Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но их сдерживают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогие и негибкие. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает широкой доступности.
Предложенное решение – это "DeFi мулет": сочетание удобного фронтенда финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Муллет
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их возможность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дороги в обслуживании, но также представляют потенциальные риски. Путем перехода на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Преимущества DeFi очевидны в области стейблкоинов. В то время как традиционные международные денежные переводы могут стоить от $30 до $50 и занимать несколько дней, транзакции со стейблкоинами завершаются за секунды всего за несколько центов. Помимо платежей, DeFi предлагает круглосуточную инфраструктуру для торговли, кредитования и заимствования, обеспечивая мгновенное расчёт, открытый доступ и глубокую ликвидность.
Интегрируя свои готовые к соблюдению требований интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в Финтех. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах благодаря неизменным, минимизированным по управлению дизайнам. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым инцидентами, такими как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
BlackRock токенизировал фонд через Securitize
Stripe приобрел Bridge за 1 миллиард долларов для улучшения своих решений по стейблкоинам, и
США рассматривает возможность создания стратегического резерва Биткойна.
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как крипто-залоговые кредиты, ончейн сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже запоздалые участники могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может поставить под угрозу децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснованна, более практично регулировать приложения, ориентированные на пользователей, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Это не благоприятствует конкретным лицам или результатам.
Это открытый исходный код с публично проверяемым выполнением.
Это просто и понятно.
Оно меняется редко.
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
ДеФи Мулет – интеграция Финтех интерфейсов с ДеФи бэкендами
Финтех компании часто предлагают исключительный пользовательский опыт, но их сдерживают традиционные финансовые инфраструктуры, которые изолированы, медлительны, дорогие и негибкие. В отличие от этого, децентрализованные финансы (DeFi) предлагают быструю, экономически эффективную и совместимую инфраструктуру, но им не хватает широкой доступности.
Предложенное решение – это "DeFi мулет": сочетание удобного фронтенда финтеха с эффективным бэкендом DeFi.
Неизбежность DeFi Муллет
Зависимость финтехов от устаревших финансовых систем ограничивает их возможность контролировать затраты и расширять ассортимент продуктов. Эти традиционные инфраструктуры не только дороги в обслуживании, но также представляют потенциальные риски. Путем перехода на автономные, надежно нейтральные публичные инфраструктуры, такие как DeFi, финтехи могут преодолеть эти ограничения.
Интегрируя свои готовые к соблюдению требований интерфейсы с инфраструктурами DeFi, финтехи могут сосредоточиться на предоставлении превосходного пользовательского опыта. Эта интеграция не только способствует инновациям, но и увеличивает ликвидность в цепочке, создавая положительную обратную связь, которая укрепляет модель DeFi мула.
Принятие массового использования
Текущая экосистема DeFi продемонстрировала свою надежность для интеграции в Финтех. Множество протоколов теперь безопасно управляют миллиардами в кредитах благодаря неизменным, минимизированным по управлению дизайнам. Эта инфраструктура предоставляет финтехам больший контроль над их операциями, что является ключевым фактором, подчеркнутым инцидентами, такими как банкротство Synapse, которое заблокировало средства пользователей Yotta, которые предполагалось были застрахованы FDIC.
Институциональное принятие DeFi также растет:
Эти события указывают на ощутимый сдвиг в сторону интеграции DeFi.
Смотрим в будущее
В ближайшие годы мы можем ожидать, что финтехи выпустят больше продуктов, таких как крипто-залоговые кредиты, ончейн сберегательные счета и мгновенные международные платежи. Эти услуги будут поддерживаться смарт-кошельками и абстракцией аккаунтов, что обеспечит пользователям знакомые интерфейсы, похожие на Web2. Ранние последователи этой модели, вероятно, получат значительные преимущества перед конкурентами.
Однако открытая инфраструктура DeFi гарантирует, что даже запоздалые участники могут воспользоваться существующими сетевыми эффектами, не начиная с нуля.
Некоторые скептики утверждают, что участие финтеха и традиционных учреждений может поставить под угрозу децентрализацию из-за требований соблюдения нормативных актов. Хотя эта озабоченность обоснованна, более практично регулировать приложения, ориентированные на пользователей, а не основные протоколы. Для того чтобы этот подход был эффективным, протоколы должны оставаться надежно нейтральными.
Кредибельно нейтральный механизм придерживается четырех принципов:
Протоколы, такие как HTTP и SMTP, являются примером силы надежно нейтральных систем – они бесплатны, открыты и нерегулируемы, при этом только клиенты подлежат контролю. Применение той же логики к DeFi может обеспечить его устойчивую интеграцию с Финтех.
Эта статья основана на мнении Мерлина Эгалите, соучредителя Morpho Labs, изначально опубликованном в другом месте.