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Yooldo
更多交易,较少利息:Affirm还能赢得BNPL吗?
Affirm Holdings, Inc. AFRM 已开发出一套强大的系统,通过利用其专有技术基础设施、深厚的数据能力和高效的风险模型来处理更高数量的交易。此外,Affirm 还可以轻松与商家应用程序接口集成,这有助于在截至 2025 年 3 月 31 日的约 358,000 家活跃商家不断增长的网络中保持无缝的交易流程。
公司的收入与其平台上处理的交易数量密切相关,因为每笔交易通过商家费用或消费者利息收入产生潜在收入。2025财年第三季度交易数量同比增长46%。Affirm提供灵活的融资解决方案,包括每两周支付四次的计划、0% APR的月分期付款和带利息的贷款。
尽管交易量激增,但由于Affirm的0% APR在总GMV中的份额不断增长,令人担忧。2025财年第三季度,0% APR分期GMV同比增长44%。与高利息贷款相比,AFRM通常从这些贷款中赚的钱更少,这可能影响其利息利润率。然而,该公司有意推动0% APR计划,以吸引更高质量的借款人并提高转化率,这可以降低风险并改善生命周期价值。此外,它从这些交易中获得更高的商户费用。
如果Affirm能够在平衡其贷款组合的同时继续扩大交易量,那么这一策略可以支持可持续增长,即使利润率较低。
竞争对手的表现如何?
一些Affirm在先买后付(BNPL)领域的主要竞争对手包括PayPal Holdings, Inc. PYPL和Visa Inc. V,二者在BNPL市场上均占有强大的市场份额。
PayPal在美国、英国、法国、德国和日本提供PayPal Pay Later品牌的BNPL服务(,通过其Paidy品牌)。它在2025年第一季度处理了60亿笔交易。PYPL的净收入同比增长1%,达到78亿美元。
Visa通过发行商和金融科技公司提供BNPL解决方案。在2025财年的第二季度,其处理的交易量同比增长了9%。V的总收入同比增长了9%,得益于支付交易量和跨境交易量分别同比增长了8%和13%。
Affirm的价格表现、估值与预测
Affirm的股票在过去一年中上涨了104.9%,相比之下,行业增长为42.3%。
扎克斯投资研究
图片来源:Zacks投资研究
从估值的角度看,AFRM的未来市销率为5.38,低于行业平均水平5.7。
故事继续 扎克斯投资研究 图片来源:Zacks投资研究
Zacks共识预估显示,Affirm在2025财年的收益相比去年同期改善了101.8%。共识标记的收入表明同比增长37%。
扎克斯投资研究
图片来源:Zacks投资研究
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本文章最初发表于Zacks投资研究 (zacks.com).
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