Анализ юридических рисков продажи виртуальных кредитных карт в материковом Китае

В последние годы виртуальные кредитные карты быстро развиваются в области цифровых платежей как важный инструмент для трансакций через границу. Провайдеры таких услуг обычно зарегистрированы за границей и получают соответствующие лицензии, однако их технические, операционные и клиентские команды зачастую находятся на материковом Китае.

Несмотря на то, что некоторые платформы виртуальных кредитных карт уже были подвергнуты судебным расследованиям по обвинению в незаконном предпринимательстве, в условиях отсутствия четких правовых норм, следует провести конкретный анализ, чтобы определить, является ли такая коммерческая деятельность незаконным предпринимательством, а не делать обобщения.

История развития виртуальных кредитных карт

Виртуальные кредитные карты в Китае не являются новшеством. Еще около 2013 года пионеры начали эксперименты, но вскоре столкнулись с ограничениями политики. С тех пор банки, компании потребительского финансирования и финансовые технологии постоянно исследуют и выпускают соответствующие продукты.

В последние годы, под воздействием технологий блокчейна, трансграничной электронной коммерции и искусственного интеллекта, виртуальные кредитные карты вступили в период быстрого роста, становясь новым платежным инструментом для все большего числа пользователей. В данной статье обсуждаются виртуальные кредитные карты, которые могут использоваться для онлайн-платежей и покупок по всему миру, поддерживают основные платежные сети и могут использоваться в большинстве торговых точек и на платформах электронной коммерции.

Основные сценарии использования виртуальных кредитных карт

Хотя они называются "кредитными картами", такие виртуальные карты не поддерживают овердрафт и требуют предварительной зарядки. Основные сценарии использования включают:

1. Кросс-граница покупки: подходит для международных торговых платформ, особенно когда необходимо избежать колебаний валютного курса, валютного контроля или защитить информацию о банковской карте.

2. Подписка на услуги и покупка цифрового контента: для списания средств на различных зарубежных платформах подписки.

3. Заказ, связанный с путешествиями: такие как аренда автомобилей, бронирование отелей и другие онлайн-расходы.

4. Онлайн-реклама и маркетинговые платежи: прямое связывание виртуальной карты для списания рекламных расходов.

5. Валютная торговля и криптовалютные платежи: поддержка множества валют, что облегчает трансакции через границу и операции, связанные с криптовалютой.

Анализ соответствия зарубежных субъектов

Установление компании за границей и получение соответствующей лицензии не означает, что можно легально вести бизнес на материковом Китае. Финансовая деятельность, будучи лицензированным сектором, должна осуществляться с лицензией, а финансовая лицензия имеет свои границы. Осуществление деятельности на материковой территории только с иностранной лицензией является незаконной финансовой деятельностью.

Для финансовых услуг, не открытых для внешнего доступа, иностранные учреждения не имеют права вести бизнес на внутреннем рынке. Для открытых финансовых услуг иностранные учреждения должны иметь соответствующую лицензию в стране для законного ведения бизнеса.

Виртуальная кредитная карта относится ли к финансовым услугам, которые уже открыты для внешнего рынка, и возможно ли получить соответствующую лицензию на территории страны, необходимо дополнительно проанализировать. В настоящее время основные проблемы, с которыми сталкиваются такие услуги в Китае, включают защиту прав пользователей и выполнение задач по противодействию отмыванию денег.

Юридические риски виртуальных кредитных карт

Предоставление пользователям услуг виртуальных кредитных карт на территории Китая может быть связано с незаконной деятельностью в области "платежных расчетов" или "торговли иностранной валютой".

1. "Незаконная предпринимательская деятельность в сфере платежных расчетов": использование зарубежных виртуальных кредитных карт в материковом Китае является незаконной финансовой деятельностью, осуществление платежных расчетов без получения лицензии на платежные услуги.

2. "Незаконная деятельность в сфере торговли валютой": виртуальные кредитные карты поддерживают пополнение и использование в различных валютах, что может быть использовано для обхода валютного контроля и обмена на фиатные деньги.

Рекомендации по предотвращению рисков

Хотя виртуальные кредитные карты имеют огромный потенциал как инновационный платежный инструмент, поставщики услуг могут столкнуться с юридическими рисками при ведении бизнеса в материковом Китае. Рекомендуется поставщикам услуг виртуальных кредитных карт:

1. Сосредоточьте внимание на зарубежной деятельности.
2. Строгое соблюдение мер Compliance, таких как усовершенствование процедур борьбы с отмыванием денег, таких как KYC, KYB, KYT и др.
3. Улучшить соглашение об обслуживании пользователей, установить разумные условия пополнения и использования.
4. Убедитесь, что вы соблюдаете законы и нормы вашей страны и региона.

С помощью этих мер поставщики услуг могут эффективно предотвращать потенциальные юридические риски, развивая при этом свой бизнес.