Аналіз правових ризиків продажу віртуальних кредитних карт у материковому Китаї

Останніми роками віртуальні кредитні картки швидко розвиваються в сфері цифрових платежів як важливий інструмент для міжнародних платежів. Постачальники таких послуг зазвичай реєструються за кордоном і отримують відповідні ліцензії, але їхні технічні, операційні та служби підтримки зазвичай розташовані на материковому Китаї.

Хоча деякі платформи віртуальних кредитних карт були піддані слідству з боку судових органів за звинуваченням у незаконній діяльності, у відсутності чітких юридичних норм, чи є така комерційна діяльність незаконною, потребує конкретного аналізу і не може бути узагальнено.

Історія розвитку віртуальних кредитних карт

Віртуальні кредитні картки в Китаї не є новим явищем. Ще в 2013 році деякі піонери почали експериментувати, але через політичні обмеження їх швидко зупинили. Після цього банки, компанії споживчого кредитування та фінансові технологічні підприємства постійно досліджували, випускаючи відповідні продукти.

В останні роки, під впливом таких технологій, як блокчейн, міжнародна електронна комерція та штучний інтелект, віртуальні кредитні картки увійшли в період швидкого зростання, ставши новим інструментом платежів для дедалі більшої кількості користувачів. Віртуальні кредитні картки, про які йдеться в цій статті, є платіжними інструментами, які можна використовувати для онлайн-платежів і покупок по всьому світу, підтримують основні платіжні мережі і можуть використовуватися в більшості торговців та електронних комерційних платформ.

Основні сценарії використання віртуальних кредитних карток

Хоча називається "кредитною карткою", але такі віртуальні картки не підтримують овердрафт і потребують попередньої зарядки. Основні сфери застосування включають:

1. Міжнародні покупки: підходить для міжнародних електронних комерційних платформ, особливо коли потрібно уникнути валютних коливань, валютного контролю або захистити інформацію про банківську картку.

2. Підписка на послуги та придбання цифрового контенту: використовується для списання коштів з різних закордонних підписних платформ.

3. Забронювання, пов'язане з подорожами: онлайн-замовлення, такі як оренда автомобілів, готелі тощо.

4. Онлайн реклама та маркетингові платежі: пряме прив'язування віртуальної картки для списання рекламних витрат.

5. Валютна торгівля та криптовалютні платежі: підтримка різних валют для зручності міжнародних транзакцій та операцій, пов'язаних з криптовалютою.

Аналіз відповідності іноземних суб'єктів

Розміщення компанії за кордоном та отримання відповідної ліцензії не означає, що можна легально вести бізнес на материковому Китаї. Фінансова діяльність є ліцензованою, і її потрібно здійснювати на основі ліцензії, яка має територіальні обмеження. Використання лише закордонної ліцензії для ведення бізнесу в Китаї є незаконною фінансовою діяльністю.

Для фінансових послуг, які не відкриті для зовнішніх ринків, іноземні установи не можуть здійснювати діяльність на внутрішньому ринку. Для вже відкритих фінансових послуг іноземні установи повинні мати відповідну ліцензію на території країни для легальної діяльності.

Чи належить бізнес з віртуальних кредитних карт до відкритих фінансових послуг, а також чи можна отримати відповідну ліцензію в країні, ще потрібно детально проаналізувати. Наразі основні проблеми, з якими стикається цей бізнес в Китаї, включають захист прав споживачів та виконання завдань з боротьби з відмиванням грошей.

Юридичні ризики віртуальних кредитних карт

Надання послуг віртуальних кредитних карток користувачам на території Китаю може підпадати під незаконну підприємницьку діяльність у категоріях "платіжні розрахунки" або "торгівля валютою".

1. "Кримінальний злочин у сфері незаконної діяльності з платіжного обслуговування": використання закордонних віртуальних кредитних карт в материковому Китаї є незаконною фінансовою діяльністю, оскільки не отримано ліцензію на здійснення платіжних послуг.

2. "Злочин незаконної діяльності в сфері торгівлі валютою": віртуальні кредитні картки підтримують поповнення та використання в різних валютах, що може бути використано для обходу валютного контролю та обміну законних грошей.

Рекомендації щодо запобігання ризикам

Хоча віртуальні кредитні картки мають величезний потенціал як інноваційний платіжний інструмент, постачальники послуг можуть стикатися з юридичними ризиками при веденні бізнесу в материковому Китаї. Рекомендується постачальникам послуг віртуальних кредитних карток:

1. Зосередьте увагу на міжнародних операціях.
2. Строго виконувати заходи відповідності, такі як вдосконалення процедур боротьби з відмиванням грошей KYC, KYB, KYT тощо.
3. Удосконалити угоду про обслуговування користувачів, встановити розумні умови поповнення та використання.
4. Забезпечте дотримання законодавства та нормативних актів вашої країни та регіону.

Завдяки цим заходам, постачальники послуг можуть ефективно запобігати потенційним юридичним ризикам, розвиваючи при цьому свій бізнес.