Sebuah Yang Pertama di Dunia? Program Pinjaman ‘Hustler Fund’ Pemerintah Kenya yang Didukung USSD Dimulai

Hanya 24 jam setelah diluncurkan, Hustler Fund pemerintah Kenya mengirim lebih dari 413 juta Ksh ($3.3 million) dalam bentuk pinjaman sambil menerima Ksh 7.7 juta ($62,805) sebagai pembayaran.

Pada 1 Desember 2022, Sekretaris Kabinet Koperasi dan UMKM, Simon Chelugui, mengatakan 1,14 juta warga Kenya telah sepenuhnya terdaftar untuk mengakses pinjaman dan peluang menabung di platform yang dikatakan tersedia untuk semua warga Kenya di atas 18 tahun.

Warga Kenya dapat mengakses dana melalui USSD dengan menekan *254# dari salah satu dari tiga penyedia jaringan telepon seluler di negara tersebut. Juga dimungkinkan untuk mengajukan pinjaman melalui aplikasi seluler dari ketiga operator telekomunikasi itu.

Dana Hustler adalah janji kampanye yang menjadi ciri khas Presiden Kenya, William Ruto, yang meluncurkan produk pertama dana tersebut pada 30 November 2022.

“Dana Hustler akan membantu pemilik usaha kecil, membebaskan orang Kenya biasa dari rentenir dan membantu membangun budaya menabung, investasi, dan jaminan sosial. Kami akan membebaskan jutaan orang Kenya dari belenggu utang yang tidak dapat mereka bayar,” kata Ruto pada upacara peluncuran.

Selain produk keuangan pribadi, pemerintah bermaksud untuk meluncurkan 3 produk lagi dari dana tersebut:

• Pinjaman Mikro
• Usaha kecil dan menengah (UKM) pinjaman
• Pinjaman untuk start-up

Berikut adalah lebih banyak detail tentang Hustler Fund:

• Periode pembayaran untuk pinjaman bagi usaha kecil melalui Dana Hustler akan dibatasi hingga 14 hari dan pinjaman dimulai dari minimum Sh500 (limit) sementara jumlah maksimum yang diberikan adalah Sh50,000 dengan suku bunga tahunan sebesar 8%
• Jika seorang pelanggan meminjam Sh500 ($4.08) mereka akan membayar kembali Sh501.53 ($4.09) setelah 14 hari, yang mewakili Sh1.53 dalam bunga. Pada delapan persen per bulan, bunga lebih rendah daripada biaya pinjaman bank rata-rata terbaru sebesar 12.38%
• Dana yang totalnya lebih dari $407 juta akan memberikan pelanggan yang belum mengembalikan fasilitas dalam 14 hari tambahan 15 hari untuk membayar, dan jika pinjaman tersebut masih belum diselesaikan, suku bunga akan meningkat menjadi 9,5% per tahun.
• Debitur gagal bayar Hustler tidak akan dicatat oleh biro referensi kredit (CRBs) memastikan bahwa gagal bayar mereka pada Dana Hustler tidak akan mempengaruhi skor kredit mereka dengan pemberi pinjaman lainnya
• Dana tersebut adalah bagian dari rencana untuk menarik lebih banyak tabungan dari masyarakat Kenya. Ketika seorang pelanggan meminjam, pinjaman yang disetujui dikirim ke rekening uang seluler mereka; 95% dikirim ke dompet uang seluler mereka, sementara 5% dikirim ke rekening tabungan.
• 5% yang dialokasikan untuk rencana tabungan dibagi menjadi 30% untuk tabungan jangka pendek dan 70% untuk tabungan (pensi) jangka panjang