Вот статистика, которая должна не давать покоя руководителям платежей: стейблкоины теперь обрабатывают $27,6 триллиона в год. Это больше, чем у Visa и Mastercard вместе взятых — и эта цифра только растет. То, что мы наблюдаем, это не постепенная эволюция платежей, а полная замена инфраструктуры, на которой работает глобальная финансовая система. И мы только в начале.
Резюме
Традиционные международные платежи сломаны: они зависят от устаревшей инфраструктуры 1970-х годов, дорогостоящи, медленны и подвержены мошенничеству, замораживая триллионы в неиспользуемом капитале.
Стейблкоины исправляют недостатки устаревших систем, предлагая мгновенные, дешевые, прозрачные трансакции через границы без заблокированной ликвидности или сложных посредников.
Регулирование и принятие ускоряются: США, ЕС и Азия вводят четкие рамки, а такие банки, как JPMorgan, и компании, такие как MoneyGram, принимают стейблкоины.
Будущее стабильно, токенизировано и приносит доход — стейблкоины, выплачивающие проценты, вскоре могут заменить банковские депозиты, нарушая работу устоявшихся игроков, которые не смогут адаптироваться.
Глобальные платежи сломаны
Наша текущая международная финансовая система ужасно неэффективна. Хотя пользовательский опыт значительно улучшился, мы по-прежнему используем ту же базовую инфраструктуру с 1970-х годов.
Реальность такова, что «простой» банковский перевод требует множества сложных шагов. Ваш банк отправляет деньги в свой корреспондентский банк, который затем идет в сеть SWIFT, затем в банк-получатель, к конечному банку, прежде чем дойти до получателей. Каждая остановка берет свою долю, вызывает задержку и создает точку отказа.
Результаты этого глубокие. В среднем 6% комиссии на переводы, 10 триллионов долларов заблокированы на счетах nostro/vostro и ничего не делают, 38% компаний сообщают о задержках платежей в пять дней или более, и ожидается, что 400 миллиардов долларов будут потеряны из-за мошенничества в течение следующего десятилетия.
И это все происходит в то время, как индустрия платежей генерирует 2,2 триллиона долларов ежегодно в доходах, при этом не справляясь с своей основной задачей: быстро, дешево и безопасно перемещать деньги.
Биткойн почти это исправил
Биткойн (BTC) был запущен в 2009 году и предложил потенциальное решение: пиринговую электронную денежную систему без посредников. На бумаге это решало проблемы с нашей финансовой инфраструктурой. Но затем произошло нечто неожиданное. Цена взлетела с $0.40 до $29.60 в 2011 году. Затем она упала до $2. А теперь она стоит более $100,000.
Эта волатильность естественно убила его использование. Зачем покупать кофе чем-то, что может удвоиться завтра? Замена наличных превратилась в спекулятивный казино-фишка, теперь известная как "цифровое золото."
Ввод стейблкоинов: скучный токен Биткойна (, но блестящий ) кузен
В 2014 году некоторые новаторы поняли, что мы можем получить преимущества Биткойна, но без присущей ему волатильности. Вводим стейблкоины — цифровые доллары, которые остаются на уровне 1,00 $. Сначала был запущен Tether (USDT), за ним последовал USD Coin (USDC). А сейчас у нас более 200 миллиардов долларов в стейблкоинах на различных блокчейнах.
Бизнес получает выгоды от стейблкоинов. Кросс-бордерные переводы на 60% дешевле, чем традиционные методы, B2B расчеты происходят мгновенно вместо трех дней, и капитал не застревает на корреспондентских счетах.
Естественно, цифры взрываются. В 2024 году стейблкоины обработали 27,6 триллиона долларов, и годовой рост составил 59%. Это не постепенное принятие; это быстрое и жестокое завоевание.
Текущие победители
Есть несколько компаний, которые отлично используют стейблкоины. ALT 5 Sigma делает крипто-платежи невидимыми для торговцев. Zeebu осуществляет мгновенные трансакции по трансакциям и имеет прозрачные комиссии. А MoneyGram, гигант денежных переводов с 150-летней историей, агрессивно расширяет свое присутствие в стейблкоинах — и побеждает.
Суть в том, что вместо того, чтобы говорить о блокчейне, они сосредотачиваются на решении проблем клиентов и предоставлении уникальных преимуществ, не упоминая об underlying infrastructure, в отношении которой многие все еще настроены скептически.
Всё собирается измениться
Стейблкоины уже угрожают платежной индустрии, но мы собираемся стать свидетелями идеального сочетания регуляторных условий и технологических достижений, которые приведут к смерти традиционных платежей.
Регуляторные ворота вот-вот откроются. Закон GENIUS в США собирается установить правила для стейблкоинов, обеспеченных долларом США, Регламент MiCA Европы вступает в силу, а различные юрисдикции в Азии и на Ближнем Востоке создают комплексные и четкие рамки в гонке за привлечение крипто- и стейблкоин-бизнесов.
Банки наконец начинают принимать участие. JP Morgan запустил JPM Coin, в то время как Bank of America нанимает крипто-команды. А традиционные платежные игроки, Visa и Mastercard, строят свои собственные сети.
В особенно захватывающем развитии, приносящие доход стейблкоины также вот-вот взорвутся. Зачем держать обычные доллары, если стейблкоины платят 5%? А к 2028 году ожидается, что стейблкоины сэкономят более 26 миллиардов долларов ежегодно на трансакциях через границу. Математика очевидна, и всё написано на стене.
Мы наблюдаем за крупнейшей трансформацией со времен кредитных карт. Компании, которые воспользуются этим и выберут правильную инфраструктуру, будут процветать. Те, кто этого не сделает, присоединятся к таким, как Blockbuster, задаваясь вопросом, что произошло.
Через десять лет индустрия платежей, как мы ее знаем, будет выглядеть кардинально иначе.
Мантхан Дейв является соучредителем цифрового активного кастодиана Palisade, где он возглавляет инженерную команду. Перед тем как стать соучредителем Palisade, он работал старшим инженером-программистом в Ava Labs, где внедрял инновационные решения в Avax и EVM. Ранее Мантхан был штатным инженером-программистом в Ripple, внося вклад в разработку передовых систем, таких как оркестрация расчетов платежей On Demand Liquidity и алгоритмическое исполнение сделок. Мантхан получил степень бакалавра инженерии в Университете Гринвича.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Платежи сломаны, и стейблкоины быстро их исправляют
Вот статистика, которая должна не давать покоя руководителям платежей: стейблкоины теперь обрабатывают $27,6 триллиона в год. Это больше, чем у Visa и Mastercard вместе взятых — и эта цифра только растет. То, что мы наблюдаем, это не постепенная эволюция платежей, а полная замена инфраструктуры, на которой работает глобальная финансовая система. И мы только в начале.
Резюме
Глобальные платежи сломаны
Наша текущая международная финансовая система ужасно неэффективна. Хотя пользовательский опыт значительно улучшился, мы по-прежнему используем ту же базовую инфраструктуру с 1970-х годов.
Реальность такова, что «простой» банковский перевод требует множества сложных шагов. Ваш банк отправляет деньги в свой корреспондентский банк, который затем идет в сеть SWIFT, затем в банк-получатель, к конечному банку, прежде чем дойти до получателей. Каждая остановка берет свою долю, вызывает задержку и создает точку отказа.
Результаты этого глубокие. В среднем 6% комиссии на переводы, 10 триллионов долларов заблокированы на счетах nostro/vostro и ничего не делают, 38% компаний сообщают о задержках платежей в пять дней или более, и ожидается, что 400 миллиардов долларов будут потеряны из-за мошенничества в течение следующего десятилетия.
И это все происходит в то время, как индустрия платежей генерирует 2,2 триллиона долларов ежегодно в доходах, при этом не справляясь с своей основной задачей: быстро, дешево и безопасно перемещать деньги.
Биткойн почти это исправил
Биткойн (BTC) был запущен в 2009 году и предложил потенциальное решение: пиринговую электронную денежную систему без посредников. На бумаге это решало проблемы с нашей финансовой инфраструктурой. Но затем произошло нечто неожиданное. Цена взлетела с $0.40 до $29.60 в 2011 году. Затем она упала до $2. А теперь она стоит более $100,000.
Эта волатильность естественно убила его использование. Зачем покупать кофе чем-то, что может удвоиться завтра? Замена наличных превратилась в спекулятивный казино-фишка, теперь известная как "цифровое золото."
Ввод стейблкоинов: скучный токен Биткойна (, но блестящий ) кузен
В 2014 году некоторые новаторы поняли, что мы можем получить преимущества Биткойна, но без присущей ему волатильности. Вводим стейблкоины — цифровые доллары, которые остаются на уровне 1,00 $. Сначала был запущен Tether (USDT), за ним последовал USD Coin (USDC). А сейчас у нас более 200 миллиардов долларов в стейблкоинах на различных блокчейнах.
Бизнес получает выгоды от стейблкоинов. Кросс-бордерные переводы на 60% дешевле, чем традиционные методы, B2B расчеты происходят мгновенно вместо трех дней, и капитал не застревает на корреспондентских счетах.
Естественно, цифры взрываются. В 2024 году стейблкоины обработали 27,6 триллиона долларов, и годовой рост составил 59%. Это не постепенное принятие; это быстрое и жестокое завоевание.
Текущие победители
Есть несколько компаний, которые отлично используют стейблкоины. ALT 5 Sigma делает крипто-платежи невидимыми для торговцев. Zeebu осуществляет мгновенные трансакции по трансакциям и имеет прозрачные комиссии. А MoneyGram, гигант денежных переводов с 150-летней историей, агрессивно расширяет свое присутствие в стейблкоинах — и побеждает.
Суть в том, что вместо того, чтобы говорить о блокчейне, они сосредотачиваются на решении проблем клиентов и предоставлении уникальных преимуществ, не упоминая об underlying infrastructure, в отношении которой многие все еще настроены скептически.
Всё собирается измениться
Стейблкоины уже угрожают платежной индустрии, но мы собираемся стать свидетелями идеального сочетания регуляторных условий и технологических достижений, которые приведут к смерти традиционных платежей.
Регуляторные ворота вот-вот откроются. Закон GENIUS в США собирается установить правила для стейблкоинов, обеспеченных долларом США, Регламент MiCA Европы вступает в силу, а различные юрисдикции в Азии и на Ближнем Востоке создают комплексные и четкие рамки в гонке за привлечение крипто- и стейблкоин-бизнесов.
Банки наконец начинают принимать участие. JP Morgan запустил JPM Coin, в то время как Bank of America нанимает крипто-команды. А традиционные платежные игроки, Visa и Mastercard, строят свои собственные сети.
В особенно захватывающем развитии, приносящие доход стейблкоины также вот-вот взорвутся. Зачем держать обычные доллары, если стейблкоины платят 5%? А к 2028 году ожидается, что стейблкоины сэкономят более 26 миллиардов долларов ежегодно на трансакциях через границу. Математика очевидна, и всё написано на стене.
Мы наблюдаем за крупнейшей трансформацией со времен кредитных карт. Компании, которые воспользуются этим и выберут правильную инфраструктуру, будут процветать. Те, кто этого не сделает, присоединятся к таким, как Blockbuster, задаваясь вопросом, что произошло.
Через десять лет индустрия платежей, как мы ее знаем, будет выглядеть кардинально иначе.
! Мэнтан Дэйв
Мантхан Дэйв
Мантхан Дейв является соучредителем цифрового активного кастодиана Palisade, где он возглавляет инженерную команду. Перед тем как стать соучредителем Palisade, он работал старшим инженером-программистом в Ava Labs, где внедрял инновационные решения в Avax и EVM. Ранее Мантхан был штатным инженером-программистом в Ripple, внося вклад в разработку передовых систем, таких как оркестрация расчетов платежей On Demand Liquidity и алгоритмическое исполнение сделок. Мантхан получил степень бакалавра инженерии в Университете Гринвича.