埋め込みファイナンスとデジタルウォレットはもはや周辺的な機能ではなく、消費者がどのようにショッピングをし、借り入れを行い、ブランドと関わるかの基本的な要素となっています。金融機関やマーチャントアクワイアラーにとって、これは単なる技術的なシフト以上のものです。それはリスクと報酬の両方を提示する戦略的な変曲点です。柔軟な金融への需要が高まっていますが、安全で完全に規制されており、シームレスに統合されたソリューションへの需要も高まっています。最近の「Payments Disrupted」フォーラムでのVisaとのコラボレーションで明らかになったことは、組み込み融資はもはや消費者向けの gimmick として見られていないということです。これは、大規模および中規模の商人にとってインフラレベルの決定になりつつあります。適応できる人々は、全く新しい収益チャネルや顧客関係を開放することができます。適応できない人々は、より便利さや強いブランドの整合性を提供するデジタル財布や埋め込み型の代替手段に置き去りにされるかもしれません。実際、finder.comの調査によると、イギリスの成人の45%は、Apple PayやGoogle Payなどのデジタル財布の存在のおかげで、物理的な財布や支払いカードなしで外出することに快適さを感じています。さらに、UK Financeのデータによると、成人の32%が現在モバイル決済を利用しています。## 銀行が埋め込まれた金融時代において地位を取り戻す方法伝統的な銀行や規制されたプレーヤーにとって、機会は企業の商人が期待するすべての安心感、コンプライアンス、コントロールを伴った埋め込み金融を提供することにあります。これは特に、英国とEUの規制当局が消費者義務、信用リスク、およびデジタル同意フローに注目しているため、重要です。責任を持って提供される埋め込み金融は、銀行が市場と共に進化しながら、フィンテックがまだ築き上げている信頼を維持する方法です。小売業者からホスピタリティグループまで、エンタープライズのマーチャントは、ブランドの価値観、リスクの受容度、顧客の旅に深く合致したポイントオブセールファイナンスとデジタルウォレットオプションを提供したいと考えています。つまり、銀行やアクワイアラーは、プロセッサーからオーケストレーターに移行する必要があります。これは、マーチャントがデータ、ロイヤルティ、および販売後のエンゲージメントを管理できるフレームワークを作成することを意味します。この分野での私たちの活動から得られた最も重要な教訓の一つは、単なる集約ではなく、オーケストレーションの必要性です。商人はしばしば、少なくとも6つのフィンテックAPIを統合せざるを得ず、ほとんど調整やコンプライアンスのカバーがありません。私たちのアプローチは、貸付、支払いルーティング、紛争管理、詐欺防止を統合した埋め込み型金融インフラストラクチャを提供することです - すべて規制されたラッパーの中に組み込まれています。物語は続くデジタルウォレットを例に取ってみましょう。Apple PayやGoogle Payのようなウォレットは、単なる支払いツールではなく、行動のデフォルトになっています。商人にとって、ウォレットを受け入れることはもはやオプションではありません。しかし、これらのウォレットがロイヤリティプログラム、詐欺チェック、データインサイトにシームレスに接続されることを確実にすることが、規制されたパートナーが違いを生むところです。## リスク、信頼、規制：銀行が依然として優位に立つ場所さらに重要なのは、埋め込み型金融がロイヤルティや分割払いのオファーに結びついているとき、商人は保証を求めるということです。彼らは顧客が予期しないコストに直面しないことを知りたいのです。彼らは説明可能な承認ロジックと予測可能な決済フローを求めています。そこで銀行が優位性をもたらすことができます：ユーザー体験を遅くすることなく、リスク管理と規制遵守を埋め込むことです。埋め込み型金融が浸透する中、より厳格なデータ管理への需要も高まっています。商人たちは次のように尋ねています：顧客インサイトの所有者は誰か？クレジットリスクモデルを制御しているのは誰か？次のオファーをパーソナライズできるのは誰か？私たちのモデルでは、商人がコントロールを保持します。私たちは、銀行はエネーブラーとして機能すべきであり、抽出者ではないと信じています。重要なのは、埋め込まれた金融が強力なガバナンス環境の中で進化しなければならないということです。消費者の義務がより明確に注目され、遅延支払いモデルに対する監視が強化される中、銀行は機能的であるだけでなく公正でもある金融を提供するためのユニークな立場にあります。これが商人が支払いソリューションに求めるものです – リアルタイムの負担能力ロジック、透明な開示、そして商人や顧客の懸念を支援するためのライブサポート。今年、私たちはエンタープライズ小売業者の間で、組み込み型融資がオムニチャネルジャーニーの中でどのように機能するかを探求する特別な勢いを見てきました。事前承認された分割払いプランを提供することから、ロイヤルティ顧客への返金、ピークセールイベント中のワンクリックでのトップアップを可能にすることまで、進むべき方向は明確です。柔軟性は賢くなければなりません。金融は公正でなければなりません。そして、支払いは顧客と同じ速さで進まなければなりません。銀行の競争優位性は、信頼と革新を組み合わせることにあります。フィンテックは迅速ですが、銀行は長寿命です。この二つの力が適切な方法で出会うと、結果として自信を持ってスケールする埋め込み型ファイナンスが生まれます。ロイド商業サービスでは、この変化が私たちの35,000以上の商業関係においてどのように展開されているかを見ています。また、テクノロジーと関係チームが一緒に働くときに、最良の実装が行われることも見ています。私たちの商業オンボーディングは、単にAPIや端末を含むだけではありません。それは教育、共同設計されたフロー、そして企業商業者の運用現実を反映したエスカレーションルートを含みます。その哲学は、私たちの埋め込み型ファイナンスのロードマップを導いています。FlexPay - 私たちのポイントオブセールファイナンスソリューション - や、より広範なデジタルウォレット統合において、私たちは商人の所有権を保持しつつ、機関レベルのインフラを提供することに焦点を当てています。FreedomPayやFiservのようなパートナーと協力し、すべての規模の商人がコントロールや可視性を失うことなく、高度な支払いツールにアクセスできるようにしています。## 処理からパートナーシップへ：金融機関の次のステップそれが埋め込まれた金融が目指すべきことです。単に製品を押し出すのではなく、商業体験を向上させること、つまり、商人と最終顧客の両方に価値を生み出すことです。銀行にはここでリードする機会があります。しかし、それはチャンネルやカードを超えて、旅や成果を考えることを意味します。規制当局が動き、フィンテックが成長し、顧客がよりシームレスで柔軟かつ意義のある体験を求める中、私たちは、埋め込まれた金融の未来は、信頼、スピード、知性を妥協なく組み合わせることができる者に属すると信じています。それがロイド商事で私たちが構築しているものです。そして、それが次の決済の章が単なるディスラプターによってではなく、良好なパートナーシップを築く方法を知っている人々によって書かれる理由です。**ロス・テイラーは、ロイズ・マーチャント・サービスのMD、営業、オペレーションおよびポートフォリオ管理です**"なぜ埋め込み型ファイナンスが銀行と商人にとって次の成長フロンティアなのか"は、GlobalDataが所有するブランドであるRetail Banker Internationalによって元々作成および公開されました。 *このサイトの情報は、一般的な情報提供の目的で善意に基づいて含まれています。これは、依存すべきアドバイスを意味するものではなく、その正確性または完全性について明示的または暗示的に表明、保証または保証は行いません。私たちのサイトの内容に基づいて行動する前、または行動を控える前に、専門的または特定のアドバイスを取得する必要があります。*コメントを見る
なぜ埋め込み金融が銀行とグッズの次の成長のフロンティアなのか
埋め込みファイナンスとデジタルウォレットはもはや周辺的な機能ではなく、消費者がどのようにショッピングをし、借り入れを行い、ブランドと関わるかの基本的な要素となっています。金融機関やマーチャントアクワイアラーにとって、これは単なる技術的なシフト以上のものです。それはリスクと報酬の両方を提示する戦略的な変曲点です。
柔軟な金融への需要が高まっていますが、安全で完全に規制されており、シームレスに統合されたソリューションへの需要も高まっています。最近の「Payments Disrupted」フォーラムでのVisaとのコラボレーションで明らかになったことは、組み込み融資はもはや消費者向けの gimmick として見られていないということです。これは、大規模および中規模の商人にとってインフラレベルの決定になりつつあります。
適応できる人々は、全く新しい収益チャネルや顧客関係を開放することができます。適応できない人々は、より便利さや強いブランドの整合性を提供するデジタル財布や埋め込み型の代替手段に置き去りにされるかもしれません。実際、finder.comの調査によると、イギリスの成人の45%は、Apple PayやGoogle Payなどのデジタル財布の存在のおかげで、物理的な財布や支払いカードなしで外出することに快適さを感じています。さらに、UK Financeのデータによると、成人の32%が現在モバイル決済を利用しています。
銀行が埋め込まれた金融時代において地位を取り戻す方法
伝統的な銀行や規制されたプレーヤーにとって、機会は企業の商人が期待するすべての安心感、コンプライアンス、コントロールを伴った埋め込み金融を提供することにあります。これは特に、英国とEUの規制当局が消費者義務、信用リスク、およびデジタル同意フローに注目しているため、重要です。責任を持って提供される埋め込み金融は、銀行が市場と共に進化しながら、フィンテックがまだ築き上げている信頼を維持する方法です。
小売業者からホスピタリティグループまで、エンタープライズのマーチャントは、ブランドの価値観、リスクの受容度、顧客の旅に深く合致したポイントオブセールファイナンスとデジタルウォレットオプションを提供したいと考えています。つまり、銀行やアクワイアラーは、プロセッサーからオーケストレーターに移行する必要があります。これは、マーチャントがデータ、ロイヤルティ、および販売後のエンゲージメントを管理できるフレームワークを作成することを意味します。
この分野での私たちの活動から得られた最も重要な教訓の一つは、単なる集約ではなく、オーケストレーションの必要性です。商人はしばしば、少なくとも6つのフィンテックAPIを統合せざるを得ず、ほとんど調整やコンプライアンスのカバーがありません。私たちのアプローチは、貸付、支払いルーティング、紛争管理、詐欺防止を統合した埋め込み型金融インフラストラクチャを提供することです - すべて規制されたラッパーの中に組み込まれています。
物語は続くデジタルウォレットを例に取ってみましょう。Apple PayやGoogle Payのようなウォレットは、単なる支払いツールではなく、行動のデフォルトになっています。商人にとって、ウォレットを受け入れることはもはやオプションではありません。しかし、これらのウォレットがロイヤリティプログラム、詐欺チェック、データインサイトにシームレスに接続されることを確実にすることが、規制されたパートナーが違いを生むところです。
リスク、信頼、規制：銀行が依然として優位に立つ場所
さらに重要なのは、埋め込み型金融がロイヤルティや分割払いのオファーに結びついているとき、商人は保証を求めるということです。彼らは顧客が予期しないコストに直面しないことを知りたいのです。彼らは説明可能な承認ロジックと予測可能な決済フローを求めています。そこで銀行が優位性をもたらすことができます：ユーザー体験を遅くすることなく、リスク管理と規制遵守を埋め込むことです。
埋め込み型金融が浸透する中、より厳格なデータ管理への需要も高まっています。商人たちは次のように尋ねています：顧客インサイトの所有者は誰か？クレジットリスクモデルを制御しているのは誰か？次のオファーをパーソナライズできるのは誰か？私たちのモデルでは、商人がコントロールを保持します。私たちは、銀行はエネーブラーとして機能すべきであり、抽出者ではないと信じています。
重要なのは、埋め込まれた金融が強力なガバナンス環境の中で進化しなければならないということです。消費者の義務がより明確に注目され、遅延支払いモデルに対する監視が強化される中、銀行は機能的であるだけでなく公正でもある金融を提供するためのユニークな立場にあります。これが商人が支払いソリューションに求めるものです – リアルタイムの負担能力ロジック、透明な開示、そして商人や顧客の懸念を支援するためのライブサポート。
今年、私たちはエンタープライズ小売業者の間で、組み込み型融資がオムニチャネルジャーニーの中でどのように機能するかを探求する特別な勢いを見てきました。事前承認された分割払いプランを提供することから、ロイヤルティ顧客への返金、ピークセールイベント中のワンクリックでのトップアップを可能にすることまで、進むべき方向は明確です。柔軟性は賢くなければなりません。金融は公正でなければなりません。そして、支払いは顧客と同じ速さで進まなければなりません。
銀行の競争優位性は、信頼と革新を組み合わせることにあります。フィンテックは迅速ですが、銀行は長寿命です。この二つの力が適切な方法で出会うと、結果として自信を持ってスケールする埋め込み型ファイナンスが生まれます。
ロイド商業サービスでは、この変化が私たちの35,000以上の商業関係においてどのように展開されているかを見ています。また、テクノロジーと関係チームが一緒に働くときに、最良の実装が行われることも見ています。私たちの商業オンボーディングは、単にAPIや端末を含むだけではありません。それは教育、共同設計されたフロー、そして企業商業者の運用現実を反映したエスカレーションルートを含みます。
その哲学は、私たちの埋め込み型ファイナンスのロードマップを導いています。FlexPay - 私たちのポイントオブセールファイナンスソリューション - や、より広範なデジタルウォレット統合において、私たちは商人の所有権を保持しつつ、機関レベルのインフラを提供することに焦点を当てています。FreedomPayやFiservのようなパートナーと協力し、すべての規模の商人がコントロールや可視性を失うことなく、高度な支払いツールにアクセスできるようにしています。
処理からパートナーシップへ：金融機関の次のステップ
それが埋め込まれた金融が目指すべきことです。単に製品を押し出すのではなく、商業体験を向上させること、つまり、商人と最終顧客の両方に価値を生み出すことです。銀行にはここでリードする機会があります。しかし、それはチャンネルやカードを超えて、旅や成果を考えることを意味します。
規制当局が動き、フィンテックが成長し、顧客がよりシームレスで柔軟かつ意義のある体験を求める中、私たちは、埋め込まれた金融の未来は、信頼、スピード、知性を妥協なく組み合わせることができる者に属すると信じています。
それがロイド商事で私たちが構築しているものです。そして、それが次の決済の章が単なるディスラプターによってではなく、良好なパートナーシップを築く方法を知っている人々によって書かれる理由です。
ロス・テイラーは、ロイズ・マーチャント・サービスのMD、営業、オペレーションおよびポートフォリオ管理です
"なぜ埋め込み型ファイナンスが銀行と商人にとって次の成長フロンティアなのか"は、GlobalDataが所有するブランドであるRetail Banker Internationalによって元々作成および公開されました。
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