Regtech'i Keşfetmek: Reg Tech Finansal Suçlarla Nasıl Mücadele Ediyor?

Bu makale, Regtech kavramını, sanal varlıkların finansal düzenleme üzerindeki etkisini, kripto paraların kendine özgü finansal suç biçimlerini ve Hong Kong'daki uyum sisteminde sanal varlık ticaretinin etkin bir şekilde nasıl düzenlenebileceğini derinlemesine inceleyecektir.

Regtech(Reg Tech)genel bakış

Regtech, düzenleyici uyumluluğu sürdürmek için kullanılan teknolojidir ve sektörün ve tüketicilerin yasal düzenlemelere uymasını sağlamayı amaçlar. Bu, süper spor arabaların fren ve güvenlik mekanizmalarına benzer; yalnızca "motorun" iyi çalışmasını sağlamakla kalmaz, aynı zamanda bu "finansal hızlı arabanın" güvenli bir şekilde durmasını ve kullanılmasını garanti eder.

Regtech, finans sektöründe yaygın olarak kullanılmaktadır çünkü istikrarlı, verimli, güvenilir ve adil bir finansmanın sosyal gelişim için kritik öneme sahiptir. Ülkelerin hükümetleri, finansal istikrarı sağlamak, finansal suçları tespit etmek ve önlemek için kurallar belirlemeye çalışırken, finansal kuruluşların bu kurallara uyması ve düzenleyici kurumlara uyumlarını kanıtlaması gerekmektedir.

Modern finansın son derece karmaşık ve teknolojiye dayalı olması nedeniyle, Regtech uyumu otomatikleştirmeye ve basitleştirmeye yardımcı olmaktadır. Birçok finans kurumu ve düzenleyici otorite, otomasyonu sağlamak, uyumu güvence altına almak, piyasaları izlemek ve suç faaliyetleriyle mücadele etmek için Regtech çözümlerinden yararlanmaktadır.

Sanal Varlıkların Finansal Düzenleme Üzerindeki Etkisi

Sanal varlıklar, blok zinciri ve merkeziyetsiz finans ( DeFi ), finansal düzenlemeye yeni zorluklar ve fırsatlar getirmiştir. Geleneksel finansal piyasalara kıyasla, sanal varlık piyasasının aşağıdaki özellikleri vardır:

1. 7/24 Operasyon: Sanal varlık piyasası 7x24 saat çalışır, gerçek zamanlı izleme gerektirir.

2. Sınır Tanımayan: Sanal varlık ticareti coğrafi sınırları aşarak düzenleyici zorlukları artırmaktadır.

3. Teknik farklılıklar: Örneğin, Ethereum işlemleri 18 ondalık basamağa sahiptir, bu da geleneksel hisse senedi işlemlerini aşar ve özel veri işleme yöntemleri gerektirir.

4. Merkeziyetsiz yapı: Herkes yeni token veya borsa kolayca oluşturabilir, bu da yeni hırsızlık ve manipülasyon biçimlerini beraberinde getirir.

5. Yüksek Şeffaflık: Blok zinciri tabanlı finans, aslında düzenleme için daha elverişlidir; örneğin, Amerika'daki BitFinex davasında, suç faaliyetleri blok zincirinde kaydedilmiştir.

Bu özellikler, finans şirketlerinin ve düzenleyici kurumların sanal varlıkları benimserken uyum ve Regtech yeteneklerini ayarlamaları, geleneksel finansın en iyi uygulamalarını birleştirmeleri ve sanal varlıkların benzersiz zorluklarıyla başa çıkmak için yeni teknolojik unsurlar eklemeleri gerektiğini gerektirir.

Sanal Varlık Pazarında KYC, AML ve MAR

Sanal varlık piyasasında, KYC( müşterini tanı), AML( kara para aklamayla mücadele) ve MAR( piyasa istismarı denetimi) için yeni yaklaşımlar benimsemek gerekiyor:

1. KYC: Merkezileşmiş borsa, giderek daha fazla kapsamlı KYC talep ediyor, ancak lisanssız DeFi uygulamaları genellikle bunu gerektirmiyor. Düzenlemeye tabi kripto şirketleri, fonların kaynağının yasal olduğundan emin olmak için zincir üzerindeki düzenleme yeteneklerine sahip olmalıdır.

2. AML: Karmaşık kara para aklama yöntemlerini önlemek için zincir üzerindeki ve zincir dışındaki faaliyetlerin çapraz izlenmesi gerekmektedir.

3. MAR: Zincir üzerindeki ve zincir dışındaki birçok sanal varlığın işlemlerini izlemek için kripto yerel yöntemlerin kullanılması gerekiyor; bu, varlıklar arası manipülasyonu, piyasa dışı istismarı, akıllı sözleşme dolandırıcılığını önlemek için.

Kriptoparaların özgü finansal suç biçimleri

1. DEX İçeriden Ticaret: Araştırmalar, merkeziyetsiz borsa platformlarında DeFi token'larının %56'sının içeriden ticaret faaliyetlerine maruz kaldığını, bunun da geleneksel piyasalardaki %10-20'lik tahmin oranının çok üzerinde olduğunu ortaya koydu.

2. Akıllı Kontrat Rug Pull Dolandırıcılığı: Dolandırıcılar ortalama her 4 dakikada yeni bir dolandırıcılık tokeni oluşturuyor. Bu tokenler, yatırımcıların fonlarını geri almasını engelleyen kötü niyetli kodlarla inşa ediliyor. 2022'de tahminen 2 milyondan fazla kişiyi etkiledi.

Bu sorunlar açık sistemlerin risklerini vurgulasa da, blok zinciri temelli şeffaflık bu sorunların daha hızlı bir şekilde tespit edilip ele alınmasını sağlar.

Hong Kong'un Sanal Varlık İşlemleri Regülasyonu

Hong Kong, gelişmiş kripto para düzenlemesi açısından dünya çapında bir lider konumundadır. Hong Kong Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu tarafından en son yayımlanan kılavuz, sanal varlık ticaret platformları için kapsamlı ve spesifik bir lisans çerçevesi sağlamaktadır.

Sermaye Piyasası Kurulu'nun düzenlemelerine göre, platform işletmecileri, piyasa manipülasyonu veya suiistimal faaliyetlerini tanımlamak, izlemek, tespit etmek ve önlemek için etkili bir piyasa gözetim sistemi kullanmalıdır. Bu, Regtech çözümlerinin şunları yapabilmesini gerektirir:

• Düzenli sistem testleri
• Şüpheli sorunları hızlıca tespit et ve SPK'ya bildir.
• İşlem anormalliklerini izleme
• Zincir üstü işlemleri ve bunların fon kaynaklarını izlemek
• Bir platformda uyumluluk ve riski tek bir yerde yönetmek

Genel olarak, sanal varlık ticaretinin etkili bir şekilde düzenlenmesi, geleneksel finansal düzenleme deneyimi ile kripto yerel teknolojiyi birleştirmeyi, bu hızlı gelişen alanın benzersiz zorluklarına yanıt verecek kapsamlı bir izleme sistemi kurmayı gerektirir.