Xác định mục tiêu, định hướng: Trước tiên hãy xác định mục tiêu đầu tư của bạn, là tăng giá trị tài sản trong ngắn hạn hay chuẩn bị cho cuộc sống hưu trí trong tương lai? Các mục tiêu khác nhau sẽ quyết định hướng đi và chiến lược đầu tư. Ví dụ, nếu bạn có kế hoạch mua nhà trong vòng một năm, thì quỹ tiền tệ có tính thanh khoản cao và trái phiếu ngắn hạn là lựa chọn tốt hơn; nếu là kế hoạch hưu trí dài hạn, việc phân bổ hợp lý cổ phiếu, quỹ cổ phiếu và các tài sản thuộc loại vốn chủ sở hữu có thể giúp bạn thu được lợi nhuận cao hơn trong dòng thời gian.