将银行账号链接到金融工具和应用程序是否安全？

如今，似乎一切都是数字化的——尤其是在金融交易方面。

与其使用笔和纸进行预算，开支票或支付现金，您更有可能在线处理许多财务任务。虽然今天的数字环境很方便，但您可能会想知道这是否安全。

将您的银行账户链接到金融工具和应用程序通常涉及一系列安全措施，但仍然存在需要注意的风险。在您将银行账户连接到第三方服务之前，您应该了解以下内容。

将银行账户链接到金融工具或应用程序意味着什么？

如果你使用预算应用程序、数字钱包或点对点(P2P)支付平台， chances are 你已经将你的账户与这些工具链接。

当您将银行账户链接到金融工具或应用时，您实际上是允许二者共享信息。例如，如果您将支票账户链接到预算应用，预算应用将能够访问您的银行交易。这可以为您节省手动将每笔交易输入到预算中的麻烦——而且这可能会更准确。

另一个例子涉及使用P2P支付应用程序。假设你欠你朋友50美元，并想以电子方式支付他们。将你的银行账户链接到像Zelle这样的P2P支付应用程序，让你能够支付给你的朋友，而无需分享账户号码、开支票或提取现金。

帮助连接银行账户的服务

第三方应用和工具使用特定平台连接到您的银行账户。Plaid 和 Yodlee 是这类平台的两个常见例子。

当您使用一个启用Plaid的应用时，系统会提示您选择您的银行并使用您的凭据登录。Plaid随后会加密您的数据并安全地与该应用分享——而不透露您的用户名或密码。

Yodlee 是一个类似的工具，被大多数美国顶级银行使用。通过链接账户，它可以聚合数据，验证账户详情，并组织交易。

链接银行账户安全吗？

虽然当你的资金存放在银行账户中时，受到联邦存款保险公司(FDIC)的保护，但在使用非银行金融应用时情况可能并非如此。将银行账户与金融应用链接时，这以及其他安全问题可能构成风险。

好消息是，第三方应用使用多种技术来保护您的数据安全。然而，这些应用提供的安全级别可能差异很大。

在决定是否信任特定应用程序之前，请研究其安全措施和保险政策。以下是这些应用程序可能使用的一些常见安全功能：

• 加密
• 代币化
• 多因素认证
• 第三方安全审查
• 责任保护
• 生物识别验证
• 传输层安全 (TLS)
• 支付确认通知

某些应用程序，例如P2P应用程序，甚至可能受到电子资金转移法的保护，该法限制了消费者在未经授权的付款情况下的责任。

一般来说，在使用应用程序之前，请确保其信誉良好。除了审查其安全措施外，您还可以在线查看客户评价、评分和投诉。

下一步

• 什么是数字银行，它安全吗？

• 移动银行安全吗？如何保护您的个人数据安全。

• 7 种常见银行诈骗及如何避免成为受害者(

连接银行账户的好处

将您的银行账户链接到第三方金融应用程序和工具可以带来几个好处，例如：

• 更好的组织： 允许您的各种账户相互“沟通”可以帮助您更好地组织财务。例如，将您的银行账户链接到预算应用程序可以让您实时跟踪和分类交易。
• 安全措施： 像 Plaid 和 Yodlee 这样的平台使用多种安全措施，例如端到端数据加密、多因素身份验证和第三方安全审查，以确保您的数据安全。此外，一些应用程序受到电子资金转账法的保护。
• 更好的财务洞察： 将您的财务账户与第三方应用连接，可以让您无需登录多个不同账户，就能全面了解您的财务状况。
• 便利性： 当您将银行账户链接到第三方应用程序时，您不再需要依赖笨重的资金管理方法，比如携带现金或手动预算。

关联银行账户的风险

虽然将您的银行账户链接到金融应用程序可以使您的生活更轻松，但您应该了解风险。这些风险包括：

• 数据泄露： 访问您财务信息的应用程序越多，您信息被泄露的风险就越高。
• 不同应用程序安全措施的差异性： 应用程序可能使用不同的技术，并具有不同的隐私政策和责任覆盖。这意味着您需要了解特定工具的政策，以理解您的风险以及您的数据是如何被保护的。
• 移动设备的可靠性: 尽管数字银行通常很方便，但它确实依赖于您对互联网的访问，通常还需要一个移动设备。如果您丢失了手机或电池耗尽，您可能会失去对您的账户和金融应用的访问。

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保持银行账户安全的提示

无论您是否喜欢数字钱包、P2P支付应用程序和其他在线工具，保护您的银行账户安全至关重要。以下建议可以提供帮助。

• 使用安全的Wi-Fi： 尽可能使用安全的Wifi网络，尤其是在分享个人信息时。公共网络可能会使他人访问您的浏览历史和个人信息。
• 研究第三方应用程序： 在了解它如何保护您的数据之前，请勿使用任何应用程序或工具。研究其安全措施并查阅客户评价，以确保其合法性。
• 监控您的账户： 为您的财务账户设置交易提醒，或定期登录检查是否有不明费用。
• 为您的设备设置密码保护： 如果您在手机或电脑上保存任何密码，可能会很容易让其他人访问您的帐户。通过密码或生物识别认证锁定您的设备，以保护您的数据。
• 使用独特密码： 不要为多个账户使用相同的密码，这样会让黑客更容易访问更多的数据。相反，为每个账户创建独特的密码。如果你担心记住多个账户的登录信息，可以考虑使用密码管理器。