Web3 Pagamentos: Solução inovadora para pagamentos transfronteiriços de consumidores
Com a aceleração do processo de globalização, o mercado de pagamentos transfronteiriços está passando por um crescimento explosivo. A frequência de pagamentos transfronteiriços dos consumidores está aumentando constantemente, mas os métodos de pagamento existentes têm dificuldade em atender às suas necessidades. Os pagamentos Web3, com base na tecnologia blockchain e nas moedas digitais, trazem novas possibilidades para os pagamentos transfronteiriços.
I. O mercado de pagamentos transfronteiriços em constante crescimento
O crescimento do comércio eletrônico transfronteiriço, das viagens transfronteiriças e das remessas transfronteiriças impulsionou o rápido desenvolvimento do mercado de pagamentos transfronteiriços. Espera-se que até 2027, o volume de pagamentos transfronteiriços atinja 250 trilhões de dólares.
A frequência de pagamentos transfronteiriços pelos consumidores aumentou significativamente:
30% das pessoas fazem compras transfronteiriças online semanalmente
45% das pessoas enviam e recebem remessas mensalmente
66% das pessoas viajam para o estrangeiro anualmente
No entanto, os consumidores ainda não formaram hábitos fixos de pagamento transfronteiriço, utilizando em média 4 métodos de pagamento diferentes. Quase 80% dos consumidores ainda utilizam bancos tradicionais para pagamentos transfronteiriços, mas desejam obter serviços de pagamento mais seguros e confiáveis.
Principais cenários e métodos
1. Comércio eletrónico transfronteiriço
Oitenta por cento dos consumidores escolhem compras em comércio eletrônico transfronteiriço, 67% fazem compras transfronteiriças mensalmente. Até 2026, o mercado global de comércio eletrônico B2C deve ultrapassar os 8,3 trilhões de dólares. Os consumidores esperam formas de pagamento simples, fáceis de usar e seguras.
2. Viagem Internacional
Dois terços das pessoas têm experiência de viagens transfronteiriças, 52% viajam mais de uma vez por ano. Os viajantes precisam de métodos de pagamento simples e seguros para aproveitar plenamente as suas viagens.
3. Transferência de dinheiro internacional
Quatro em cada dez pessoas utilizam serviços de remessas internacionais, com 45% a realizar remessas todos os meses. Espera-se que, até 2028, o tamanho do mercado de remessas internacionais ultrapasse um bilhão de dólares. Os consumidores precisam urgentemente de métodos de remessa seguros e fiáveis.
Os consumidores utilizam em média 4 dos 7 diferentes métodos de pagamento.
Método de pagamento eletrónico
Cartão de crédito ou débito
Transferência P2P
Transferência bancária
Transferência online
Cheques/cartões de viagem pré-pagos
Dinheiro
Oportunidades no mercado de pagamentos transfronteiriços
O mercado é vasto e está em crescimento contínuo, encontrando-se numa fase de desenvolvimento crucial.
Os consumidores tentam várias formas de pagamento, mas ainda não encontraram a solução ideal, ansiosos por mais opções e orientação.
Os consumidores precisam de hábitos de pagamento estáveis e de parceiros confiáveis, oferecendo às instituições financeiras oportunidades para atrair e reter clientes.
A confiança, a segurança e a fiabilidade são cruciais; ganhar a confiança dos clientes é a chave para estabelecer relações de cooperação a longo prazo.
II. Principais cenários e modelos de pagamento transfronteiriço para consumidores
2.1 Comércio Eletrônico Transfronteiriço
Nos últimos ano, cerca de 589 milhões de pessoas participaram em transações de comércio eletrônico transfronteiriço:
72% compra produtos físicos através de plataformas populares como a Amazon, eBay, entre outras.
44% na compra de produtos digitais
30% através de plataformas de redes sociais
Método de pagamento:
51% usar cartão de crédito ou débito
36% utilização de serviços de pagamento por APP digital
Parte usa transferência bancária ou serviços P2P
Existem diferenças nos hábitos de consumo entre diferentes países:
Alemanha: 32% usam cartão de crédito/débito, 49% usam pagamentos por APP digital, 35% usam transferência bancária
Filipinas: 49% preferem pagamentos digitais por aplicativo
Processo de pagamento do comércio eletrónico transfronteiriço: os consumidores pagam através do gateway de pagamento da plataforma de comércio eletrónico estrangeira, que liga vários métodos de pagamento.
2.2 Viagem Transfronteiriça
Dois terços dos consumidores viajaram para o exterior no último ano, 62% utilizaram cartões de crédito ou débito para reservar e pagar.
Cingapura (86%) e Emirados Árabes Unidos (84%) têm a maior proporção de consumidores que viajam para o exterior.
Diferenças nos métodos de pagamento:
Canadá: mais de 90% usam cartão de crédito/débito
Brasil: menos de 50% usa cartão de crédito, mais usa a plataforma de pagamento instantâneo PIX
Cenário de pagamento: consumidores usam cartões de débito/crédito do seu país para pagar em lojas físicas no exterior ou através de pagamentos por código QR em aplicativos digitais.
2.3 Transferência Internacional
40% dos entrevistados enviaram ou receberam remessas nos últimos 12 meses, sendo a transferência bancária ou a transferência eletrônica a mais comum.
A proporção de remessas dos Emirados Árabes Unidos (87%) e das Filipinas (74%) é a mais alta.
O total de remessas para países de baixa e média renda em 2023 cresceu 3,8%, atingindo 669 bilhões de dólares.
Os pagamentos digitais por APP são preferidos pela sua segurança e facilidade de uso, tornando-se a principal forma de remessa.
Diferenças nos métodos de pagamento:
Estados Unidos: 35% usam transferências internacionais
Emirados Árabes Unidos: Transferências bancárias e remessas representam 53% cada.
Processo de remessa: transferências internacionais através de redes bancárias ou bancos correspondentes, o custo é mais alto em países com moedas de baixo valor.
Três, características e pontos críticos dos pagamentos transfronteiriços
3.1 Os pagamentos transfronteiriços estão se tornando cada vez mais comuns e frequentes
Geração Z (84%) e Millennials (83%) realizaram recentemente transações transfronteiriças.
68% da geração baby boomer realizou recentemente transações transfronteiriças
3.2 O método de pagamento não está fixo, o hábito ainda não foi formado.
Comércio eletrónico transfronteiriço e viagens: mais de 50% usam cartões de crédito/débito, pagamentos através de APP digitais também são populares
Remessas transfronteiriças: métodos de pagamento mais diversificados, incluindo transferências bancárias, transferências online digitais, cartões de crédito, etc.
3.3 Os consumidores desejam mais opções
Um em cada cinco consumidores acredita que as opções de pagamento transfronteiriço disponíveis são insuficientes.
76% dos usuários de remessas desejam mais opções, as Filipinas (88%) e o México (82%) têm a demanda mais forte.
Mesmo em países como Suécia, Reino Unido e França, onde há muitas opções de pagamento, mais da metade dos consumidores deseja ter mais escolhas.
3.4 A segurança é um requisito essencial
63% dos consumidores valorizam a segurança
51% valoriza a confiança
49% valorizam a confiabilidade e os custos
Um em cada cinco consumidores já teve uma experiência desagradável com transações transfronteiriças
A proporção de usuários de remessas transfronteiriças que relatam experiências negativas é maior (31%)
Dois terços dos consumidores abandonam um determinado método de pagamento transfronteiriço devido ao risco de fraude.
Quatro, Soluções de Pagamento Web3
Os pagamentos Web3 são baseados em tecnologia de blockchain e criptomoedas, e possuem as seguintes características:
Liquidação instantânea
Reduzir custos
Acessibilidade global
Descentralizado
Programabilidade e interoperabilidade
Aumentar a transparência e a abertura
4.1 A transformação do comércio eletrônico transfronteiriço com Web3
Bridge - Infraestrutura de stablecoins da Stripe
A Stripe adquiriu a Bridge.xyz por 1,1 mil milhões de dólares, fornecendo infraestrutura de API de stablecoin.
Integração da API de Orquestração do Bridge:
Transações cross-chain de stablecoins
Aceitação de depósitos e retiradas de moeda fiduciária/criptomoeda
Conta bancária virtual
Vantagens:
Ajudar a Stripe a implementar a estratégia Pay With Crypto
Construir caminhos de pagamento em stablecoins, expandir negócios externos ao ecossistema
Combinar DeFi para construir um ecossistema PayFi, realizando a livre circulação de valor global.
Gate Pay - Solução de pagamento para exchanges
Gate Pay oferece soluções de pagamento em criptomoeda B2B, incluindo:
Serviço completo de processamento de pagamentos de criptomoedas, incluindo recebimento, distribuição e depósitos e retiradas de moeda fiduciária
Gateway de pagamento white label
Soluções personalizadas
Vantagens:
Utilizar módulos maduros da bolsa para expandir negócios B2B
Implementação indireta da conversão de usuários 2C
Maximizar as vantagens de 2B2C em ambas as extremidades
4.2 A transformação Web3 na mobilidade transfronteiriça
Travala - Serviço de viagens com criptomoeda
Características do Travala.com:
Suporte para mais de 100 tipos de pagamento em criptomoedas
Programa de fidelidade do token AVA
Garantia do melhor preço
Vantagens:
Conectar-se ao grupo de clientes criptográficos
Reduzir os custos de transação através de liquidações em blockchain
Programa de fidelidade para membros da operação econômica de tokens
Cafeteria de esquina offline com pagamento Web3
Vantagens:
Reduzir as taxas de transação de pequenos montantes
Os comerciantes recebem imediatamente o pagamento
Pagamento por código QR é conveniente
4.3 A transformação do Web3 em remessas transfronteiriças
BCRemit - USDC para soluções de remessas transfronteiriças para trabalhadores das Filipinas
Características do BCRemit:
Usar USDC da Circle para transferências
Negociação instantânea 24/7/365
Taxa de remessa apenas 1%
Vantagens:
Reduzir 90% dos custos de remessa
Reduzir a necessidade de reservas de fundos na conta de pré-financiamento
Oferece várias formas de pagamento, incluindo levantamento em dinheiro
MoneyGram - Conectando a "última milha"
Características do MoneyGram Access:
Suportado pela blockchain Stellar
Conversão sem interrupções entre dinheiro e USDC
Mais de 350.000 pontos de distribuição em todo o mundo
Vantagens:
Conectar ativos digitais com serviços de dinheiro tradicional
Serviços para pessoas sem conta bancária
Reduzir os custos de transação, promover a inclusão financeira
Cinco, Web3 Pagamentos, não é apenas pagamento
Morph Pay como uma solução de pagamento Web3 inovadora, oferece:
Camada de liquidação em blockchain: utiliza a blockchain Morph para realizar liquidações instantâneas, com baixos custos e programabilidade.
Compatibilidade CeFi: oferece conversão de criptomoedas para moeda fiduciária e serviços bancários
Pagamento de consumo: suporta pagamentos com cartão de débito e carteira digital
Compatível com DeFi:
Solução de agregação de rendimento DeFi tudo-em-um
Suporte para operações inovadoras de contratos inteligentes
Implementar Comprar Agora Pagar Nunca
Capacitação da governança ecológica:
On-chain: participar em airdrops e atividades de incentivo no ecossistema
Off-chain: cashback, concierge services and other benefits
Morph Pay demonstra o vasto potencial dos pagamentos Web3, não apenas resolvendo os pontos problemáticos dos pagamentos tradicionais, mas também podendo construir
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MEVictim
· 07-17 05:18
Carteira surgem sem parar, apenas a moeda estável é eterna.
Inovação em pagamentos Web3 resolve os pontos de dor dos consumidores em pagamentos transfronteiriços
Web3 Pagamentos: Solução inovadora para pagamentos transfronteiriços de consumidores
Com a aceleração do processo de globalização, o mercado de pagamentos transfronteiriços está passando por um crescimento explosivo. A frequência de pagamentos transfronteiriços dos consumidores está aumentando constantemente, mas os métodos de pagamento existentes têm dificuldade em atender às suas necessidades. Os pagamentos Web3, com base na tecnologia blockchain e nas moedas digitais, trazem novas possibilidades para os pagamentos transfronteiriços.
I. O mercado de pagamentos transfronteiriços em constante crescimento
O crescimento do comércio eletrônico transfronteiriço, das viagens transfronteiriças e das remessas transfronteiriças impulsionou o rápido desenvolvimento do mercado de pagamentos transfronteiriços. Espera-se que até 2027, o volume de pagamentos transfronteiriços atinja 250 trilhões de dólares.
A frequência de pagamentos transfronteiriços pelos consumidores aumentou significativamente:
No entanto, os consumidores ainda não formaram hábitos fixos de pagamento transfronteiriço, utilizando em média 4 métodos de pagamento diferentes. Quase 80% dos consumidores ainda utilizam bancos tradicionais para pagamentos transfronteiriços, mas desejam obter serviços de pagamento mais seguros e confiáveis.
Principais cenários e métodos
1. Comércio eletrónico transfronteiriço
Oitenta por cento dos consumidores escolhem compras em comércio eletrônico transfronteiriço, 67% fazem compras transfronteiriças mensalmente. Até 2026, o mercado global de comércio eletrônico B2C deve ultrapassar os 8,3 trilhões de dólares. Os consumidores esperam formas de pagamento simples, fáceis de usar e seguras.
2. Viagem Internacional
Dois terços das pessoas têm experiência de viagens transfronteiriças, 52% viajam mais de uma vez por ano. Os viajantes precisam de métodos de pagamento simples e seguros para aproveitar plenamente as suas viagens.
3. Transferência de dinheiro internacional
Quatro em cada dez pessoas utilizam serviços de remessas internacionais, com 45% a realizar remessas todos os meses. Espera-se que, até 2028, o tamanho do mercado de remessas internacionais ultrapasse um bilhão de dólares. Os consumidores precisam urgentemente de métodos de remessa seguros e fiáveis.
Os consumidores utilizam em média 4 dos 7 diferentes métodos de pagamento.
Oportunidades no mercado de pagamentos transfronteiriços
O mercado é vasto e está em crescimento contínuo, encontrando-se numa fase de desenvolvimento crucial.
Os consumidores tentam várias formas de pagamento, mas ainda não encontraram a solução ideal, ansiosos por mais opções e orientação.
Os consumidores precisam de hábitos de pagamento estáveis e de parceiros confiáveis, oferecendo às instituições financeiras oportunidades para atrair e reter clientes.
A confiança, a segurança e a fiabilidade são cruciais; ganhar a confiança dos clientes é a chave para estabelecer relações de cooperação a longo prazo.
II. Principais cenários e modelos de pagamento transfronteiriço para consumidores
2.1 Comércio Eletrônico Transfronteiriço
Nos últimos ano, cerca de 589 milhões de pessoas participaram em transações de comércio eletrônico transfronteiriço:
Método de pagamento:
Existem diferenças nos hábitos de consumo entre diferentes países:
Processo de pagamento do comércio eletrónico transfronteiriço: os consumidores pagam através do gateway de pagamento da plataforma de comércio eletrónico estrangeira, que liga vários métodos de pagamento.
2.2 Viagem Transfronteiriça
Dois terços dos consumidores viajaram para o exterior no último ano, 62% utilizaram cartões de crédito ou débito para reservar e pagar.
Cingapura (86%) e Emirados Árabes Unidos (84%) têm a maior proporção de consumidores que viajam para o exterior.
Diferenças nos métodos de pagamento:
Cenário de pagamento: consumidores usam cartões de débito/crédito do seu país para pagar em lojas físicas no exterior ou através de pagamentos por código QR em aplicativos digitais.
2.3 Transferência Internacional
40% dos entrevistados enviaram ou receberam remessas nos últimos 12 meses, sendo a transferência bancária ou a transferência eletrônica a mais comum.
A proporção de remessas dos Emirados Árabes Unidos (87%) e das Filipinas (74%) é a mais alta.
O total de remessas para países de baixa e média renda em 2023 cresceu 3,8%, atingindo 669 bilhões de dólares.
Os pagamentos digitais por APP são preferidos pela sua segurança e facilidade de uso, tornando-se a principal forma de remessa.
Diferenças nos métodos de pagamento:
Processo de remessa: transferências internacionais através de redes bancárias ou bancos correspondentes, o custo é mais alto em países com moedas de baixo valor.
Três, características e pontos críticos dos pagamentos transfronteiriços
3.1 Os pagamentos transfronteiriços estão se tornando cada vez mais comuns e frequentes
3.2 O método de pagamento não está fixo, o hábito ainda não foi formado.
3.3 Os consumidores desejam mais opções
3.4 A segurança é um requisito essencial
63% dos consumidores valorizam a segurança
51% valoriza a confiança
49% valorizam a confiabilidade e os custos
Um em cada cinco consumidores já teve uma experiência desagradável com transações transfronteiriças
A proporção de usuários de remessas transfronteiriças que relatam experiências negativas é maior (31%)
Dois terços dos consumidores abandonam um determinado método de pagamento transfronteiriço devido ao risco de fraude.
Quatro, Soluções de Pagamento Web3
Os pagamentos Web3 são baseados em tecnologia de blockchain e criptomoedas, e possuem as seguintes características:
4.1 A transformação do comércio eletrônico transfronteiriço com Web3
Bridge - Infraestrutura de stablecoins da Stripe
A Stripe adquiriu a Bridge.xyz por 1,1 mil milhões de dólares, fornecendo infraestrutura de API de stablecoin.
Integração da API de Orquestração do Bridge:
Vantagens:
Gate Pay - Solução de pagamento para exchanges
Gate Pay oferece soluções de pagamento em criptomoeda B2B, incluindo:
Vantagens:
4.2 A transformação Web3 na mobilidade transfronteiriça
Travala - Serviço de viagens com criptomoeda
Características do Travala.com:
Vantagens:
Cafeteria de esquina offline com pagamento Web3
Vantagens:
4.3 A transformação do Web3 em remessas transfronteiriças
BCRemit - USDC para soluções de remessas transfronteiriças para trabalhadores das Filipinas
Características do BCRemit:
Vantagens:
MoneyGram - Conectando a "última milha"
Características do MoneyGram Access:
Vantagens:
Cinco, Web3 Pagamentos, não é apenas pagamento
Morph Pay como uma solução de pagamento Web3 inovadora, oferece:
Camada de liquidação em blockchain: utiliza a blockchain Morph para realizar liquidações instantâneas, com baixos custos e programabilidade.
Compatibilidade CeFi: oferece conversão de criptomoedas para moeda fiduciária e serviços bancários
Pagamento de consumo: suporta pagamentos com cartão de débito e carteira digital
Compatível com DeFi:
Capacitação da governança ecológica:
Morph Pay demonstra o vasto potencial dos pagamentos Web3, não apenas resolvendo os pontos problemáticos dos pagamentos tradicionais, mas também podendo construir