Web3支付：消費者跨境支付的創新解決方案

隨着全球化進程的加速,跨境支付市場正經歷爆炸式增長。消費者的跨境支付頻率不斷提高,但現有支付方式難以滿足其需求。Web3支付憑藉區塊鏈技術和數字貨幣,爲跨境支付帶來了新的可能。

一、不斷增長的跨境支付市場

跨境電商、跨境出行和跨境匯款的增長推動了跨境支付市場的快速發展。預計到2027年,跨境支付規模將達到250萬億美元。

消費者跨境支付頻率顯著提高:

• 30%的人每週通過跨境電商海淘
• 45%的人每月收發匯款
• 66%的人每年出國旅行

然而,消費者尚未形成固定的跨境支付習慣,平均使用4種不同支付方式。近80%的消費者仍使用傳統銀行進行跨境支付,但他們希望獲得更安全可靠的支付服務。

主要場景及方式

1. 跨境電商

八成消費者選擇跨境電商購物,67%每月都會進行跨境消費。到2026年,全球B2C電商市場規模預計將超過8.3萬億美元。消費者期待簡單易用且安全可靠的支付方式。

2. 跨境出行

三分之二的人有跨境出行經歷,52%每年出行不止一次。旅行者需要簡單安全的支付方式,以便全身心享受旅行。

3. 跨境匯款

四成人使用跨境匯款服務,45%每月都進行匯款。預計到2028年,跨境匯款市場規模將超過1萬億美元。消費者迫切需要安全可靠的匯款方式。

消費者平均使用7種不同支付方式中的4種:

1. 電子支付方式
2. 信用卡或借記卡
3. P2P轉帳
4. 銀行匯款
5. 線上轉帳
6. 預付旅行支票/卡
7. 現金

跨境支付市場機遇

1. 市場規模龐大且持續增長,正處於關鍵發展階段。

2. 消費者嘗試多種支付方式,但尚未找到理想方案,渴望獲得更多選擇和指導。

3. 消費者需要穩定的支付習慣和可靠的合作夥伴,爲金融機構提供吸引和留住客戶的機會。

4. 信任、安全性和可靠性至關重要,贏得客戶信任是建立長期合作關係的關鍵。

二、消費者跨境支付主要場景及模式

2.1 跨境電商

過去一年約5.89億人參與跨境電商交易:

• 72%通過亞馬遜、eBay等主流平台購買實體商品
• 44%購買數字產品
• 30%通過社交媒體平台購物

支付方式:

• 51%使用信用卡或借記卡
• 36%使用數字APP支付服務
• 部分使用電匯或P2P服務

不同國家消費習慣存在差異:

• 德國:32%使用信用卡/借記卡,49%使用數字APP支付,35%使用銀行轉帳
• 菲律賓:49%首選數字APP支付

跨境電商支付流程:消費者通過境外電商平台支付網關進行支付,網關連結多種支付方式。

2.2 跨境出行

三分之二消費者過去一年出國旅行,62%使用信用卡或借記卡預訂和支付。

新加坡(86%)和阿聯酋(84%)消費者出國旅行比例最高。

支付方式差異:

• 加拿大:90%以上使用信用卡/借記卡
• 巴西:不到50%使用信用卡,更多使用PIX即時支付平台

支付場景:消費者使用本國借記卡/信用卡在境外線下商家刷卡或通過數字APP掃碼支付。

2.3 跨境匯款

40%受訪者過去12個月內發送或接收過匯款,銀行轉帳或電匯最常用。

阿聯酋(87%)和菲律賓(74%)匯款比例最高。

2023年流向低收入和中等收入國家的匯款總額增長3.8%,達6690億美元。

數字APP支付因安全性和易用性受到青睞,正成爲主要匯款方式。

支付方式差異:

• 美國:35%使用跨境匯款
• 阿聯酋:銀行轉帳和電匯各佔53%

匯款流程:通過銀行網路或代理行進行跨境轉帳,小幣種國家成本較高。

三、跨境支付的特點與痛點

3.1 跨境支付愈發普遍、頻繁

• Z世代(84%)和千禧一代(83%)近期進行過跨境交易
• 68%嬰兒潮一代近期進行過跨境交易

3.2 支付方式未固定,習慣尚未養成

• 跨境電商和出行:50%以上使用信用卡/借記卡,數字APP支付也受歡迎
• 跨境匯款:支付方式更多樣化,包括銀行轉帳、數字在線轉帳、信用卡等

3.3 消費者渴望更多選擇

• 五分之一消費者認爲現有跨境支付選擇不足
• 76%匯款用戶希望有更多選擇,菲律賓(88%)和墨西哥(82%)需求最強
• 即使在瑞典、英國、法國等支付選項豐富的國家,也有過半消費者希望有更多選擇

3.4 安全性是必備條件

• 63%消費者最看重安全性

• 51%看重信任度

• 49%看重可靠性和費用

• 五分之一消費者曾有跨境交易不愉快經歷

• 跨境匯款用戶報告負面經歷比例更高(31%)

• 三分之二消費者因欺詐風險放棄某種跨境支付方式

四、Web3支付的解決方案

Web3支付基於區塊鏈技術和數字貨幣,具有以下特點:

• 即時結算
• 降低成本
• 全球可達性
• 去中心化
• 可編程性和互操作性
• 增強透明度和開放性

4.1 跨境電商的Web3改造

Bridge - Stripe的穩定幣基礎設施

Stripe以11億美元收購Bridge.xyz,提供穩定幣API基礎設施。

Bridge的Orchestration API集成:

1. 穩定幣跨鏈交易
2. 法幣/加密貨幣出入金承兌
3. 虛擬銀行帳戶

優勢:

• 幫助Stripe實現Pay With Crypto戰略
• 構建穩定幣支付路徑,拓展生態外業務
• 結合DeFi構建PayFi生態,實現全球價值自由流通

Gate Pay - 交易所支付解決方案

Gate Pay提供B2B加密貨幣支付解決方案,包括:

• 加密貨幣收單、下發、法幣出入金全流程服務
• 白標支付網關
• 定制化解決方案

優勢:

• 利用交易所成熟模塊進行2B業務拓展
• 間接實現部分2C用戶轉換
• 最大化2B2C兩端優勢

4.2 跨境出行的Web3改造

Travala - 加密貨幣旅行服務

Travala.com特點:

• 支持100多種加密貨幣支付
• AVA代幣忠誠度計劃
• 最佳價格保證

優勢:

• 接入加密客戶羣體
• 通過區塊鏈結算降低交易費用
• 代幣經濟運營會員忠誠度計劃

線下街角咖啡廳Web3支付

優勢:

• 降低小額交易手續費
• 商戶即時獲得支付款項
• 二維碼掃碼支付便捷

4.3 跨境匯款的Web3改造

BCRemit - USDC解決菲律賓勞工跨境匯款

BCRemit特點:

• 使用Circle的USDC進行匯款
• 24/7/365即時交易
• 匯款費用僅1%

優勢:

• 降低90%匯款成本
• 減少預融資帳戶資金儲備需求
• 提供多種收款方式,包括現金提取

MoneyGram - 打通"最後一公裏"

MoneyGram Access特點:

• 由Stellar區塊鏈支持
• 現金與USDC無縫轉換
• 全球35萬+代理網點

優勢:

• 連接數字資產與傳統現金服務
• 服務無銀行帳戶人羣
• 降低交易成本,推動金融普惠

五、Web3支付,不僅僅是支付

Morph Pay作爲創新Web3支付解決方案,提供:

1. 區塊鏈結算層:利用Morph公鏈實現即時結算、低費用、可編程性

2. CeFi兼容:提供數字貨幣到法幣轉換和銀行服務

3. 消費支付:支持借記卡和數字錢包支付

4. DeFi兼容:

   • 一站式DeFi收益聚合方案
   • 支持智能合約創新操作
   • 實現Buy Now Pay Never

5. 生態治理賦能:

   • 鏈上:參與生態空投和激勵活動
   • 鏈下:消費返現、禮賓服務等權益

Morph Pay展示了Web3支付的廣闊前景,不僅解決傳統支付痛點,還能構