Guia de prevenção de congelamento de pagamentos transfronteiriços: canais de conformidade e pontos operacionais

Os pagamentos transfronteiriços para evitar o congelamento de cartões podem ser abordados através da escolha de canais de pagamento em conformidade, da normalização das operações de transação e do fortalecimento da gestão de contas, conforme detalhado a seguir:

- Escolher canais de pagamento conformes:
- Escolha uma plataforma de pagamento de terceiros regulamentada: é possível abrir uma conta dedicada a recebimentos internacionais através de plataformas de pagamento de terceiros regulamentadas no país, que podem realizar uma auditoria de risco sobre os fundos, garantindo que os fundos que entram na conta bancária estejam em conformidade, reduzindo o risco de congelamento da conta.
- Conformidade na operação de negociação:
- Evitar movimentos de fundos anormais: não faça depósitos e transferências frequentes em um curto espaço de tempo, evite transferências de grandes quantias de uma só vez ou transferências consecutivas de valores iguais, para não ser sinalizado pelo sistema de combate à lavagem de dinheiro do banco.
- Garantir que a origem dos fundos é legal: não aceitar fundos de origem desconhecida, especialmente evitar fundos relacionados com criptomoedas, esquemas de investimentos virtuais, jogos de azar no exterior, etc., e recusar transações com contrapartes suspeitas.
- Declaração fiel dos fundos: Quando os fundos estrangeiros entram no país, deve-se tentar fazer a declaração aduaneira. Se não for possível fazer a declaração aduaneira, em transações que envolvem serviços, também deve-se garantir que os procedimentos relevantes estejam completos e a natureza dos fundos esteja clara.
- Reforçar a gestão de contas:
- Garantir um ambiente de rede estável: utilizar dispositivos dedicados para operar a conta de pagamento, vincular uma largura de banda comercial com IP fixo, evitando o uso de WiFi público. Se for necessário fazer login em outros países, escolher um serviço de VPN com IP estável e conectar-se a um nó do mesmo país ou região, reportando ao platforma de pagamento antecipadamente se necessário.
- Transição suave para novas contas: Para novas contas, nos primeiros 3 meses, deve-se controlar a volatilidade do volume de transações, os levantamentos devem seguir o princípio de "pequenas quantias, várias vezes", com cada levantamento não ultrapassando 50% do saldo da conta, reservando pelo menos 20% dos fundos como uma margem de segurança, para evitar grandes oscilações nos fundos da conta.
- Tratar queixas de clientes com prontidão: dar atenção às queixas dos clientes, especialmente em novas contas, deve-se manter a taxa de queixas em níveis baixos. Em caso de queixas, considerar prioritariamente o reembolso imediato e enviar prontamente o número de rastreio válido e outras evidências, tratando ativamente as disputas.

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