"¿Por qué el 'Banco de Todos' se involucra en las monedas estables? - El desafío del Banco Digital que llama a las cuentas bancarias 'Billetera Web2'【Entrevista con el presidente Nagayoshi】 | CoinDesk JAPAN（コインデスク・ジャパン）
El "Banco Digital de Todos", que se autodenomina el primer banco digital de Japón, simboliza la postura innovadora y los esfuerzos del grupo financiero regional más grande de Japón, el "Grupo Financiero Fukuoka (FFG)". Recientemente, el sistema bancario en la nube completo del Banco de Todos fue adoptado por el sistema central del nuevo banco digital que está construyendo el Grupo Financiero Mitsubishi UFJ (MUFG), lo que ha generado gran interés.
FFG, como su nombre indica, tiene su base en Kyushu, pero los usuarios del Banco Digital se han expandido por todo el país, concentrándose en el área metropolitana, y aproximadamente el 70% de los usuarios son de la generación nativa digital.
〈資料 de prensa〉El Banco Digital de Todos anunció el 4 de julio una iniciativa denominada "Banco Digital de Todos 2.0" como parte de su segunda etapa de fundación. Se propuso fortalecer el negocio de BaaS y, como una de las posibilidades, comenzó un "estudio conjunto para la comercialización de moneda estable y billeteras Web3" con Solana Japan, Fireblocks y TIS.
Entrevistamos a Kenichi Nagayoshi, el presidente y director ejecutivo, sobre la posición de la moneda estable y la billetera Web3 en "Banco Digital 2.0", así como sobre los desarrollos futuros.
La cuenta bancaria es una "Billetera Web2"
──¿Desde cuándo comenzaron los esfuerzos por las monedas estables y la billetera Web3?
El Sr. Nagayoshi: La misión de "Banco Digital" es intermediar todo tipo de valor. Un banco es un "negocio de intermediación financiera", y las finanzas se refieren a la moneda fiduciaria, que en Japón es el yen japonés. Si intermediar el yen japonés es el negocio bancario tradicional, creo que en el futuro se convertirá en una plataforma que intermediará no solo el yen japonés, sino también "cosas de valor".
Por supuesto, en ese momento también entrarán en juego activos criptográficos, que no son moneda de curso legal pero tienen valor y están ampliamente extendidos. Desde el lanzamiento, hemos trazado esa visión como nuestra misión.
El equipo que se encargará de Web3 y de la moneda estable se formó concretamente en abril de 2024. Hasta entonces, se había avanzado como un proyecto transversal en la organización.
──¿Es correcto entender que dentro de "Banco Digital 2.0", se ofrecerán billeteras Web3 y monedas estables como parte del menú futuro de BaaS?
Señor Nagayoshi: Dependerá de qué casos de uso aparezcan en el futuro. Superar la "barrera" entre el sistema digital y el sistema real actual, y cómo conectarlos de manera fluida. La "mediación de valor" es la misión de nuestro banco, por lo que queremos trabajar en ello.
Sin embargo, no se puede conectar a menos que varios activos se conviertan en "activos digitales". Desde NFT y tokens de seguridad (valores digitales), a medida que aumenten y se consoliden los activos tokenizados en el futuro, será necesario contar con monedas estables como un hub o medio de pago para conectarlos, así como una Billetera Web3 para poseer y gestionar los activos tokenizados.
Estamos posicionando la cuenta bancaria como una "Billetera Web2" y finalmente hemos entrado en una fase extremadamente importante en la que es crucial poder ofrecer la cuenta bancaria, que es una Billetera Web2, y la Billetera Web3 de manera lo más fluida posible, así como diseñar una experiencia de usuario suave.
Además, creemos que hay una necesidad desde el punto de vista de poder utilizar de manera segura y confiable los stablecoins de tipo deuda de depósito que estamos considerando, ya que están intrínsecamente vinculados a los depósitos, y solo se pueden transferir a billeteras que hayan pasado KYC de la propia entidad o de socios comerciales, además de estar protegidos por el seguro de depósitos en caso de cualquier eventualidad.
En América, el movimiento de las monedas estables se ha acelerado rápidamente desde que el presidente Trump asumió el cargo. En realidad, hasta dónde llegará esta tendencia, cómo planean utilizarlas Amazon y Walmart, o incluso cómo las compañías de tarjetas de crédito están mostrando un interés activo en las monedas estables debido a la posibilidad de que su negocio de comisiones ya no sea viable en el futuro, es un tema de gran atención.
──Se dice que la cuenta bancaria es una "Billetera Web2", pero siento que finalmente se está poniendo el foco en las billeteras también en el mundo Web3/blockchain.
Señor Nagayoshi: Quiero resolver la mala usabilidad actual de las billeteras Web3. Aunque todavía es solo una idea, quiero crear un mundo donde al hacer clic en el botón en la pantalla principal de la aplicación "Banco de Todos", se transforme rápidamente en una billetera Web3, y deseo lograr que sea tan sencillo como convertir una cuenta de ahorros en moneda estable mediante arrastrar y soltar.
Sensación de los puntos locales que circulan 1,000 millones de puntos
──¿Cuál es el cronograma previsto para el estudio conjunto de la moneda estable y la Billetera Web3 anunciado hoy?
Señor Nagayoshi: Quiero aclarar la posibilidad de emisión en aproximadamente seis meses. La prueba de concepto de la moneda estable ya se ha llevado a cabo en 2023 sobre Japan Open Chain, y también hemos confirmado la viabilidad. Esta vez se validará en combinación con Solana, Fireblocks y TIS.
Billetera también lanzó en abril de 2019 la aplicación de dinero "Wallet+" (ウォレットプラス) basada en Hyperledger Fabric, bajo el grupo financiero Fukuoka, que comenzó a ofrecer servicios de puntos locales. En ese sentido, han estado trabajando en blockchain desde hace bastante tiempo.
"Billetera+" cuenta actualmente con la participación de 11 bancos locales y ya se han distribuido 1,000 millones de puntos. Para los usuarios, no importa si el sistema detrás es blockchain o no, pero nosotros nos consideramos capaces de captar la sensación de blockchain y lo que se puede hacer con ella.
──La razón por la que elegimos Solana como blockchain esta vez.
Señor Nagayoshi: La principal razón es que, al observar las cadenas de capa 1 globales, se utilizan en muchos lugares diferentes. La velocidad de transacción también es bastante rápida, lo que la convierte en una cadena ampliamente utilizable en el área de pagos. No solo en el extranjero, sino que también estamos formando alianzas con operadores nacionales para avanzar en nuestra colaboración.
Creo que la emisión de monedas estables probablemente sea posible. La emisión es posible, pero ¿cómo se utilizará? Es decir, espero que puedan aprovechar su conocimiento global y las relaciones con los jugadores locales para el desarrollo de casos de uso.
La posibilidad de las monedas estables que no existen en los pagos entre cuentas actuales
──En la discusión sobre las monedas estables, siempre surge la pregunta: "¿Cuál es el caso de uso?" Se mencionan las posibilidades de pagos transfronterizos y pagos entre empresas, pero, por ejemplo, los pagos entre empresas ya son suficientemente fluidos y de bajo costo en la actualidad.
Sr. Nagayoshi: Considerando el costo de las transacciones, en los pagos A2A a través de nuestro BaaS (conexión directa del sistema de la empresa asociada con el banco de todos mediante API), se podrá ofrecer un servicio de pago vinculado directamente a cuentas bancarias, lo que prácticamente eliminará los costos. En otras palabras, al enfocarse en conceptos como las monedas locales o el costo de las transacciones, surge la pregunta: "¿Cuál es el papel de la moneda estable?"
Sin embargo, por otro lado, al combinar las ventajas específicas de las monedas estables, es decir, su capacidad de ser programables y contar con un mecanismo de contratos inteligentes, creo que es posible realizar pagos condicionados que actualmente son imposibles en las liquidaciones entre cuentas, como por ejemplo, un pago en custodia en el que el dinero se transfiere al vendedor una vez que el comprador recibe el producto.
A medida que surjan tales casos de uso y necesidades, se podrá ofrecer una moneda estable con un sistema de seguros equivalente a depósitos como una de las funciones del banco a través de transferencias entre billeteras que han completado el KYC. Se convertirá en una de las soluciones BaaS en un sentido amplio.
Se piensa que el banco de todos está desarrollando negocios para C, pero comenzará a desafiar el B2B2B con la oferta de BaaS. Es decir, no solo hay circulación de monedas estables de forma personal, sino también la posibilidad de pagos entre empresas, y estoy ansioso por ver qué casos de uso surgirán en esta colaboración que incluye a Solana.
Estamos desafiando lo que se puede hacer con BaaS y, además, con la moneda estable. Afortunadamente, en Estados Unidos, se están dando avances significativos en relación con las monedas estables, y estamos atentos a la aparición de casos de uso únicos.
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"¿Por qué el 'Banco de Todos' se involucra en las monedas estables? - El desafío del Banco Digital que llama a las cuentas bancarias 'Billetera Web2'【Entrevista con el presidente Nagayoshi】 | CoinDesk JAPAN（コインデスク・ジャパン）
El "Banco Digital de Todos", que se autodenomina el primer banco digital de Japón, simboliza la postura innovadora y los esfuerzos del grupo financiero regional más grande de Japón, el "Grupo Financiero Fukuoka (FFG)". Recientemente, el sistema bancario en la nube completo del Banco de Todos fue adoptado por el sistema central del nuevo banco digital que está construyendo el Grupo Financiero Mitsubishi UFJ (MUFG), lo que ha generado gran interés.
FFG, como su nombre indica, tiene su base en Kyushu, pero los usuarios del Banco Digital se han expandido por todo el país, concentrándose en el área metropolitana, y aproximadamente el 70% de los usuarios son de la generación nativa digital.
Entrevistamos a Kenichi Nagayoshi, el presidente y director ejecutivo, sobre la posición de la moneda estable y la billetera Web3 en "Banco Digital 2.0", así como sobre los desarrollos futuros.
La cuenta bancaria es una "Billetera Web2"
──¿Desde cuándo comenzaron los esfuerzos por las monedas estables y la billetera Web3?
El Sr. Nagayoshi: La misión de "Banco Digital" es intermediar todo tipo de valor. Un banco es un "negocio de intermediación financiera", y las finanzas se refieren a la moneda fiduciaria, que en Japón es el yen japonés. Si intermediar el yen japonés es el negocio bancario tradicional, creo que en el futuro se convertirá en una plataforma que intermediará no solo el yen japonés, sino también "cosas de valor".
Por supuesto, en ese momento también entrarán en juego activos criptográficos, que no son moneda de curso legal pero tienen valor y están ampliamente extendidos. Desde el lanzamiento, hemos trazado esa visión como nuestra misión.
El equipo que se encargará de Web3 y de la moneda estable se formó concretamente en abril de 2024. Hasta entonces, se había avanzado como un proyecto transversal en la organización.
──¿Es correcto entender que dentro de "Banco Digital 2.0", se ofrecerán billeteras Web3 y monedas estables como parte del menú futuro de BaaS?
Señor Nagayoshi: Dependerá de qué casos de uso aparezcan en el futuro. Superar la "barrera" entre el sistema digital y el sistema real actual, y cómo conectarlos de manera fluida. La "mediación de valor" es la misión de nuestro banco, por lo que queremos trabajar en ello.
Sin embargo, no se puede conectar a menos que varios activos se conviertan en "activos digitales". Desde NFT y tokens de seguridad (valores digitales), a medida que aumenten y se consoliden los activos tokenizados en el futuro, será necesario contar con monedas estables como un hub o medio de pago para conectarlos, así como una Billetera Web3 para poseer y gestionar los activos tokenizados.
Estamos posicionando la cuenta bancaria como una "Billetera Web2" y finalmente hemos entrado en una fase extremadamente importante en la que es crucial poder ofrecer la cuenta bancaria, que es una Billetera Web2, y la Billetera Web3 de manera lo más fluida posible, así como diseñar una experiencia de usuario suave.
Además, creemos que hay una necesidad desde el punto de vista de poder utilizar de manera segura y confiable los stablecoins de tipo deuda de depósito que estamos considerando, ya que están intrínsecamente vinculados a los depósitos, y solo se pueden transferir a billeteras que hayan pasado KYC de la propia entidad o de socios comerciales, además de estar protegidos por el seguro de depósitos en caso de cualquier eventualidad.
En América, el movimiento de las monedas estables se ha acelerado rápidamente desde que el presidente Trump asumió el cargo. En realidad, hasta dónde llegará esta tendencia, cómo planean utilizarlas Amazon y Walmart, o incluso cómo las compañías de tarjetas de crédito están mostrando un interés activo en las monedas estables debido a la posibilidad de que su negocio de comisiones ya no sea viable en el futuro, es un tema de gran atención.
──Se dice que la cuenta bancaria es una "Billetera Web2", pero siento que finalmente se está poniendo el foco en las billeteras también en el mundo Web3/blockchain.
Señor Nagayoshi: Quiero resolver la mala usabilidad actual de las billeteras Web3. Aunque todavía es solo una idea, quiero crear un mundo donde al hacer clic en el botón en la pantalla principal de la aplicación "Banco de Todos", se transforme rápidamente en una billetera Web3, y deseo lograr que sea tan sencillo como convertir una cuenta de ahorros en moneda estable mediante arrastrar y soltar.
Sensación de los puntos locales que circulan 1,000 millones de puntos
Señor Nagayoshi: Quiero aclarar la posibilidad de emisión en aproximadamente seis meses. La prueba de concepto de la moneda estable ya se ha llevado a cabo en 2023 sobre Japan Open Chain, y también hemos confirmado la viabilidad. Esta vez se validará en combinación con Solana, Fireblocks y TIS.
Billetera también lanzó en abril de 2019 la aplicación de dinero "Wallet+" (ウォレットプラス) basada en Hyperledger Fabric, bajo el grupo financiero Fukuoka, que comenzó a ofrecer servicios de puntos locales. En ese sentido, han estado trabajando en blockchain desde hace bastante tiempo.
"Billetera+" cuenta actualmente con la participación de 11 bancos locales y ya se han distribuido 1,000 millones de puntos. Para los usuarios, no importa si el sistema detrás es blockchain o no, pero nosotros nos consideramos capaces de captar la sensación de blockchain y lo que se puede hacer con ella.
──La razón por la que elegimos Solana como blockchain esta vez.
Señor Nagayoshi: La principal razón es que, al observar las cadenas de capa 1 globales, se utilizan en muchos lugares diferentes. La velocidad de transacción también es bastante rápida, lo que la convierte en una cadena ampliamente utilizable en el área de pagos. No solo en el extranjero, sino que también estamos formando alianzas con operadores nacionales para avanzar en nuestra colaboración.
Creo que la emisión de monedas estables probablemente sea posible. La emisión es posible, pero ¿cómo se utilizará? Es decir, espero que puedan aprovechar su conocimiento global y las relaciones con los jugadores locales para el desarrollo de casos de uso.
La posibilidad de las monedas estables que no existen en los pagos entre cuentas actuales
Sr. Nagayoshi: Considerando el costo de las transacciones, en los pagos A2A a través de nuestro BaaS (conexión directa del sistema de la empresa asociada con el banco de todos mediante API), se podrá ofrecer un servicio de pago vinculado directamente a cuentas bancarias, lo que prácticamente eliminará los costos. En otras palabras, al enfocarse en conceptos como las monedas locales o el costo de las transacciones, surge la pregunta: "¿Cuál es el papel de la moneda estable?"
Sin embargo, por otro lado, al combinar las ventajas específicas de las monedas estables, es decir, su capacidad de ser programables y contar con un mecanismo de contratos inteligentes, creo que es posible realizar pagos condicionados que actualmente son imposibles en las liquidaciones entre cuentas, como por ejemplo, un pago en custodia en el que el dinero se transfiere al vendedor una vez que el comprador recibe el producto.
A medida que surjan tales casos de uso y necesidades, se podrá ofrecer una moneda estable con un sistema de seguros equivalente a depósitos como una de las funciones del banco a través de transferencias entre billeteras que han completado el KYC. Se convertirá en una de las soluciones BaaS en un sentido amplio.
Se piensa que el banco de todos está desarrollando negocios para C, pero comenzará a desafiar el B2B2B con la oferta de BaaS. Es decir, no solo hay circulación de monedas estables de forma personal, sino también la posibilidad de pagos entre empresas, y estoy ansioso por ver qué casos de uso surgirán en esta colaboración que incluye a Solana.
Estamos desafiando lo que se puede hacer con BaaS y, además, con la moneda estable. Afortunadamente, en Estados Unidos, se están dando avances significativos en relación con las monedas estables, y estamos atentos a la aparición de casos de uso únicos.