Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но они сдерживаются традиционной финансовой инфраструктурой, которая является изолированной, медленной, дорогой и негибкой. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономичную и совместимую инфраструктуру, но страдают от недостатка массовой доступности.
Предложенное решение представляет собой «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их способность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные банковские переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами осуществляются за считанные секунды всего за несколько центов. Помимо платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для трейдинга, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчёт, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои готовые к соблюдению стандартов интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi "мулет".
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь надежно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные в управлении конструкции. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над своими операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось, что были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растёт:
BlackRock токенизировала фонд через Securitize
Stripe приобрела Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений со стабильными монетами, и
США рассматривает возможность создания стратегического резерва биткойнов.
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как крипто-залоговые кредиты, ончейн-сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества над конкурентами.
Тем не менее, открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что вовлечение финтеха и традиционных учреждений может скомпрометировать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснованна, более целесообразно регулировать приложения, с которыми взаимодействуют пользователи, а не базовые протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это открытый исходный код с публично проверяемым исполнением.
Это просто и понятно.
Это происходит нечасто.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примерами силы надежно нейтральных систем — они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат надзору. Применение той же логики к DeFi может гарантировать его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Дефи Муллет – Интеграция Финтех интерфейсов с Дефи бэкендами
Финтех компании часто предоставляют исключительный пользовательский опыт, но они сдерживаются традиционной финансовой инфраструктурой, которая является изолированной, медленной, дорогой и негибкой. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономичную и совместимую инфраструктуру, но страдают от недостатка массовой доступности.
Предложенное решение представляет собой «DeFi мулет»: сочетание удобного интерфейса финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Мулета
Зависимость финтехов от традиционных финансовых систем ограничивает их способность контролировать расходы и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дорого поддерживать, но и представляют потенциальные риски. Переходя на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои готовые к соблюдению стандартов интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi "мулет".
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в финтех. Множество протоколов теперь надежно управляют миллиардами в кредитах через неизменяемые, минимизированные в управлении конструкции. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над своими операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым такими инцидентами, как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось, что были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растёт:
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как крипто-залоговые кредиты, ончейн-сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества над конкурентами.
Тем не менее, открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже новички могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что вовлечение финтеха и традиционных учреждений может скомпрометировать децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснованна, более целесообразно регулировать приложения, с которыми взаимодействуют пользователи, а не базовые протоколы. Чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примерами силы надежно нейтральных систем — они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат надзору. Применение той же логики к DeFi может гарантировать его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, первоначально опубликованном в другом месте.