В области финансовых технологий Huma Finance ведет революцию в кредитных моделях. Эта платформа основана на инновационной концепции "будущих потоков доходов" и построила трехуровневую технологическую архитектуру, полностью преобразовав традиционную кредитную систему.

Первый уровень — это уровень захвата денежного потока. Huma Finance реализует бесшовную интеграцию с корпоративными ERP-системами, платформами международных платежей и платформами для фрилансеров через обширные API-интерфейсы. Это позволяет системе в реальном времени получать различные данные о доходах, включая записи о зарплате, подтверждение счетов и международные переводы, и охватывает 12 типов исходных данных с точностью до часов. Например, в сотрудничестве с платформой поездок в Юго-Восточной Азии водители могут предоставить системе доступ к деталям их ежедневного дохода за последние полгода. Стоит отметить, что эти чувствительные данные обрабатываются с использованием криптографии на основе нулевых знаний, открывая необходимые характеристики только для протокола, что эффективно защищает конфиденциальность пользователей.

Второй уровень — это движок ценообразования риска, который является核心 техническим новшеством Huma Finance. Этот движок основан на более чем 5 миллионах исторических данных о денежном потоке и обучил высокоточный модель машинного обучения. Эта модель способна остро распознавать рисковые характеристики различных типов доходов. Например, для более стабильной зарплаты государственных служащих модель будет присваивать высокий коэффициент дисконтирования в 90%. А для более волатильных доходов по проектам, таких как выплаты строительным подрядчикам, модель будет динамически корректировать коэффициент дисконтирования в диапазоне от 70% до 85% в зависимости от фактического выполнения проекта.

Третий уровень - это уровень выполнения смарт-контрактов. На этом уровне используется инновационный механизм многоподписного оракула для проверки подлинности дохода. Например, если фрилансер подает заявку на кредит в 10 000 долларов, смарт-контракт автоматически блокирует ожидаемый доход заемщика за следующие три месяца на определенной платформе. Когда средства поступают, система автоматически списывает сумму платежа ежедневно. В случае просрочки, штраф за неисполнение обязательств будет автоматически списан через блокчейн, что не только избегает моральных рисков, связанных с традиционными процессами взыскания, но и упрощает 17 традиционных шагов в кредитовании до 3 операций со смарт-контрактами, обеспечивая высокую эффективность с возможностью завершения оценки рисков всего за 2,8 секунды.

Инновационная модель Huma Finance не только повышает эффективность и точность кредитного одобрения, но и предоставляет новые каналы финансирования для тех групп, которые традиционная финансовая система не может обслуживать. Этот способ кредитования, основанный на будущих потоках доходов, обещает принести значительные прорывы в финансовой инклюзивности и управлении рисками, внося новую жизнь в всю финансовую отрасль.