A startup fintech sul-africana, SOLmate, está a surfar uma onda de crescimento explosivo, duplicando a sua base de utilizadores ativos para cerca de 100.000 no último ano. A alta repentina surge em meio a uma procura vertiginosa por soluções de Carteira eletrónica e parcerias estratégicas destinadas a expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões carenciadas.
No coração do momentum do SOLmate está a sua plataforma de eWallet móvel, que viu os volumes de transações aumentar em 500% ano após ano. O serviço permite que os usuários enviem dinheiro diretamente para números de telemóvel – uma alternativa cada vez mais preferida às transferências eletrónicas de fundos tradicionais entre a população sub-bancarizada da África do Sul.
“As carteiras eletrónicas tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, Diretor de Operações da SOLmate, numa entrevista.
Fundada em 2018, a SOLmate foca em reduzir a lacuna para os quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas e médias empresas com alta utilização de dinheiro. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas tem expandido continuamente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e planeja lançar sistemas de empréstimo e de ponto de venda (POS) – tudo parte de um esforço para solidificar seu lugar no paisagem fintech em evolução do país, onde os pagamentos digitais representam aproximadamente 30% do setor.
Um dos principais motores do seu crescimento recente é a sua parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo saques em dinheiro de retalhistas participantes sem a necessidade de um cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.
A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamento, a atualizar as suas capacidades de EFT e de liquidação em tempo real e a preparar-se para a integração do PayShap, uma rede de pagamento nacional destinada a oferecer EFTs instantâneas de baixo custo. Esta medida deverá atrair ainda mais os utilizadores que priorizam dispositivos móveis e reduzir a fricção nas transações entre pares.
Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito aprimorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos sem contacto e sem interrupções através de plataformas como o Google Pay.
“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito completo,” disse Holden.
“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e fazer pagamentos sem precisar de um cartão físico.”
Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança – particularmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.
Outro desenvolvimento importante é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão e recebam fundos diretamente em suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema completo para empreendedores.
“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.
Olhando para o futuro, o SOLmate também está a preparar o terreno para um produto de microlending. Ao aproveitar os dados de carteira interna e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longa duração que normalmente são excluídos do empréstimo tradicional devido à falta de um histórico de crédito formal.
“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem obter empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.
À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate está a posicionar-se como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, dados e parcerias inteligentes para trazer banca móvel sem fronteiras às massas.
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FINTECH AFRICA | A Fintech sul-africana, SOLmate, dobra a base de utilizadores à medida que a explosão das carteiras digitais na África do Sul acelera
A startup fintech sul-africana, SOLmate, está a surfar uma onda de crescimento explosivo, duplicando a sua base de utilizadores ativos para cerca de 100.000 no último ano. A alta repentina surge em meio a uma procura vertiginosa por soluções de Carteira eletrónica e parcerias estratégicas destinadas a expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões carenciadas.
No coração do momentum do SOLmate está a sua plataforma de eWallet móvel, que viu os volumes de transações aumentar em 500% ano após ano. O serviço permite que os usuários enviem dinheiro diretamente para números de telemóvel – uma alternativa cada vez mais preferida às transferências eletrónicas de fundos tradicionais entre a população sub-bancarizada da África do Sul.
“As carteiras eletrónicas tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, Diretor de Operações da SOLmate, numa entrevista.
Fundada em 2018, a SOLmate foca em reduzir a lacuna para os quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas e médias empresas com alta utilização de dinheiro. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas tem expandido continuamente para cartões de débito, pagamentos em tempo real e planeja lançar sistemas de empréstimo e de ponto de venda (POS) – tudo parte de um esforço para solidificar seu lugar no paisagem fintech em evolução do país, onde os pagamentos digitais representam aproximadamente 30% do setor.
Um dos principais motores do seu crescimento recente é a sua parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo saques em dinheiro de retalhistas participantes sem a necessidade de um cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.
A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamento, a atualizar as suas capacidades de EFT e de liquidação em tempo real e a preparar-se para a integração do PayShap, uma rede de pagamento nacional destinada a oferecer EFTs instantâneas de baixo custo. Esta medida deverá atrair ainda mais os utilizadores que priorizam dispositivos móveis e reduzir a fricção nas transações entre pares.
Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito aprimorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos sem contacto e sem interrupções através de plataformas como o Google Pay.
“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito completo,” disse Holden.
“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e fazer pagamentos sem precisar de um cartão físico.”
Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança – particularmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.
Outro desenvolvimento importante é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão e recebam fundos diretamente em suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema completo para empreendedores.
“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.
Olhando para o futuro, o SOLmate também está a preparar o terreno para um produto de microlending. Ao aproveitar os dados de carteira interna e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longa duração que normalmente são excluídos do empréstimo tradicional devido à falta de um histórico de crédito formal.
“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem obter empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.
À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate está a posicionar-se como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, dados e parcerias inteligentes para trazer banca móvel sem fronteiras às massas.