يُنظر إلى أنظمة الدفع B2B في كثير من الأحيان على أنها لا تزيد كثيرًا عن الضغط على زر "إرسال" لتحويل الأموال من كيان إلى آخر. يركز العديد من مشاريع العملات المستقرة بهذا المنظور على تحسين سكك المعاملات - مثل الشيكات والتحويلات السلكية أو الرقمية - مع إهمال العمليات الحيوية النوعية التي تسبق وتتبع النقل. في الواقع:

تمثل المدفوعات B2B نتيجة لسير عمل شاملة، يتركز معظمها على التحقق من البيانات، أو الخطوات التنظيمية أو الامتثال، والموافقات متعددة الأطراف قبل أن يتمكن المال من التحرك.

This gap between perception (“we just need to pay someone”) and reality (“we must first confirm multiple contractual and operational details”) becomes especially evident in cross-border transactions, where unique legal frameworks, localized tax regulations, and exchange-rate volatility compound the operational complexity. In face, the growing relevance of digital assets—particularly stablecoins (eg@hadickM@hadickM) - بدأت في التقاطع مع هذه السير العمل، مما يوفر طريقًا محتملاً لتبسيط حركة الأموال إذا تم الجمع بينها وبين الأتمتة القوية لسير العمل.

يحاول هذا المقال أن يُجادل في أن تقديم العملات الثابتة لا ينبغي أن يُنظر إليه فقط على أنه مكسب كفاءة في طبقة تنفيذ الدفع؛ بل يجب دمجه في حلاً متوجه نحو سير العمل ليتم فتح الفرصة بقيمة تريليون دولاركما هو@PanteraCapital""> @PanteraCapital. واحدة من مجموعات الدفع بالعملات المستقرة التي تتراكم معظم القيم، في رأيي، هي طبقة التنظيم، تماما كما@robbiepetersen_""> قال @robbiepetersen_ ، يمكن أن تبسط سير العمل المعقدة وتغطي أكبر عدد ممكن من المناطق.

تسلسل الاحتياجات في المدفوعات B2B

أداة مفهومية مفيدة هي تصوّر المدفوعات B2B من خلال "تسلسل احتياجات" متدرج. تشمل الطبقات:

جمع البيانات وإدارة الفواتير

• تشمل المعاملات B2B في كثير من الأحيان تجميع معلومات البائع، وتحليل الفواتير، وتصفية هذه مع أوامر الشراء أو سجلات التسليم.

الامتثال والتحقق النظامي

• يجب على الشركات التأكد من أن الموردين يلبون اللوائح المحلية أو الدولية، بما في ذلك متطلبات معرفة العميل (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML).

مصالحة الضرائب

• تحديد التزامات الضرائب المحلية وعبر الحدود الصحيحة - مثل ضرائب الاستقطاع أو ضريبة القيمة المضافة - يمكن أن يكون معقدًا، خاصة عند شحن البضائع دوليًا.

الموافقات والتدقيقات

• تتطلب العديد من المؤسسات سلاسل موافقة متعددة الطبقات. تعقيد سجلات التدقيق والرؤية في الوقت الفعلي لهذه الموافقات يعقدان سير العمل بشكل أكبر.

تنفيذ الدفع

• يقع الحركة النهائية للأموال - تقليدياً عن طريق الشيك، ACH، SWIFT، أو غيرها من السكك - في القمة لهذا الهيكل.

من خلال الاعتراف بأن تنفيذ الدفع يعتمد على الطبقات السفلية، يمكن لمزودي الحلول صياغة أنظمة شاملة تتعامل مع جميع المراحل، وبالتالي تجنب الفشل أو التباطؤ الناتج عن تتبع البيانات الغير كافي، أو عدم الامتثال التنظيمي الأمثل، أو سلاسل الموافقة غير الكاملة.

أنظمة الدفع عبر الحدود: بعض العقبات الحقيقية

تكبير التحديات التي تواجهها المدفوعات B2B عبر الحدود في سياقات الدفع الداخلية:

تعقيد التنظيم

• تفرض كل سلطة قضائية متطلبات فريدة على المعاملات الأجنبية، تشمل ليس فقط AML/KYC ولكن في كثير من الأحيان وثائق محددة مرتبطة بقوانين التجارة والجمارك.

التزامات الضريبية الحبيبة

• من الرسوم الجمركية إلى ضريبة القيمة المضافة، تتطلب المعاملات عبر الحدود تتبعًا دقيقًا، وفي بعض الأحيان تقسيم مسؤوليات الضرائب عبر أطراف متعددة في مناطق مختلفة.

تسلسلات الموافقة المووسعة

• الشركات التابعة والشركات الأم غالبًا ما تكون لديها إجراءات معقدة للتصديق. أي عدم تطابق في الامتثال المحلي أو تصنيف المنتج أو الوثائق يمكن أن يؤدي إلى تعطيل الدفعة بشكل لا محدود.

في كثير من الحالات، تعتبر هذه التعقيدات عوائق أكثر أهمية للمدفوعات الدقيقة والمواكبة للوقت من الاحتكاك في القنوات الدفع ذاتها.

أمثلة صناعية توضيحية

1. الشحن واللوجستيات: تدقيق الشحن وما وراءه

• السياق: في مجال الشحن والخدمات اللوجستية، يفرض العديد من شركات النقل تكاليف الشحن والتداول والرسوم الإضافية، وحتى الغرامات عند الوصول المبكر/المتأخر. تتقلب تكاليف الوقود، ويمكن أن تنتج الترتيبات الشحن المعقدة متعددة الأرجل في فواتير معقدة للغاية.
• نقطة ألم في سير العمل: التحدي الأساسي ليس في الضغط على "دفع شركة الشحن." بل هو تطابق الرسوم تلك بما تم الاتفاق عليه بشكل موثوق، والتحقق من أن وزن العنصر والمسافة تم حسابها بشكل صحيح، ومراعاة الاستثناءات المحتملة.
• لماذا تهم: حلول الدفع بين الشركات التي تركز فقط على واجهة دفع سلسة تفوت المشكلة الأكبر في التحقق من تفاصيل الفاتورة - وهو خطوة غالبًا ما تديرها فرق كبيرة أو منظمات عمليات الأعمال المستعارة (BPOs). النهج الأفضل هو دمجها مع وثائق الشحن، وتتبع التغييرات في الجداول الزمنية أو الحمولات، والقبض على أخطاء الفوترة قبل دفعها.
• مثال على العالم الحقيقي:حلقةيركز أولاً على التدقيق ومنطق سير العمل، ثم يضيف وظائف الدفع. قد يكون مثال آخر هو حل يقوم تلقائياً بفحص وتحليل وثائق الشحن بالذكاء الاصطناعي، ويضع الاستثناءات في قائمة انتظار، وبعد ذلك يقوم بإلغاء آلية الدفع فقط.

1. سلاسل التوريد في البناء والتوريد الأمامي

• السياق: تتضمن مشاريع البناء العديد من الطبقات من الموردين (من الخشب والأسمنت إلى الأنظمة الكهربائية والميكانيكية). تختلف مسؤوليات الضرائب بشكل كبير حسب المنطقة ونوع المشروع.
• نقطة ألم في سير العمل: بدلاً من دفع فقط مقابل "50 ياردة مكعبة من الخرسانة"، يجب على المقاول تأكيد أن الشراء مرتبط بمشروع محدد أو تصريح، وتطبيق الضرائب المحلية الصحيحة، وتأكيد أن الشراء مُصرح به بموجب رمز المهمة الصحيح.
• لماذا تهم الأمر: الأدوات التي تسرع فقط في عملية التحويل - دون التقاط أو تلقين هذه الموافقات - لا تحل المشكلة الأكبر. الحلول الخاصة بالشركات التي تقوم بتلقين هذه الفحوصات، والتكامل مع تصاريح البناء، والتنسيق مع ميزانيات المقاولين الفرعيين، وتبسيط التسليم الجزئي لها قدرة أكبر على البقاء وتقديم قيمة أكبر للمستخدم النهائي.
• مثال على العالم الحقيقي:نيكليتكامل مع محركات حساب الضرائب لإدارة تعقيدات أسعار الضرائب المختلفة لنفس العنصر، اعتمادًا على الاستخدام وتصنيف المشتري والموقع. قد يقوم اللاعبون الآخرون بتضمين أشكال استخدام المواد وإنشاء وثائق الامتثال قبل تشغيل أي مبلغ.

1. بطاقات الوقود وإدارة الإنفاق

• السياق: إدارة أساطيل الشاحنات، السيارات، المعدات، أو مركبات الشركات ينطوي على السيطرة على جزء كبير من نفقات التشغيل.
• نقطة ألم في سير العمل: الوقود هو تكلفة واضحة، ولكن يمكن للسائقين بسهولة أن ينفقوا المال على عناصر خارجة عن الفئة (الوجبات الخفيفة، الوقود الشخصي، أو العناصر غير المعتمدة من قبل الشركة). لذلك، يكون التحكم والرؤية أكثر أهمية من مجرد "الدفع للوقود".
• لماذا يهم: تجمع الأدوات مثل Wex و Fleetcor و Mudflap و AtoB و Coast بشكل فعال بين عملية الشراء وضوابط السياسة في الوقت الفعلي، بحيث يمكن لمدير الخطوط أن يرى ما إذا كان السائق يشتري عناصر غير متعلقة بالأسطول - وكذلك يمكن تحسينها لمحطات الوقود الأرخص.
• مثال من الحياة الواقعية: قد تقوم الحلول بدمج برامج البعد البياني وتحسين الطريق، واكتشاف الشذوذ في المسافة أو استهلاك الوقود، ورفع الشكوك حول المشتريات، ومن ثم تدفق المعاملة فقط عندما تتم موافقة المسؤولين ذوي الصلة أو تحقق الشروط.

1. إدارة الموردين وموافقات الفواتير

• السياق: يمكن للشركات الكبيرة أن تمتلك عشرات الآلاف من البائعين. تأتي الفواتير بتنسيقات مختلفة - بعضها رقمي، وبعضها بتنسيق PDF، وبعضها ما زالت على شكل ورق.
• نقطة ألم في سير العمل: يجب على فرق الحسابات الدائنة التأكد من صحة كل فاتورة، خالية من التكرار، مخصصة لرموز الميزانية الصحيحة، ومتوافقة مع أي اتفاقيات موردين ذات الصلة.
• لماذا تهمّ الأمر: قد يكون الخطوة "الدفع" هي الجزء الأسهل - مجرد قطع شيك أو إرسال تحويل بنكي. ولكن التحقق مما إذا كانت فاتورة بقيمة 3,500 دولار صحيحة أم ما إذا تم فرض رسوم زائدة بقيمة 100 دولار يتطلب جهدًا يدويًّا كبيرًا.
• مثال واقعي: حلول مثل Tipalti أو Coupa أو SAP Concur تضمن استيعاب الفواتير وإدارة المصروفات وتدفق تسجيل الموردين. إنها تحول البيانات الفوضوية إلى مدخلات موحدة، وتسمح بالموافقة على مستويات متعددة، وتتعامل مع تحويل العملات إذا لزم الأمر، وبعد ذلك فقط تشغل إطلاق الأموال.

1. منصات SaaS لعمولات المبيعات

• السياق: تمتلك الشركات التي تعتمد نموذج البرمجيات كخدمة هياكل عمولات معقدة في غالبية الأحيان لفرق المبيعات، حيث تنطبق نسب مختلفة ومكافآت حسب نوع المنتج، المنطقة، أو الفئة الاشتراك.
• نقطة ألم في سير العمل: يمكن أن يكون حساب والتحقق من كل عمولة أكثر تعقيدًا من عملية إرسال شيك مكافأة البائع. الاختلافات تؤدي إلى النزاعات وعدم الرضا.
• لماذا تهم الأمر: يتطلب توظيف هيكل عمولات صحيح وشفاف نظامًا قويًا يرتبط ببيانات إدارة علاقات العملاء، ويتتبع استخدام الاشتراك أو التوسعات، ويأخذ في الاعتبار التقسيمات بين عدة مندوبين مبيعات.
• مثال على العالم الحقيقي: تركز النظم مثل CaptivateIQ أو Spiff على حل جوانب البيانات وسير العمل في حسابات العمولات. بحلول وقت جاهزية الدفع ليتم إجراؤه، فإن النظام قد قام بتنقية كميات كبيرة من البيانات ويتعامل تلقائيًا مع حالات الزوايا - مما يجنب جداول البيانات الخاطئة.

دمج مدفوعات العملات المستقرة لتعزيز كفاءة سير العمل

بينما يمكن أن تكون القضبان التقليدية (التحقق، ACH، SWIFT) بطيئة ومكلفة - خاصة في سياقات عبر الحدود - ظهرت العملات المستقرة كبديل مقنع لتسوية المدفوعات رقميًا. تشمل الاعتبارات الرئيسية (التي ذكرها العديد، على سبيل المثال@proofofnathan""> @proofofnathan):

أوقات التسوية المخفضة

• يمكن للعملات المستقرة تقديم تسويات قريبة من الفور، متجاوزة البنوك المراسلة المتعددة التي غالبًا ما تكون جزءًا من تحويلات المدفوعات عبر الحدود. يمكن أن يكون هذا الميزة مفيدًا بشكل خاص عندما تضمن تدفق العمل بالفعل أن جميع الشروط التشغيلية تم تحقيقها وتوافقت عليها، مما يمنع التأخيرات غير الضرورية في الدفع.

التحقق التلقائي من الامتثال

• يمكن تصميم منصات سير العمل التي تدمج تحويلات العملات المستقرة لتبدأ فقط في عمليات الدفع على السلسلة بعد تحقيق شروط معينة معتمدة على العقود الذكية، مثل تأكيد هوية البائع، وتعبئة النماذج التنظيمية المسوقة، أو دليل موثق على التسليم. تقلل الامتثال التلقائي هذا من التدخل اليدوي والأخطاء.

إدارة الصرف الشفافة

• في العديد من ترتيبات العملات المستقرة، يتم ربط الأصول بعملة رئيسية (على سبيل المثال، الدولار الأمريكي)، مما يخفف من تقلبات سعر الصرف. يمكن أن تبسط هذه الوضوح عمليات التصالح والمحاسبة. علاوة على ذلك، يمكن دمج قضبان العملات المستقرة مع سير العمل المتقدمة لتبديل العملات المستقرة تلقائيًا إلى العملات المحلية لاستخدام المستلم النهائي، مما يقلل من إدارة الخزانة اليدوية.

توفير التكاليف للمعاملات الصغيرة

• إذا كان الترتيب B2B ينطوي على دفعات دورية أصغر عبر الحدود - مثل الفواتير الصغيرة للمقاولين في الخارج - قد تقلل العملات المستقرة من الرسوم الثابتة للمعاملات. يمكن للنهج القائم على سير العمل تجميع أو جدولة هذه الدفعات لتحسين رسوم الغاز أو تكاليف الشبكة على بنى تحتية معينة للبلوكشين.

توسيع الخدمات القيمة المضافة

• بمجرد أن تكون الشركة قد دمجت العملات المستقرة في سير عمل الدفع الخاص بها، تصبح الفرص الجديدة قابلة للتحقيق. على سبيل المثال، يمكن توفير تمويل في اللحظة الحاسمة، أو تسهيل تحويل الفواتير في الوقت الحقيقي، أو تضمين الخصومات الديناميكية يمكن ترميزها جميعًا ضمن سير العمل. يتيح النظام القائم على العملات المستقرة بعد ذلك حدوث هذه الوظائف بحد أدنى من الاحتكاك.

مزايا استراتيجية العمل أولاً في السياقات عبر الحدود

زيادة الشفافية وقابلية التدقيق المحسنة

• من خلال التأكيد على الموافقات الموثقة والآلية، تضمن المؤسسات أن يتم تتبع كل خطوة - من فحوص KYC و AML إلى تطابق العقود - بشكل شامل. يقلل هذا العملية من النزاعات ومخاطر الامتثال.

نقاط تلامس بشرية مقللة

• الإشراف اليدوي في كل مرحلة قد يسبب تأخيرًا وأخطاءً. يقوم نهج سير العمل من البداية إلى النهاية - ربما مع تسوية العملات المستقرة في الخطوة النهائية - بتلقين العمليات وتبسيطها، مما يقلل بشكل كبير من وقت الدورة العامة.

حلول قابلة للتطوير للتوسع العالمي

• الشركات التي تعتمد على طرق الدفع عبر الحدود غير المنظمة يصعب عليها توسيع نطاق أعمالها. بالمقابل، يمكن لمنصات سير العمل التي تضمن وجود سكك دفع مستقرة بناء عليها وإدارة التوافق الديناميكي توسيع نطاق عملها بسرعة أكبر وبتكلفة تشغيلية أقل.

مقترحات قيمة مُجمعة

• تقديم "المدفوعات" فقط يوفر تفرقة محدودة. الشركات التي تتعامل مع الوثائق، والأعباء التنظيمية، وتدفق الدفع في منصة متكاملة واحدة تصبح لا غنى عنها لعملائها، مما يؤمن علاقات تجارية أكثر استقرارا وهامش ربحية أعلى.

استنتاج

على الرغم من الحكمة التقليدية التي تؤطر مدفوعات B2B على أنها في المقام الأول مسألة تحويلات مالية ملائمة ، إلا أن العوائق الحقيقية أمام الكفاءة عبر الحدود تكمن في سير العمل المعيب أو غير المكتمل. تنشأ هذه القيود من إدارة البيانات المجزأة ، والتعقيدات التنظيمية ، وسلاسل الموافقة الموسعة ، والالتزامات الضريبية المتغيرة. على الرغم من ظهور الكثير من مشاريع العملات المستقرة التي تركز على تحسين قضبان الدفع الحالية ، إلا أن العملات المستقرة وحدها لا تحل سير العمل متعدد الأوجه. في حين أن مشاريع العملات المستقرة هذه تضع نفسها كطبقة لتنفيذ الدفع ، أعتقد أن المشاريع ذات العقلية المنهجية لسير العمل أولا لمعالجة هذه الطبقات الأساسية وتمكين مدفوعات عالمية أسرع وأكثر شفافية وأقل عرضة للخطأ ، هي تلك التي يمكن أن تستحوذ على أكبر حصة في السوق في عالم الدفع ، محفزة من خلال التسوية في الوقت الفعلي وتبادل العملات المبسط. بمعنى آخر ، يجب على هذه المشاريع بناء أدوات قوية مضمنة في عمليات مدروسة وآلية تؤكد بيانات اعتماد البائع ، وتسوية الفواتير ، وإدارة الضرائب ، وفرض الموافقات متعددة الطبقات.

الفرصة بقيمة تريليون دولار تنتمي إلى المشاريع التي تتبنى هذا النهج الشامل - تحسين تنظيم سير العمل واستغلال كفاءة العملات المستقرة. يمكنهم تقديم خدمات دفع دولية أسرع وأكثر اقتصادية بينما يتكاملون بسلاسة مع متطلبات الامتثال والضرائب والوثائق. مثل هذه التآزر لا يعزز فقط عمليات الدفع اليومية ولكنه أيضًا يؤهل الشركات لاستكشاف الأسواق الناشئة وإطلاق منتجات مالية جديدة وخلق تمييز تنافسي دائم في الطيف المالي B2B العالمي.

تنصيح:

1. تم نشر هذه المقالة من [DeFi_Cheetah]. جميع حقوق الطبع والنشر تنتمي إلى الكاتب الأصلي [ديفي_تشيتا]. إذا كانت هناك اعتراضات على هذه الإعادة، يرجى الاتصال ببوابة تعلمالفريق، وسيتولون بالأمر على الفور.
2. إخلاء المسؤولية عن المسؤولية: الآراء والآراء الواردة في هذه المقالة هي فقط تلك التي تعود إلى الكاتب ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. تتم ترجمة المقال إلى لغات أخرى من قبل فريق Gate Learn. ما لم يرد ذكره، فإن نسخ أو توزيع أو سرقة المقالات المترجمة محظور.