La nouvelle réglementation de l'Administration des changes renforce le suivi des risques de change des banques, le trading de monnaie virtuelle fait face à plus de défis.
Analyse des nouvelles règles de l'Administration des devises étrangères : règlement sur la gestion des rapports de transactions à risque en devises étrangères des banques et son impact
Récemment, l'Administration d'État des devises a publié le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version d'essai)", cette nouvelle réglementation impose aux activités de trading de devises des banques des exigences plus élevées en matière de transparence, de conformité et de gestion des risques. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et discutera de ses impacts potentiels sur les traders.
I. Les principales obligations et responsabilités des banques
Surveillance et rapport sur les transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes et efficaces pour surveiller et signaler en temps opportun les transactions à risque liées au forex, telles que celles pouvant impliquer des échanges frauduleux ou des activités financières transfrontalières illégales.
Coopération avec les inspections : les banques doivent fournir des informations pertinentes de manière véridique, précise, complète et dans les délais, sans refus, entrave ou dissimulation.
Mesures de gestion internes : Établir un système de gestion interne complet, réglementer le flux de travail de rapport sur les transactions de risque forex, et mettre en place un système de surveillance des informations pour réaliser le partage d'informations internes.
Responsabilité en cas de violation : en cas de non-respect des règlements, la banque sera responsable conformément à la législation en vigueur. Cependant, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.
Deuxième partie, les critères pour que les banques jugent le "soupçon raisonnable".
Les banques prennent principalement en compte les facteurs suivants pour déterminer s'il existe un "soupçon de raison valable" concernant un transfert de fonds transfrontalier :
Montant de la transaction : est-il conforme à la capacité économique du client et à l'échelle normale des affaires.
Fréquence de trading : Y a-t-il des variations anormales ou une fréquence dépassant la plage normale ?
Flux de fonds : Correspond-il à l'utilisation revendiquée par le client, ou s'oriente-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques du secteur : En tenant compte des caractéristiques de votre propre activité et des informations réglementaires, portez une attention particulière aux modèles de transfert de fonds des clients d'industries spécifiques.
Trois, la reconnaissance des risques liés au trading de cryptomonnaies
Selon cette méthode, les activités financières transfrontalières des monnaies virtuelles sont clairement considérées comme des transactions à haut risque. Les institutions financières adoptent généralement une attitude prudente à cet égard, pour des raisons principalement suivantes :
Manque de régulation : le trading de cryptomonnaies manque de régulation efficace.
Volatilité des prix : Les prix des cryptomonnaies sont très volatils, ce qui augmente le risque.
Anonymat : La nature anonyme des transactions augmente la difficulté de suivre les fonds.
Attitude des régulateurs : Les banques centrales et autres organismes de régulation exigent clairement que les institutions financières restent vigilantes face aux risques liés aux transactions de devises virtuelles.
Quatre, le traitement des transferts de fonds importants et des transactions transfrontalières fréquentes
Les banques évaluent généralement si une transaction est anormale selon plusieurs critères :
Montant de la transaction : dépasse-t-il largement la plage de revenus et de dépenses quotidienne du compte.
Fréquence de trading : la fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté à court terme ?
Flux de fonds : correspond-il aux activités commerciales normales du compte.
Mode de transaction : Existe-t-il des situations de trading à haute fréquence ou de chemins de fonds complexes.
Preuve de transaction : Y a-t-il des preuves de transaction claires à l'appui.
Cinq, mesures prises par les banques pour traiter les transactions à risque
Lorsque la banque estime qu'il y a un risque dans la transaction, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque et renforcer l'examen.
Ajuster les niveaux d'approbation et renforcer les exigences d'approbation des affaires.
Limiter l'établissement de nouvelles relations d'affaires en forex ou refuser de traiter des opérations forex ultérieures.
Limiter le montant, le nombre et le type des transactions non en personne.
Dans des cas extrêmes, il se peut que le compte soit gelé ou que les transferts de fonds soient limités.
Pour éviter d'être soumis aux mesures susmentionnées, les traders doivent s'assurer que les transactions sont légales et conformes, en fournissant des explications claires et raisonnables sur le contexte des transactions ainsi que les justificatifs pertinents.
Six, gel et rétablissement du compte
Cette méthode ne précise pas la durée et les conséquences spécifiques du gel de compte. Toutefois, en général, si le gel du compte est causé par des transactions à risque sur le forex, il est recommandé :
Expliquer proactivement le contexte et l'utilisation de la transaction à la banque.
Fournir des justificatifs de transaction légaux, conformes et complets ainsi que d'autres documents connexes.
Coopérer activement avec l'enquête de la banque.
Une fois que la banque a examiné et confirmé que la transaction ne présente aucun risque, le compte pourrait retrouver un état normal.
Sept, Impact sur les participants au trading de crypto-monnaies
Dans le contexte du renforcement de la surveillance des risques par les banques, les participants au trading de cryptomonnaies pourraient être confrontés aux défis suivants :
Flux de fonds limité : Les banques peuvent restreindre ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande envergure ou à haut risque.
Coûts de transaction accrus : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions en crypto-monnaies ou exiger davantage de documents de conformité.
Pression réglementaire accrue : la plateforme doit investir davantage de ressources dans l'audit de conformité et le contrôle des risques.
Diminution de l'efficacité opérationnelle : L'augmentation des exigences de conformité peut affecter l'efficacité opérationnelle globale de la plateforme.
L'expérience utilisateur est affectée : des vérifications et des restrictions supplémentaires peuvent réduire l'expérience utilisateur.
Dans l'ensemble, ces mesures pourraient avoir un impact significatif sur la fluidité des fonds, les coûts de transaction et la pression de conformité pour les participants au trading de cryptomonnaies, en particulier en posant des défis à l'exploitation des petites plateformes.
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SelfRugger
· 07-21 20:05
Si vous ne pouvez pas jouer, alors ne jouez pas.
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MevHunter
· 07-21 11:16
Encore à surveiller, si on ne surveille pas, on ne mourra pas.
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BlockchainWorker
· 07-20 07:50
La réglementation s'est encore durcie, je vais juste me détendre et manger des nouilles.
La nouvelle réglementation de l'Administration des changes renforce le suivi des risques de change des banques, le trading de monnaie virtuelle fait face à plus de défis.
Analyse des nouvelles règles de l'Administration des devises étrangères : règlement sur la gestion des rapports de transactions à risque en devises étrangères des banques et son impact
Récemment, l'Administration d'État des devises a publié le "Règlement sur la gestion des rapports de transactions de risque de change des banques (version d'essai)", cette nouvelle réglementation impose aux activités de trading de devises des banques des exigences plus élevées en matière de transparence, de conformité et de gestion des risques. Cet article analysera en profondeur le contenu central de ce règlement et discutera de ses impacts potentiels sur les traders.
I. Les principales obligations et responsabilités des banques
Surveillance et rapport sur les transactions à risque : Les banques doivent établir des normes de surveillance complètes et efficaces pour surveiller et signaler en temps opportun les transactions à risque liées au forex, telles que celles pouvant impliquer des échanges frauduleux ou des activités financières transfrontalières illégales.
Coopération avec les inspections : les banques doivent fournir des informations pertinentes de manière véridique, précise, complète et dans les délais, sans refus, entrave ou dissimulation.
Mesures de gestion internes : Établir un système de gestion interne complet, réglementer le flux de travail de rapport sur les transactions de risque forex, et mettre en place un système de surveillance des informations pour réaliser le partage d'informations internes.
Responsabilité en cas de violation : en cas de non-respect des règlements, la banque sera responsable conformément à la législation en vigueur. Cependant, si elle peut prouver qu'elle a agi avec diligence, elle peut être exonérée de toute responsabilité légale.
Deuxième partie, les critères pour que les banques jugent le "soupçon raisonnable".
Les banques prennent principalement en compte les facteurs suivants pour déterminer s'il existe un "soupçon de raison valable" concernant un transfert de fonds transfrontalier :
Montant de la transaction : est-il conforme à la capacité économique du client et à l'échelle normale des affaires.
Fréquence de trading : Y a-t-il des variations anormales ou une fréquence dépassant la plage normale ?
Flux de fonds : Correspond-il à l'utilisation revendiquée par le client, ou s'oriente-t-il vers des zones à haut risque.
Caractéristiques du secteur : En tenant compte des caractéristiques de votre propre activité et des informations réglementaires, portez une attention particulière aux modèles de transfert de fonds des clients d'industries spécifiques.
Trois, la reconnaissance des risques liés au trading de cryptomonnaies
Selon cette méthode, les activités financières transfrontalières des monnaies virtuelles sont clairement considérées comme des transactions à haut risque. Les institutions financières adoptent généralement une attitude prudente à cet égard, pour des raisons principalement suivantes :
Manque de régulation : le trading de cryptomonnaies manque de régulation efficace.
Volatilité des prix : Les prix des cryptomonnaies sont très volatils, ce qui augmente le risque.
Anonymat : La nature anonyme des transactions augmente la difficulté de suivre les fonds.
Attitude des régulateurs : Les banques centrales et autres organismes de régulation exigent clairement que les institutions financières restent vigilantes face aux risques liés aux transactions de devises virtuelles.
Quatre, le traitement des transferts de fonds importants et des transactions transfrontalières fréquentes
Les banques évaluent généralement si une transaction est anormale selon plusieurs critères :
Montant de la transaction : dépasse-t-il largement la plage de revenus et de dépenses quotidienne du compte.
Fréquence de trading : la fréquence des transactions a-t-elle considérablement augmenté à court terme ?
Flux de fonds : correspond-il aux activités commerciales normales du compte.
Mode de transaction : Existe-t-il des situations de trading à haute fréquence ou de chemins de fonds complexes.
Preuve de transaction : Y a-t-il des preuves de transaction claires à l'appui.
Cinq, mesures prises par les banques pour traiter les transactions à risque
Lorsque la banque estime qu'il y a un risque dans la transaction, elle peut prendre les mesures suivantes :
Élever le niveau de risque et renforcer l'examen.
Ajuster les niveaux d'approbation et renforcer les exigences d'approbation des affaires.
Limiter l'établissement de nouvelles relations d'affaires en forex ou refuser de traiter des opérations forex ultérieures.
Limiter le montant, le nombre et le type des transactions non en personne.
Dans des cas extrêmes, il se peut que le compte soit gelé ou que les transferts de fonds soient limités.
Pour éviter d'être soumis aux mesures susmentionnées, les traders doivent s'assurer que les transactions sont légales et conformes, en fournissant des explications claires et raisonnables sur le contexte des transactions ainsi que les justificatifs pertinents.
Six, gel et rétablissement du compte
Cette méthode ne précise pas la durée et les conséquences spécifiques du gel de compte. Toutefois, en général, si le gel du compte est causé par des transactions à risque sur le forex, il est recommandé :
Expliquer proactivement le contexte et l'utilisation de la transaction à la banque.
Fournir des justificatifs de transaction légaux, conformes et complets ainsi que d'autres documents connexes.
Coopérer activement avec l'enquête de la banque.
Une fois que la banque a examiné et confirmé que la transaction ne présente aucun risque, le compte pourrait retrouver un état normal.
Sept, Impact sur les participants au trading de crypto-monnaies
Dans le contexte du renforcement de la surveillance des risques par les banques, les participants au trading de cryptomonnaies pourraient être confrontés aux défis suivants :
Flux de fonds limité : Les banques peuvent restreindre ou geler les comptes impliqués dans des transactions transfrontalières de grande envergure ou à haut risque.
Coûts de transaction accrus : les banques peuvent facturer des frais supplémentaires pour les transactions en crypto-monnaies ou exiger davantage de documents de conformité.
Pression réglementaire accrue : la plateforme doit investir davantage de ressources dans l'audit de conformité et le contrôle des risques.
Diminution de l'efficacité opérationnelle : L'augmentation des exigences de conformité peut affecter l'efficacité opérationnelle globale de la plateforme.
L'expérience utilisateur est affectée : des vérifications et des restrictions supplémentaires peuvent réduire l'expérience utilisateur.
Dans l'ensemble, ces mesures pourraient avoir un impact significatif sur la fluidité des fonds, les coûts de transaction et la pression de conformité pour les participants au trading de cryptomonnaies, en particulier en posant des défis à l'exploitation des petites plateformes.