Новий вибір для інвестицій: управління фінансами зі стейблкоїнами у блокчейні стало популярним

В останні роки доходність традиційних фінансових продуктів постійно знижується, що викликає занепокоєння у багатьох інвесторів. Процентні ставки за банківськими депозитами, державними облігаціями та грошовими фондами навіть не можуть перевищити рівень інфляції, а прибутковість страхових фінансових продуктів також поступово знижується. Перед обличчям цієї ситуації все більше людей починають звертати увагу на сферу криптовалют, особливо на фінансові стратегії у блокчейні, основані на стейблкоїнах.

Переваги інвестицій у стейблкоїни

стейблкоїн є цифровим активом, який прив'язаний до法定货币, має характеристики відносно стабільної ціни. Інвестування в стейблкоїн означає, що користувачі позичають, ставлять або беруть участь в інвестиційних угодах з наявними стейблкоїнами на у блокчейні або централізованих платформах, щоб отримати відповідний річний дохід.

Наразі річна процентна ставка USDT/USDC у основних децентралізованих фінансових (DeFi) кредитних протоколах зазвичай коливається в межах від 2,5% до 4%. Деякі DeFi платформи через ліквідність майнінг або механізми винагороди пропонують загальний річний дохід, який може перевищувати 8%, але такі продукти часто супроводжуються високою волатильністю та вимогами до блокування. У порівнянні з цим, продукти з фіксованим доходом, хоча й не мають найвищої прибутковості, демонструють стабільний ріст, максимальний дохід може досягати приблизно 5%. Ці продукти завдяки своїй стабільності, низькому порогу входу та високій прибутковості стали вибором багатьох користувачів для інвестування у блокчейні.

Операційна зручність та користувацький досвід фінансових продуктів зі стейблкоїнами швидко покращуються. Користувачам потрібно лише тримати стейблкоїни, вибрати відповідну платформу та продукт, щоб легко взяти участь. Деякі платформи також підтримують гнучке зняття та щоденний нарахування відсотків, що надає користувачам зручність, подібну до балансу宝, одночасно пропонуючи приблизну дохідність, схожу на дохідність державних облігацій США.

стейблкоїн інвестування vs традиційне інвестування

У порівнянні з традиційними продуктами фіксованого доходу, стейблкоїн інвестиції мають такі переваги:

1. Вища дохідність: зазвичай вища за банківські вклади та грошові фонди.
2. Висока гнучкість: більшість підтримує можливість вкладання та зняття в будь-який час, нарахування відсотків здійснюється щодня, без необхідності в періоді блокування.
3. Висока прозорість: більшість платформ відкрито розкриває джерела доходу, опис ризиків та рух коштів.
4. Розумний розподіл прибутку: платформа через смарт-контракти розподіляє реальний прибуток пропорційно між користувачами.

Джерела доходу від інвестицій у стейблкоїни

Доходи від інвестування в стейблкоїни в основному походять з трьох аспектів:

1. У блокчейні кредитні відсотки: платформа позичає стейблкоїни, які користувачі вносять, іншим користувачам, отримуючи відсотки.
2. Нагороди за стейкінг або доходи від вузлів: особливо в продуктах класу Staking.
3. Розподіл прибутків від участі в опціонах або стратегіях розподілу доходу.

Для користувачів, якщо структура продуктів платформи є прозорою, а зберігання активів безпечним, ці продукти можуть вважатися "подібними до фіксованого доходу у блокчейні".

Ринкові тренди та участь інститутів

Кількість активних адрес у блокчейні стейблкоїнів продовжує зростати, хоча немає чіткої статистики щодо кількості користувачів, які беруть участь у фінансових інструментах зі стейблкоїнами, проте, судячи з активності у блокчейні та обсягу грошових потоків, їхній масштаб швидко розширюється. У таких регіонах, як Південно-Східна Азія, Латинська Америка, Близький Схід, де національні валюти нестабільні, а фінансові системи недостатньо розвинені, стейблкоїни стали важливим інструментом для жителів, щоб уникнути девальвації національної валюти та отримати прибуток від доларових активів.

Варто зазначити, що інституційні кошти також постійно входять у цю сферу. Страхові компанії, сімейні офіси та фонди вже включили стейблкоїн управління активами до своїх інструментів управління ліквідністю, як частину пулу доларових активів. Ця тенденція сприяє постійному вдосконаленню платформ у сфері управління ризиками, прозорості та відповідності, надаючи індивідуальним користувачам більш зріле середовище продуктів та сервісний досвід.

Попередження про ризики

Хоча у стейблкоїн-інвестуванні є багато переваг, важливою залишається ідентифікація ризиків як в новій галузі. Деякі стейблкоїни можуть зазнати ризику відв'язування через проблеми з механізмами ліквідації або управлінням активами, що закріплюють. Крім того, безпека смарт-контрактів також є важливим аспектом, на який користувачам слід звернути увагу.

Для звичайних користувачів рекомендується обирати продукти від відомих або регульованих установ, з перевагою на користь стейблкоїн-інвестиційних рішень з чіткою структурою доходу та підтримкою гнучкого викупу. Щодо продуктів, що заявляють про річну прибутковість понад 10%, слід дотримуватися обережності та уникати сліпого прагнення до високих доходів. Стійкість, прозорість та відповідність повинні бути основними принципами для тривалої участі.

У нинішньому середовищі низьких процентних ставок, стейблкоїн інвестиції пропонують інвесторам новий надійний варіант для інвестування. Хоча не обов'язково повністю вкладатися в ринок криптовалют, через стейблкоїн інвестори можуть мати прозорий, безпечний, з річною прибутковістю близько 5% "цифровий ощадний рахунок", шукаючи певний дохід на невизначеному ринку.