Analisis Risiko Hukum Penjualan Kartu Kredit Virtual di Daratan China

Dalam beberapa tahun terakhir, kartu kredit virtual telah berkembang pesat sebagai alat penting untuk pembayaran lintas batas di bidang pembayaran digital. Penyedia layanan ini biasanya terdaftar di luar negeri dan mendapatkan kualifikasi terkait, tetapi tim teknologi, operasional, dan layanan pelanggan mereka sering kali berada di daratan Tiongkok.

Meskipun sudah ada beberapa platform kartu kredit virtual yang diselidiki oleh otoritas hukum karena dugaan tindak pidana usaha ilegal, apakah perilaku bisnis semacam ini tergolong sebagai tindak pidana usaha ilegal masih perlu dianalisis secara spesifik, tidak dapat digeneralisasi.

Perkembangan Kartu Kredit Virtual

Kartu kredit virtual bukanlah hal baru di Tiongkok. Sejak sekitar tahun 2013, beberapa pel先行者 mulai mencoba, tetapi segera terhambat oleh pembatasan kebijakan. Sejak itu, bank, perusahaan keuangan konsumen, dan perusahaan teknologi finansial terus menjelajahi dan meluncurkan produk terkait.

Dalam beberapa tahun terakhir, didorong oleh teknologi seperti blockchain, e-commerce lintas batas, dan kecerdasan buatan, kartu kredit virtual memasuki periode pertumbuhan yang cepat, menjadi alat pembayaran baru bagi semakin banyak pengguna. Kartu kredit virtual yang dibahas dalam artikel ini merujuk pada alat pembayaran yang dapat digunakan untuk pembayaran dan belanja online di seluruh dunia, mendukung jaringan pembayaran utama, dan dapat digunakan di sebagian besar pedagang dan platform e-commerce.

Aplikasi Utama Kartu Kredit Virtual

Meskipun disebut "kartu kredit", jenis kartu virtual ini tidak mendukung penarikan lebih, perlu diisi saldo terlebih dahulu untuk digunakan. Skenario aplikasi utamanya meliputi:

1. Belanja lintas batas: Cocok untuk platform e-commerce internasional, terutama saat perlu menghindari fluktuasi nilai tukar, kontrol devisa, atau melindungi informasi kartu kredit.

2. Layanan langganan dan pembelian konten digital: Digunakan untuk pemotongan biaya di berbagai platform langganan luar negeri.

3. Pemesanan terkait perjalanan: seperti sewa mobil, hotel, dan konsumsi pemesanan online lainnya.

4. Pembayaran iklan dan pemasaran online: Mengikat kartu virtual secara langsung untuk pemotongan biaya iklan.

5. Perdagangan valas dan pembayaran cryptocurrency: mendukung berbagai mata uang, memudahkan transaksi lintas batas dan operasi terkait cryptocurrency.

Analisis Kepatuhan Subjek Luar Negeri

Menempatkan entitas perusahaan di luar negeri dan mendapatkan kualifikasi yang relevan, tidak berarti dapat beroperasi secara legal di daratan Cina. Keuangan sebagai industri yang diatur, harus beroperasi dengan lisensi, dan lisensi keuangan memiliki batasan negara. Hanya memiliki lisensi luar negeri untuk beroperasi di dalam negeri dianggap sebagai aktivitas keuangan ilegal.

Untuk bisnis keuangan yang tidak terbuka untuk umum, lembaga asing tidak diizinkan untuk beroperasi di dalam negeri. Untuk bisnis keuangan yang telah dibuka, lembaga asing harus memiliki lisensi yang relevan di dalam negeri agar dapat beroperasi secara legal.

Apakah layanan kartu kredit virtual termasuk dalam bisnis keuangan yang telah dibuka untuk umum, dan apakah izin terkait dapat diperoleh di dalam negeri, masih perlu dianalisis lebih lanjut. Saat ini, masalah utama yang dihadapi layanan ini di Tiongkok termasuk perlindungan hak pengguna dan pelaksanaan tugas anti-pencucian uang.

Risiko Hukum dari Bisnis Kartu Kredit Virtual

Memberikan layanan kartu kredit virtual kepada pengguna di dalam negeri Tiongkok mungkin melibatkan "kejahatan pengelolaan ilegal kategori penyelesaian pembayaran" atau "kejahatan pengelolaan ilegal kategori perdagangan valuta asing:"

1. "Tindak Pidana Kegiatan Ilegal dalam Kategori Pembayaran dan Penyelesaian": Kartu kredit virtual luar negeri yang beroperasi di daratan Tiongkok termasuk dalam aktivitas keuangan ilegal, melakukan kegiatan pembayaran dan penyelesaian tanpa memperoleh izin usaha pembayaran.

2. "Tindak Pidana Kegiatan Usaha Valuta Asing" yang ilegal: Kartu kredit virtual mendukung pengisian dan penggunaan dalam berbagai mata uang, yang mungkin digunakan untuk menghindari pengaturan valuta asing, untuk melakukan pertukaran mata uang fiat.

Saran Pencegahan Risiko

Meskipun kartu kredit virtual sebagai alat pembayaran inovatif memiliki potensi besar, penyedia layanan mungkin menghadapi risiko hukum saat beroperasi di daratan Cina. Disarankan kepada penyedia layanan kartu kredit virtual:

1. Fokus operasi pada luar negeri.
2. Melaksanakan langkah-langkah kepatuhan secara ketat, seperti menyempurnakan prosedur anti pencucian uang KYC, KYB, KYT, dan lainnya.
3. Menyempurnakan perjanjian layanan pengguna, menetapkan syarat pengisian ulang dan penggunaan yang wajar.
4. Pastikan untuk mematuhi hukum dan peraturan di negara dan wilayah Anda.

Dengan langkah-langkah ini, penyedia layanan dapat mengembangkan bisnis mereka sambil secara efektif mencegah risiko hukum yang potensial.