Análise dos riscos legais da venda e promoção de cartões de crédito virtuais na China continental

Nos últimos anos, os cartões de crédito virtuais têm se desenvolvido rapidamente como uma ferramenta importante para pagamentos transfronteiriços no campo dos pagamentos digitais. Os provedores desse tipo de serviço geralmente estão registrados no exterior e obtêm as qualificações relevantes, mas suas equipes de tecnologia, operação e atendimento ao cliente costumam estar localizadas na China continental.

Embora algumas plataformas de cartões de crédito virtuais já tenham sido alvo de investigações judiciais por crimes de operação ilegal, na ausência de disposições legais claras, se esse tipo de atividade comercial constitui ou não um crime de operação ilegal ainda precisa ser analisado em detalhe, não se pode generalizar.

A evolução dos cartões de crédito virtuais

O cartão de crédito virtual não é uma novidade na China. Já em 2013, alguns pioneiros começaram a experimentar, mas logo foram impedidos devido a restrições políticas. Desde então, bancos, empresas de crédito ao consumidor e empresas de tecnologia financeira têm explorado continuamente e lançado produtos relacionados.

Nos últimos anos, impulsionadas por tecnologias como blockchain, e-commerce transfronteiriço e inteligência artificial, os cartões de crédito virtuais entraram em um período de rápido crescimento, tornando-se uma nova ferramenta de pagamento para cada vez mais usuários. O cartão de crédito virtual discutido neste artigo refere-se a uma ferramenta de pagamento que pode ser usada para pagamentos e compras online em todo o mundo, suportando redes de pagamento principais e podendo ser utilizada na maioria dos comerciantes e plataformas de e-commerce.

Principais cenários de aplicação do cartão de crédito virtual

Embora sejam chamadas de "cartões de crédito", esses cartões virtuais não suportam descoberto e precisam ser pré-carregados para uso. Os principais cenários de aplicação incluem:

1. Compras transfronteiriças: aplicável a plataformas de e-commerce internacionais, especialmente quando é necessário evitar flutuações cambiais, controle de câmbio ou proteger informações de cartões bancários.

2. Serviços de subscrição e compra de conteúdo digital: utilizados para deduções em várias plataformas de subscrição no exterior.

3. Reservas relacionadas com viagens: como aluguer de carros, hotéis e outras despesas de reservas online.

4. Pagamentos para publicidade e marketing online: ligue diretamente o cartão virtual para deduzir os custos de publicidade.

5. Negociação de câmbio e pagamentos em criptomoedas: suporta várias moedas, facilitando transações transfronteiriças e operações relacionadas a criptomoedas.

Análise de Conformidade de Entidades Estrangeiras

Estabelecer a entidade da empresa no exterior e obter as qualificações relevantes não significa que se pode operar legalmente na China continental. O setor financeiro, como uma indústria licenciada, deve operar com licença, e as licenças financeiras têm fronteiras. Operar na China continental apenas com licença estrangeira é considerado uma atividade financeira ilegal.

Para os negócios financeiros que não estão abertos ao público, as instituições estrangeiras não podem operar no país. Para os negócios financeiros já abertos, as instituições estrangeiras devem possuir as licenças relevantes no país para operar legalmente.

A atividade de cartões de crédito virtuais pertence a negócios financeiros que estão abertos ao público e se pode obter as licenças necessárias dentro do país, ainda precisa de uma análise mais aprofundada. Atualmente, os principais problemas enfrentados por esse tipo de atividade na China incluem a proteção dos direitos dos usuários e a execução de tarefas de combate à lavagem de dinheiro.

Riscos legais do negócio de cartões de crédito virtuais

Fornecer aos usuários serviços de cartão de crédito virtual na China pode envolver operações comerciais ilegais de "pagamento e liquidação" ou "negociação de câmbio":

1. "Crime de operação ilegal na categoria de pagamentos e liquidações": A operação de cartões de crédito virtuais estrangeiros na China continental é considerada uma atividade financeira ilegal, realizando atividades de pagamento e liquidação sem a devida licença de serviços de pagamento.

2. "Crime de operação ilegal de compra e venda de divisas": cartões de crédito virtuais suportam recargas e uso em várias moedas, podendo ser utilizados para contornar o controlo de divisas e realizar a troca por moeda fiduciária.

Sugestões para a prevenção de riscos

Embora os cartões de crédito virtuais tenham um enorme potencial como ferramentas de pagamento inovadoras, os prestadores de serviços podem enfrentar riscos legais ao operar na China continental. Recomenda-se que os prestadores de serviços de cartões de crédito virtuais:

1. Colocar o foco operacional no exterior.
2. Implementar rigorosamente medidas de conformidade, como melhorar os procedimentos de combate à lavagem de dinheiro KYC, KYB, KYT, etc.
3. Melhorar o contrato de serviço ao usuário, estabelecendo condições razoáveis para recarga e uso.
4. Certifique-se de seguir as leis e regulamentos do seu país ou região.

Através dessas medidas, os prestadores de serviços podem desenvolver seus negócios enquanto previnem efetivamente potenciais riscos legais.