As empresas de pagamento aspiram a fornecer serviços eficientes, seguros e compatíveis com as leis de pagamentos transfronteiriços usando stablecoins, mas o desenvolvimento de tal tecnologia muitas vezes requer custos substanciais e conhecimento especializado. A solução de stablecoin de pagamento transfronteiriço da Cobo permite que as empresas de pagamento adotem rapidamente capacidades de pagamento com stablecoin sem a necessidade de desenvolvimento a partir do zero.

Desafios dos Pagamentos Transfronteiriços Tradicionais

À medida que a integração econômica global se aprofunda, os pagamentos transfronteiriços tornaram-se cada vez mais vitais como uma ligação entre o comércio internacional e as finanças. No entanto, os métodos de pagamento tradicionais, como transferências na rede ACH, UnionPay, Visa e Mastercard, impõem limitações significativas, tornando difícil para as empresas ter acesso a serviços eficientes e econômicos.

Os processos de pagamento transfronteiriços geralmente levam vários dias, envolvendo mecanismos de compensação intermediária em várias camadas, resultando em altas taxas e ineficiências. Ao mesmo tempo, os requisitos regulatórios variados entre os países estão aumentando os custos de conformidade para as empresas. Isso não só aumenta as despesas operacionais, mas também prejudica a experiência do usuário devido a taxas opacas e procedimentos demorados.

Estes desafios criaram uma demanda crescente entre empresas e indivíduos por soluções de pagamento em tempo real e de baixo custo. Neste contexto, o surgimento das stablecoins surgiu como um game-changer.

As stablecoins combinam os benefícios da tecnologia blockchain com a estabilidade de valor das moedas fiduciárias, eliminando os intermediários complicados inerentes aos processos de pagamento tradicionais através de transações peer-to-peer.

Este método de pagamento inovador reduz significativamente as taxas de transação e melhora consideravelmente a velocidade das transferências de fundos. Além disso, os utilizadores podem efetuar transações de qualquer parte do mundo apenas com uma carteira de blockchain. Estas características de elevada eficiência e grande acessibilidade impulsionaram a rápida adoção de stablecoins no panorama global de pagamentos.

Em 2023, os volumes de transações de pagamento de stablecoin ultrapassaram US$ 10 trilhões, Fonte: Coinbase

O volume de transações de pagamentos em stablecoin ultrapassou os $10 trilhões em 2023, destacando a significativa demanda de mercado por esse método de pagamento. Tome a Bridge como exemplo - uma empresa focada em permitir que negócios aceitem e usem pagamentos em stablecoin. Ao oferecer integração com API, ela permite conversão perfeita entre moedas fiduciárias e stablecoins, suportando pagamentos transfronteiriços com base em stablecoin, trocas e até mesmo ajudando empresas a emitir stablecoins personalizadas. Seus serviços não apenas reduzem drasticamente o tempo e os custos de pagamento, mas também oferecem às empresas a flexibilidade de operar com várias stablecoins.

O sucesso da Bridge chamou a atenção da gigante de pagamentos Stripe, que adquiriu a empresa por $1,1 bilhão. Esse caso destaca o valor comercial e o potencial de crescimento das stablecoins em pagamentos transfronteiriços, levando mais empresas de pagamento a explorar e entrar nesse espaço.

No entanto, para empresas de pagamento tradicionais, adotar pagamentos em stablecoin não é tarefa fácil. As barreiras da tecnologia blockchain, a complexidade da conformidade regulatória e as demandas por um controle robusto de riscos são três dos principais desafios em seu caminho para a transformação.

Cobo Solution: Serviço de Infraestrutura de Pagamento Web3 de Paragem Única

A solução de pagamento transfronteiriço Web3 da Cobo foi projetada para enfrentar esses desafios. Ao encapsular a complexa tecnologia blockchain em módulos fáceis de usar, essa solução permite que as empresas de pagamento lancem rapidamente serviços de pagamento de stablecoin sem a necessidade de investimentos substanciais.

Processo de solução de pagamento transfronteiriço da Cobo

Desenvolvimento Técnico Simplificado: Tornando a Inovação ao Alcance

A solução de pagamento transfronteiriço da Cobo fornece uma gama completa de serviços, desde a coleta de criptomoedas, gestão de carteiras, conformidade e controle de riscos, processamento de fundos on-chain, gestão de ativos, até a troca de moeda fiduciária, atendendo plenamente às diversas necessidades das empresas de pagamento. Sua alta flexibilidade permite integração e uso sob demanda.

Módulos de Função Principal

Aquisição:

• Suporta tanto custódia completa quanto MPC, oferecendo às empresas de pagamento uma variedade de opções de gestão de carteiras. Se preferem a gestão centralizada altamente segura da custódia completa ou desejam alguma autonomia com o modelo MPC, suas necessidades são atendidas, garantindo a segurança e alocação flexível de fundos.
• Suporta a agregação automática de fundos, simplificando grandemente os processos de gestão de fundos, melhorando a eficiência de utilização de fundos e evitando operações manuais complicadas, tornando a gestão de fundos mais inteligente e conveniente.
• Equipado com robustas funcionalidades de conformidade e controle de risco, incluindo um sistema avançado de AML e soluções abrangentes de conformidade, monitoriza os riscos das transações em tempo real, garantindo que cada transação seja legal e esteja em conformidade, prevenindo eficazmente vários eventos de risco e salvaguardando o desenvolvimento estável dos negócios dos clientes de pagamento.

Liquidation: Integra uma variedade de ferramentas de processamento de fundos para ajudar as empresas de pagamento a lidar de forma eficiente com o processamento de fundos on-chain. Por exemplo, oferece serviços de câmbio convenientes para atender às necessidades de conversão de moedas, suporta a troca entre cadeias para se adaptar a um ecossistema de blockchain diversificado e inclui funções de gestão de patrimônio para ajudar os clientes a aumentar os retornos dos fundos ociosos, otimizando a liquidez e as capacidades de valorização dos fundos.

Settlement: Integra vários provedores de serviços OTC compatíveis e suporta a abertura de contas bancárias amigáveis ​​à criptomoeda, permitindo a conversão perfeita de criptomoedas para moedas fiduciárias. Isso garante um fluxo de fundos suave e legal, oferecendo às empresas de pagamento uma solução de liquidação completa, permitindo que elas lidem facilmente com os desafios da conversão e liquidação de moedas fiduciárias em pagamentos transfronteiriços.

Além disso, considerando as barreiras relativamente altas para o uso e compreensão da tecnologia blockchain por parte das instituições de pagamento tradicionais, a Cobo projetou uma série de funções que protegem efetivamente as complexidades da tecnologia blockchain.

Por exemplo, suporta agregação automática, eliminando a necessidade de os clientes lidarem com operações de agregação complexas; pagamento de taxas de gás com stablecoin para reduzir os encargos contabilísticos dos clientes; e um serviço KYC completo para simplificar os processos de verificação de identidade do cliente. Essas funcionalidades reduzem de forma abrangente as barreiras e fricções do uso da tecnologia blockchain, permitindo que os clientes de pagamento se concentrem mais na expansão e inovação de seus negócios principais, sem serem sobrecarregados pelas complexidades da tecnologia blockchain.

Além disso, a Cobo planeia introduzir mais funcionalidades de automação, como permitir que os utilizadores configurem fluxos de pagamento para executar automaticamente processos de pagamento, melhorando ainda mais a experiência do utilizador e a eficiência dos negócios, criando continuamente valor para os clientes.

Cobo oferece um serviço de integração de recursos de paragem única, ajudando as empresas de pagamento a navegar por todo o processo de pagamento transfronteiriço. Ao integrar várias plataformas de pagamento compatíveis e apoiar aberturas rápidas de contas bancárias, a Cobo não só otimiza o caminho de compensação de fundos, mas também reduz significativamente a complexidade operacional e melhora a eficiência operacional geral.

Conformidade e Controlo de Risco: A Espada de Dâmocles na Indústria de Pagamentos

Outro grande desafio enfrentado pelas empresas de pagamento em pagamentos transfronteiriços é conformidade e controle de risco.

Diferentes países e regiões têm políticas regulatórias variadas em relação aos pagamentos em blockchain. Desde a verificação da identidade do cliente (KYC) até o combate à lavagem de dinheiro (AML), monitoramento de transações (KYT) e proteção de privacidade de dados, as empresas devem atender a uma ampla gama de requisitos.

Abordando as preocupações regulatórias no setor de pagamentos tradicionais relacionadas com blockchain, a Cobo incorporou um sistema abrangente de conformidade na sua solução.

Especificamente, a solução de conformidade da Cobo oferece ferramentas automatizadas de análise de riscos e colabora com vários dos principais fornecedores de serviços de conformidade globais para fornecer às empresas atualizações e conselhos de política em tempo real. Seu sistema AML integrado pode analisar o status de risco de cada transação on-chain em tempo real, usando algoritmos inteligentes para identificar endereços de alto risco e bloquear transações suspeitas de forma oportuna. Essa capacidade abrangente de gerenciamento de riscos permite que as empresas naveguem facilmente pelos requisitos regulatórios de diferentes regiões em todo o mundo.

Além disso, a Cobo oferece serviços de carteira em dois modos: custódia total HSM e co-custódia MPC, atendendo às necessidades de conformidade das empresas em diferentes mercados. No modo de custódia total, as empresas podem realizar operações de pagamento e gerenciamento de ativos dentro de um framework de conformidade com base na carteira de custódia centralizada da Cobo, simplificando significativamente os processos e melhorando a eficiência. No modo de auto-custódia, a tecnologia de computação multi-party (MPC) da Cobo permite que as empresas personalizem as regras de controle de risco, possibilitando um gerenciamento flexível de ativos e garantia de segurança. Em resumo, a custódia total oferece alta eficiência e segurança, enquanto a vantagem do MPC está na flexibilidade que oferece às empresas para controlar e gerenciar seus ativos.

Serviços de Valor Acrescentado e Cooperação na Construção do Ecossistema

Para além de fornecer funções de pagamento, a Cobo projetou uma série de serviços de valor acrescentado para empresas. Por exemplo, para atender às necessidades de liquidez das empresas, a Cobo introduziu um módulo de gestão de riqueza em stablecoin, ajudando as empresas a investir fundos ociosos em ferramentas de investimento on-chain de baixo risco, melhorando assim a eficiência de utilização de fundos. Além disso, a Cobo oferece soluções tecnológicas personalizadas e soluções de controle de risco adaptadas aos cenários de negócios específicos de seus clientes, garantindo que cada empresa possa ter sucesso em seu mercado-alvo.

Os efeitos práticos da solução Cobo foram totalmente validados no mercado. Por exemplo, uma empresa de pagamentos integrou sua carteira de moeda digital com seu sistema em apenas duas semanas usando a solução Cobo, completando com sucesso a primeira transação estável transfronteiriça, fornecendo um forte suporte para a expansão do negócio.

Como uma plataforma blockchain aberta, a Cobo não só se concentra no desenvolvimento de soluções técnicas, mas também se esforça para construir um ecossistema de pagamento estável, seguro e compatível, capacitando parceiros do ecossistema a montante e a jusante.

A solução de pagamento transfronteiriço da Cobo, através da sua arquitetura aberta, oferece suporte técnico integrado a várias empresas e instituições, ajudando-as a integrar rapidamente na rede global de pagamentos digitais. Além disso, a Cobo permite que os parceiros integrem profundamente os seus produtos com a plataforma, criando sinergias e alcançando partilha de valor. Os destinatários de serviços e parceiros incluem instituições de pagamento transfronteiriço, adquirentes, OTCs em conformidade, emissores de stablecoin, emissores de cartões e muito mais.

Conclusão: É hora de pagamentos Web3 agora

Atualmente, a tendência de desenvolvimento da indústria global de pagamentos está se tornando cada vez mais clara.

Em primeiro lugar, a procura por pagamentos transfronteiriços continuará a experienciar um crescimento explosivo. À medida que o processo de integração económica global se acelera, o comércio internacional, o comércio eletrónico transfronteiriço, o investimento no estrangeiro e os setores do turismo e da educação estão em expansão, o que leva a uma maior procura pela conveniência, pontualidade e rentabilidade dos pagamentos transfronteiriços.

Segundo, os pagamentos digitais irão permear todos os cantos da vida social e econômica. Sejam os shoppings de luxo em cidades movimentadas, pequenas lojas de conveniência em aldeias remotas ou vendedores ambulantes em esquinas de rua, os métodos de pagamento digital se tornarão o padrão, encolhendo ainda mais os cenários para pagamentos em dinheiro.

Além disso, a segurança e a proteção da privacidade se tornarão a principal prioridade no desenvolvimento da indústria de pagamentos. Com o aumento maciço de dados de pagamento e a crescente complexidade dos ciberataques, tanto os consumidores quanto as empresas estão prestando atenção sem precedentes à segurança dos pagamentos. As futuras tecnologias de pagamento devem incorporar algoritmos de criptografia robustos e múltiplos mecanismos de proteção para garantir a segurança de cada transação.

Por último, a integração de pagamentos e serviços financeiros se tornará mais próxima. Os pagamentos não serão mais apenas um canal para transferências de fundos, mas também oferecerão diversos serviços financeiros, como gestão de patrimônio, crédito e seguro, proporcionando aos usuários uma experiência de serviço financeiro completa.

Neste momento crucial, a Cobo destaca-se. Aproveitando a encapsulação da tecnologia, integra a complexa arquitetura subjacente da blockchain e a lógica operacional da stablecoin em módulos padronizados que são fáceis de acessar.

Esse movimento permite que empresas de pagamento evitem o difícil caminho de pesquisa e desenvolvimento técnico. Sem investir esforço significativo na exploração da tecnologia subjacente, eles podem rapidamente introduzir soluções de pagamento de ponta simplesmente integrando as interfaces fornecidas pela Cobo, reduzindo consideravelmente a dificuldade de entrar no campo emergente de pagamentos.

Ao mesmo tempo, em resposta ao ambiente regulatório global mais rigoroso, a Cobo formou uma equipa profissional de legal e conformidade, estudando profundamente as diferenças de políticas regulatórias entre países e regiões, e personalizando caminhos de conformidade para empresas parceiras. Isso ajuda as empresas a evitar riscos políticos e a desmantelar com sucesso as barreiras duplas da tecnologia e da conformidade, facilitando a transição suave das instituições de pagamento tradicionais para modelos de pagamento digital e inteligente.

Se a tecnologia Web3 pode remodelar a atual paisagem da indústria de pagamentos, vamos esperar para ver.

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