, algunos pioneros comenzaron a intentarlo, pero pronto se encontraron con obstáculos debido a las restricciones políticas. Desde entonces, los bancos, las empresas de financiación al consumo y las empresas de tecnología financiera han seguido explorando y lanzando productos relacionados.

En los últimos años, impulsadas por tecnologías como blockchain, comercio electrónico transfronterizo e inteligencia artificial, las tarjetas de crédito virtuales han entrado en un período de rápido crecimiento, convirtiéndose en una nueva herramienta de pago para cada vez más usuarios. Las tarjetas de crédito virtuales de las que se habla en este artículo son herramientas de pago que se pueden utilizar para pagos y compras en línea a nivel mundial, que admiten redes de pago principales y que pueden usarse en la mayoría de los comerciantes y plataformas de comercio electrónico.

Principales escenarios de aplicación de tarjetas de crédito virtuales

Aunque se llama "tarjeta de crédito", este tipo de tarjeta virtual no admite sobregiros y requiere ser recargada previamente para su uso. Los principales escenarios de aplicación incluyen:

1. Compras transfronterizas: aplicable a plataformas de comercio electrónico internacionales, especialmente cuando se necesita evitar la fluctuación de tasas de cambio, el control de divisas o proteger la información de la tarjeta bancaria.

2. Servicios de suscripción y compra de contenido digital: utilizados para el cobro en diversas plataformas de suscripción en el extranjero.

3. Reservas relacionadas con viajes: como el alquiler de coches, reservas de hoteles, etc.

4. Pagos de publicidad y marketing en línea: vincula directamente la tarjeta virtual para los cargos publicitarios.

5. Comercio de divisas y pagos con criptomonedas: admite múltiples monedas, facilitando las transacciones transfronterizas y las operaciones relacionadas con criptomonedas.

Análisis de la conformidad de entidades extranjeras

Establecer la entidad de la empresa en el extranjero y obtener las calificaciones pertinentes no significa que se pueda operar legalmente en el continente chino. Las finanzas, como industria autorizada, deben operar con licencias, y las licencias financieras tienen fronteras. Operar en el territorio con solo licencias extranjeras es una actividad financiera ilegal.

Para los negocios financieros que no están abiertos al público, las instituciones extranjeras no pueden operar en el país. Para los negocios financieros que están abiertos, las instituciones extranjeras deben tener la licencia correspondiente en el país para operar legalmente.

¿El negocio de las tarjetas de crédito virtuales pertenece a los servicios financieros que se han abierto al público y si se puede obtener la licencia correspondiente en el país, aún necesita un análisis más profundo. Actualmente, los principales problemas que enfrenta este tipo de negocio en China incluyen la protección de los derechos de los usuarios y la ejecución de tareas de prevención del lavado de dinero.

Riesgos legales de los servicios de tarjetas de crédito virtuales

Proporcionar servicios de tarjetas de crédito virtuales a usuarios dentro de China puede implicar delitos de "operaciones ilegales de pago y liquidación" o "compra y venta de divisas".

1. "Delito de operación ilegal de tipo "pago y liquidación": la comercialización de tarjetas de crédito virtuales extranjeras en el continente chino se considera una actividad financiera ilegal, al realizar actividades de pago y liquidación sin haber obtenido la licencia de negocios de pago.

2. "Delito de operación ilegal de "compra y venta de divisas": las tarjetas de crédito virtuales admiten recargas y uso en varias monedas, lo que podría utilizarse para eludir el control de divisas y realizar el intercambio de moneda fiduciaria.

Sugerencias para la prevención de riesgos

Aunque las tarjetas de crédito virtuales tienen un gran potencial como herramienta de pago innovadora, los proveedores de servicios pueden enfrentar riesgos legales al operar en el continente chino. Se recomienda a los proveedores de servicios de tarjetas de crédito virtuales:

1. Enfocar las operaciones en el extranjero.
2. Cumplir estrictamente con las medidas de cumplimiento, como mejorar los procedimientos de prevención de lavado de dinero KYC, KYB, KYT, etc.
3. Mejorar el acuerdo de servicio al usuario, establecer condiciones razonables de recarga y uso.
4. Asegúrese de cumplir con las leyes y regulaciones del país y región en los que se encuentre.

A través de estas medidas, los proveedores de servicios pueden desarrollar su negocio mientras previenen eficazmente los riesgos legales potenciales.