Cục Quản lý Tài chính Singapore giải thích Chi tiết về White Paper công nghệ gắn liền với tiền tệ
Giới thiệu
Tài sản số là hình thức số hóa của giá trị, bao gồm quyền sở hữu đối với tài sản tài chính hoặc tài sản kinh tế thực. Hệ sinh thái tài sản số được kỳ vọng sẽ thúc đẩy giao dịch hiệu quả hơn, nâng cao tính bao trùm tài chính và giải phóng giá trị kinh tế. Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương ( CBDCs ), nợ ngân hàng được mã hóa và stablecoin được quản lý tốt, kết hợp với hợp đồng thông minh được thiết kế cẩn thận, có thể đóng vai trò là phương tiện trao đổi trong hệ sinh thái tài sản số mới này.
Mặc dù các thử nghiệm ban đầu cho thấy tiềm năng, nhưng những hình thức tiền kỹ thuật số mới này vẫn cần chứng minh tính thực tiễn vượt trội hơn so với các hệ thống thanh toán điện tử hiện có. Một trong những lợi thế lớn của tiền kỹ thuật số là hỗ trợ chức năng lập trình, nhưng đây vẫn là một chủ đề gây tranh cãi. Các nhà điều hành cần đảm bảo rằng tính lập trình không gây tổn hại đến khả năng của tiền kỹ thuật số như một phương tiện trao đổi. Cần giữ nguyên tính đơn nhất của tiền tệ, tính lập trình không nên hạn chế tính lưu thông của tiền tệ, tránh sự phân mảnh tính thanh khoản trong hệ thống.
Bài viết này cung cấp một cái nhìn tổng quan về công nghệ của khái niệm liên kết mục tiêu tiền tệ (PBM). PBM cho phép tiền tệ có thể chỉ định cho mục đích cụ thể mà không cần lập trình cho chính tiền tệ. PBM sử dụng giao thức chung, có thể phối hợp với các công nghệ sổ cái khác nhau và các dạng tiền tệ khác nhau. Thông qua định dạng chuẩn hóa, người dùng sẽ có thể truy cập tiền điện tử thông qua các nhà cung cấp ví tùy chọn. Bài viết này sẽ mô tả cách mở rộng PBM đến các tình huống ứng dụng rộng rãi hơn dựa trên dự án Orchid của Cơ quan Quản lý Tiền tệ Singapore.
Bối cảnh và động lực
Trong những năm gần đây, các sáng kiến số nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm người dùng đã có xu hướng rõ rệt. Tuy nhiên, công việc số hóa trong lĩnh vực tài chính cũng đang đối mặt với những thách thức.
Thị trường mở rộng và phân mảnh
Sự gia tăng các giải pháp thanh toán và nền tảng đã làm tăng độ phức tạp khi người dùng áp dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Ví dụ, các nhà điều hành thanh toán thường chạy các kênh phân phối cụ thể cho các giải pháp khác nhau. Việc đưa người bán vào các nền tảng độc quyền tiêu tốn nhiều tài nguyên. Đồng thời, việc tích hợp với các nền tảng khác sẽ làm tăng gánh nặng vận hành cho người bán, cần đào tạo nhân viên để xử lý các giải pháp thanh toán khác nhau.
Nỗ lực độc lập của các cá nhân đang cố gắng tích hợp các giải pháp này vào một nền tảng duy nhất để đơn giản hóa trải nghiệm người dùng. Tuy nhiên, những nỗ lực này cần đảm bảo tính mở và khả năng tương tác giữa tất cả các giải pháp. Các nền tảng này không nên chỉ giới hạn cho người tiêu dùng và thương nhân trong hệ sinh thái. Hệ thống thanh toán tương tác sẽ cung cấp sự linh hoạt lớn hơn, mang lại trải nghiệm thanh toán liền mạch cho doanh nghiệp và người tiêu dùng.
khả năng lập trình và tính thay thế của tiền tệ
Khác với hệ thống sổ cái dựa trên tài khoản truyền thống, tiền điện tử có thể lập trình các thuộc tính độc đáo vào các tài sản mang tính cá nhân và quyết định cách sử dụng tiền điện tử. Tuy nhiên, việc thực hiện logic lập trình trực tiếp trên tiền điện tử sẽ thay đổi thuộc tính phương tiện trao đổi và sự chấp nhận của nó. Mặc dù điều này mở rộng chức năng của tiền điện tử, nhưng nếu điều kiện sử dụng đa dạng và động, sẽ hạn chế việc sử dụng tiền điện tử như một phương tiện trao đổi. Mỗi khi cần điều kiện hoặc trường hợp sử dụng mới, cũng cần phải lập trình lại tất cả các đồng tiền điện tử đang lưu hành.
Một phương pháp khác là các nhà phát hành tiền điện tử cung cấp nhiều phiên bản tiền điện tử, mỗi phiên bản có logic lập trình khác nhau. Nhưng điều này có thể không thực tiễn, vì những loại tiền điện tử này không thể hoán đổi cho nhau, sẽ dẫn đến việc phân mảnh tính thanh khoản của thị trường. Để hiểu cách duy trì tính thay thế của tiền điện tử, giúp nó có thể được trao đổi tự do, bài viết này nghiên cứu các mô hình lập trình khác nhau.
mô hình lập trình
Thanh toán lập trình được định nghĩa là việc tự động thực hiện thanh toán khi các điều kiện đã được xác định trước được thỏa mãn. Ví dụ, có thể định nghĩa hạn mức chi tiêu hàng ngày hoặc thanh toán định kỳ, tương tự như việc trừ tiền trực tiếp và đơn hàng thường xuyên. Thanh toán lập trình thường được thực hiện thông qua việc thiết lập bộ kích hoạt cơ sở dữ liệu hoặc cổng API, nằm giữa sổ kế toán và ứng dụng khách. Những giao diện lập trình này tương tác với sổ cái truyền thống, điều chỉnh số dư tài khoản ngân hàng theo logic lập trình.
Tiền tệ lập trình được định nghĩa là việc nhúng các quy tắc vào bên trong giá trị lưu trữ, định nghĩa hoặc hạn chế việc sử dụng của nó. Ví dụ, có thể định nghĩa các quy tắc để giá trị lưu trữ chỉ được gửi đến ví trong danh sách trắng, hoặc chuyển nhượng sau khi hoàn tất việc sàng lọc giao dịch. Việc thực hiện tiền tệ lập trình bao gồm việc mã hóa nợ ngân hàng và tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Khác với thanh toán lập trình, tiền tệ lập trình là tự chứa, bao gồm logic lập trình và được sử dụng như một giá trị lưu trữ. Khi tiền tệ lập trình được chuyển giao cho bên khác, logic và quy tắc cũng sẽ di chuyển theo.
Ưu điểm của thanh toán có thể lập trình là khả năng định nghĩa một bộ logic lập trình hoặc điều kiện phù hợp với các hình thức tiền tệ khác nhau. Ưu điểm của tiền tệ có thể lập trình là tự chứa, có thể chuyển giao logic điều kiện giữa các bên theo kiểu ngang hàng. Khi các ngân hàng trung ương toàn cầu, ngân hàng thương mại và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khám phá các thiết kế CBDC, tài sản ngân hàng được mã hóa và stablecoin khác nhau, cảnh quan tài chính trong tương lai sẽ trở nên đa dạng hơn. Do đó, cần có một khung chung để tương tác với các loại tiền kỹ thuật số khác nhau và đảm bảo khả năng tương tác với hạ tầng tài chính hiện có.
Mô hình thứ ba - Tiền tệ ràng buộc mục đích ( PBM ), đã được khám phá trong giai đoạn đầu của dự án Orchid của Cơ quan Quản lý Tiền tệ Singapore, dựa trên khái niệm và khả năng thanh toán có thể lập trình và tiền tệ có thể lập trình. PBM là giao thức chỉ định các điều kiện có thể sử dụng tiền tệ kỹ thuật số cơ bản. PBM là công cụ vô danh, có thể chuyển nhượng theo kiểu điểm tới điểm. PBM chứa tiền tệ kỹ thuật số như một kho lưu trữ giá trị, cũng như logic lập trình xác định mục đích của nó dựa trên các điều kiện lập trình. Khi các điều kiện được đáp ứng, tiền tệ kỹ thuật số sẽ được giải phóng, lại trở nên không bị ràng buộc.
Điều này có thể được giải thích bằng ví dụ về PBM như là phiếu giảm giá kỹ thuật số. Phiếu giảm giá đi kèm với một bộ điều kiện sử dụng được định nghĩa trước. Người sở hữu có thể cung cấp nó cho các thương gia tham gia, để đổi lấy hàng hóa hoặc dịch vụ ( chức năng thanh toán lập trình ). Trong một số trường hợp, các điều khoản của chương trình phiếu giảm giá cho phép chuyển nhượng giữa mọi người ( chức năng tiền tệ lập trình ). Do đó, người tiêu dùng có thể mua phiếu quà tặng dựa trên PBM và chuyển nhượng cho những người khác có thể sử dụng tại các thương gia tham gia.
Tuy nhiên, khác với phiếu giảm giá thông thường, PBM hạn chế người thanh toán cách sử dụng PBM, nhưng không có hạn chế nào đối với người nhận. Khi người tiêu dùng thanh toán bằng PBM cho việc mua sắm, nếu đáp ứng các điều khoản sử dụng, tiền điện tử sẽ được giải phóng từ PBM và chuyển cho người bán. Sau đó, người bán có thể thoải mái sử dụng tiền điện tử cho các mục đích khác ( như thanh toán cho nhà cung cấp ).
Mục đích gắn kết đồng tiền
Phần này sẽ khảo sát vòng đời của PBM và các thành phần khác nhau cấu thành PBM. Nó mô tả các thực thể chính và sự tương tác của chúng, nhấn mạnh vai trò của chúng trong vòng đời của PBM.
Tổng quan kiến trúc hệ thống
Mô hình tham khảo giao thức PBM mô tả công nghệ stack dựa trên mạng tài sản kỹ thuật số theo bốn lớp. Các thành phần mạng có thể được chia thành bốn lớp: lớp truy cập, lớp dịch vụ, lớp tài sản và lớp nền tảng. Logic lập trình của PBM có thể được coi như một dịch vụ, trong khi tiền điện tử nằm ở lớp tài sản. Khi tiền điện tử được gán làm PBM, nó trải qua lớp dịch vụ và lớp tài sản.
Công nghệ thiết kế PBM trung lập, nhằm hoạt động trên các loại sổ cái và tài sản khác nhau. Dự kiến PBM có thể được triển khai trên sổ cái phân tán và không phân tán.
Lớp kết nối
Lớp mà người dùng tương tác với các dịch vụ khác nhau thông qua nhiều giao diện.
Lớp dịch vụ
Cung cấp các dịch vụ liên quan đến tài sản số. Thường chạy trên lớp tài sản, giúp người dùng quản lý và sử dụng tài sản số.
Tầng tài sản
Hỗ trợ tạo, quản lý và trao đổi tài sản số.
Tầng nền tảng
Cung cấp hạ tầng cơ sở dưới để thực hiện, lưu trữ và đạt được sự đồng thuận giao dịch.
thành phần
PBM được cấu thành từ hai thành phần chính: một bộ bao bọc định nghĩa mục đích sử dụng mong đợi; và giá trị lưu trữ cơ bản được dùng làm tài sản thế chấp. Thiết kế này cho phép các đồng tiền kỹ thuật số hiện có được sử dụng cho các mục đích khác nhau mà không thay đổi thuộc tính địa phương. Khi PBM được sử dụng cho mục đích mong đợi, đồng tiền kỹ thuật số có thể được sử dụng mà không có bất kỳ điều kiện hay hạn chế nào. Nhà phát hành đồng tiền kỹ thuật số giữ quyền kiểm soát đối với đồng tiền kỹ thuật số, ngăn chặn sự phân mảnh và đảm bảo dễ bảo trì.
PBM包装器
PBM Wrapper được thực hiện dưới dạng mã hợp đồng thông minh, chỉ định điều kiện sử dụng của đồng tiền kỹ thuật số cơ sở. Có thể lập trình để PBM chỉ được sử dụng cho mục đích dự kiến, chẳng hạn như có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, tại một nhà bán lẻ cụ thể, với mệnh giá đã đặt trước. Khi các điều kiện do PBM Wrapper chỉ định được thỏa mãn, đồng tiền kỹ thuật số cơ sở sẽ được giải phóng và chuyển giao cho người nhận. Ví dụ, PBM Wrapper có thể được thực hiện dưới dạng hợp đồng thông minh đa token ERC-1155.
Tiền điện tử
Đồng tiền kỹ thuật số cơ bản được liên kết với PBM được sử dụng làm tài sản thế chấp cho PBM. Khi các điều kiện của PBM được đáp ứng, đồng tiền kỹ thuật số cơ bản sẽ được giải phóng và quyền sở hữu sẽ được chuyển giao cho người nhận mục tiêu. Đồng tiền kỹ thuật số phải đáp ứng các chức năng tiền tệ, tức là phải là một kho lưu trữ giá trị tốt, đơn vị kế toán và phương tiện trao đổi. Đồng tiền kỹ thuật số có thể tồn tại dưới dạng CBDC, nợ ngân hàng được mã hóa hoặc stablecoin được quản lý tốt. Ví dụ, đồng tiền kỹ thuật số có thể được thực hiện dưới dạng hợp đồng thông minh token có thể thay thế tương thích với ERC-20.
Vai trò và tương tác
Vai trò là sự trừu tượng linh hoạt, có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau. Một thực thể có thể nắm giữ nhiều vai trò, hoặc một vai trò có thể được thực hiện bởi nhiều thực thể khác nhau.
Người sáng lập PBM
Chịu trách nhiệm xác định logic bên trong PBM, đúc và phân phối token PBM.
Người nắm giữ PBM
Sở hữu một hoặc nhiều mã thông báo PBM. Có thể đổi mã thông báo PBM chưa hết hạn.
Người đổi PBM
Khi chuyển token PBM, nhận đồng tiền kỹ thuật số cơ bản.
vòng đời
Dù sử dụng ngôn ngữ lập trình hay giao thức mạng nào, thiết kế PBM đều có các giai đoạn vòng đời nhất quán, đảm bảo tính tương thích giữa các công nghệ khác nhau. Phần này tóm tắt các chức năng dự kiến của PBM và các giai đoạn vòng đời liên quan.
Phát hành
Chu kỳ sống của PBM bắt đầu từ giai đoạn phát hành. Tạo hợp đồng thông minh PBM, đúc token PBM. Quyền sở hữu tiền kỹ thuật số được chuyển giao cho hợp đồng thông minh PBM. Tiền kỹ thuật số bị ràng buộc bởi hợp đồng thông minh PBM, có thể được thực hiện bằng cách sử dụng ERC-1155 hoặc phương thức tương đương. Việc sử dụng tiền kỹ thuật số bị ràng buộc bởi các điều kiện do hợp đồng thông minh PBM chỉ định, chỉ khi đáp ứng tất cả các điều kiện thì mới được giải phóng.
Phân phát
Sau khi token PBM được phát hành, nó sẽ được phân phối bởi người sáng tạo PBM cho thực thể dự kiến ( tức là người nắm giữ PBM ) sử dụng. Người nắm giữ PBM nhận token PBM dưới dạng gói và chỉ có thể đổi token theo các điều kiện ban đầu mà người sáng tạo PBM đã thiết lập.
Chuyển giao
Token PBM có thể được chuyển từ một thực thể sang thực thể khác dưới dạng gói theo các quy tắc lập trình. Giai đoạn chuyển nhượng là tùy chọn, tùy thuộc vào trường hợp sử dụng. Chính phủ phát hành ( như trợ cấp học tập ), token PBM có thể không thể chuyển nhượng cho các công dân khác. Chứng từ thương mại ( như chứng từ trung tâm mua sắm ), token PBM có thể được chuyển nhượng cho các người tiêu dùng khác.
Đổi
Đổi sẽ xảy ra sau khi đáp ứng tất cả các điều kiện do PBM chỉ định. Token PBM được giải nén, quyền sở hữu token tiền điện tử cơ bản chuyển giao cho thực thể nhận. Thực thể có thể tự do sử dụng token tiền điện tử, việc sử dụng chỉ bị ràng buộc bởi các điều kiện do nhà phát hành tiền điện tử chỉ định.
Hết hạn
Chỉ ra rằng các điều kiện được chỉ định trong PBM bị vi phạm rõ ràng hoặc hết hạn ( như ngày hết hạn ), khiến cho token PBM không thể sử dụng vĩnh viễn đối với những người nắm giữ PBM. Token PBM hết hạn có thể được tổng hợp và tiêu hủy hoặc "đốt cháy", hoàn trả lại tiền điện tử cơ bản cho người tạo ra PBM. Hoặc, PBM có thể bị tạm ngưng vô thời hạn, ngăn chặn các chủ sở hữu PBM tương tác với PBM hết hạn.
Quy trình tuần tự
Việc thực hiện PBM có thể khác nhau về thiết kế, phương pháp và công nghệ. Phần này khám phá một thiết kế, PBM được chia thành ba phần. Trong việc thực hiện này, các điều kiện sau đã được định nghĩa cho việc phát hành tiền điện tử: (1) kiểm soát quyền truy cập thông qua danh sách trắng và danh sách đen; (2) Ngày hết hạn của trình gói PBM; (3) Ngày hết hạn của loại token PBM.
Trình quản lý token PBM
Nếu sử dụng tiêu chuẩn nhiều token ERC-1155, người tạo PBM có thể tạo trong cùng một bao bì PBM.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Cơ quan Tiền tệ Singapore phát hành White Paper về công nghệ tiền tệ được ràng buộc mục đích, khám phá mô hình mới cho tiền kỹ thuật số.
Cục Quản lý Tài chính Singapore giải thích Chi tiết về White Paper công nghệ gắn liền với tiền tệ
Giới thiệu
Tài sản số là hình thức số hóa của giá trị, bao gồm quyền sở hữu đối với tài sản tài chính hoặc tài sản kinh tế thực. Hệ sinh thái tài sản số được kỳ vọng sẽ thúc đẩy giao dịch hiệu quả hơn, nâng cao tính bao trùm tài chính và giải phóng giá trị kinh tế. Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương ( CBDCs ), nợ ngân hàng được mã hóa và stablecoin được quản lý tốt, kết hợp với hợp đồng thông minh được thiết kế cẩn thận, có thể đóng vai trò là phương tiện trao đổi trong hệ sinh thái tài sản số mới này.
Mặc dù các thử nghiệm ban đầu cho thấy tiềm năng, nhưng những hình thức tiền kỹ thuật số mới này vẫn cần chứng minh tính thực tiễn vượt trội hơn so với các hệ thống thanh toán điện tử hiện có. Một trong những lợi thế lớn của tiền kỹ thuật số là hỗ trợ chức năng lập trình, nhưng đây vẫn là một chủ đề gây tranh cãi. Các nhà điều hành cần đảm bảo rằng tính lập trình không gây tổn hại đến khả năng của tiền kỹ thuật số như một phương tiện trao đổi. Cần giữ nguyên tính đơn nhất của tiền tệ, tính lập trình không nên hạn chế tính lưu thông của tiền tệ, tránh sự phân mảnh tính thanh khoản trong hệ thống.
Bài viết này cung cấp một cái nhìn tổng quan về công nghệ của khái niệm liên kết mục tiêu tiền tệ (PBM). PBM cho phép tiền tệ có thể chỉ định cho mục đích cụ thể mà không cần lập trình cho chính tiền tệ. PBM sử dụng giao thức chung, có thể phối hợp với các công nghệ sổ cái khác nhau và các dạng tiền tệ khác nhau. Thông qua định dạng chuẩn hóa, người dùng sẽ có thể truy cập tiền điện tử thông qua các nhà cung cấp ví tùy chọn. Bài viết này sẽ mô tả cách mở rộng PBM đến các tình huống ứng dụng rộng rãi hơn dựa trên dự án Orchid của Cơ quan Quản lý Tiền tệ Singapore.
Bối cảnh và động lực
Trong những năm gần đây, các sáng kiến số nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và trải nghiệm người dùng đã có xu hướng rõ rệt. Tuy nhiên, công việc số hóa trong lĩnh vực tài chính cũng đang đối mặt với những thách thức.
Thị trường mở rộng và phân mảnh
Sự gia tăng các giải pháp thanh toán và nền tảng đã làm tăng độ phức tạp khi người dùng áp dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. Ví dụ, các nhà điều hành thanh toán thường chạy các kênh phân phối cụ thể cho các giải pháp khác nhau. Việc đưa người bán vào các nền tảng độc quyền tiêu tốn nhiều tài nguyên. Đồng thời, việc tích hợp với các nền tảng khác sẽ làm tăng gánh nặng vận hành cho người bán, cần đào tạo nhân viên để xử lý các giải pháp thanh toán khác nhau.
Nỗ lực độc lập của các cá nhân đang cố gắng tích hợp các giải pháp này vào một nền tảng duy nhất để đơn giản hóa trải nghiệm người dùng. Tuy nhiên, những nỗ lực này cần đảm bảo tính mở và khả năng tương tác giữa tất cả các giải pháp. Các nền tảng này không nên chỉ giới hạn cho người tiêu dùng và thương nhân trong hệ sinh thái. Hệ thống thanh toán tương tác sẽ cung cấp sự linh hoạt lớn hơn, mang lại trải nghiệm thanh toán liền mạch cho doanh nghiệp và người tiêu dùng.
khả năng lập trình và tính thay thế của tiền tệ
Khác với hệ thống sổ cái dựa trên tài khoản truyền thống, tiền điện tử có thể lập trình các thuộc tính độc đáo vào các tài sản mang tính cá nhân và quyết định cách sử dụng tiền điện tử. Tuy nhiên, việc thực hiện logic lập trình trực tiếp trên tiền điện tử sẽ thay đổi thuộc tính phương tiện trao đổi và sự chấp nhận của nó. Mặc dù điều này mở rộng chức năng của tiền điện tử, nhưng nếu điều kiện sử dụng đa dạng và động, sẽ hạn chế việc sử dụng tiền điện tử như một phương tiện trao đổi. Mỗi khi cần điều kiện hoặc trường hợp sử dụng mới, cũng cần phải lập trình lại tất cả các đồng tiền điện tử đang lưu hành.
Một phương pháp khác là các nhà phát hành tiền điện tử cung cấp nhiều phiên bản tiền điện tử, mỗi phiên bản có logic lập trình khác nhau. Nhưng điều này có thể không thực tiễn, vì những loại tiền điện tử này không thể hoán đổi cho nhau, sẽ dẫn đến việc phân mảnh tính thanh khoản của thị trường. Để hiểu cách duy trì tính thay thế của tiền điện tử, giúp nó có thể được trao đổi tự do, bài viết này nghiên cứu các mô hình lập trình khác nhau.
mô hình lập trình
Thanh toán lập trình được định nghĩa là việc tự động thực hiện thanh toán khi các điều kiện đã được xác định trước được thỏa mãn. Ví dụ, có thể định nghĩa hạn mức chi tiêu hàng ngày hoặc thanh toán định kỳ, tương tự như việc trừ tiền trực tiếp và đơn hàng thường xuyên. Thanh toán lập trình thường được thực hiện thông qua việc thiết lập bộ kích hoạt cơ sở dữ liệu hoặc cổng API, nằm giữa sổ kế toán và ứng dụng khách. Những giao diện lập trình này tương tác với sổ cái truyền thống, điều chỉnh số dư tài khoản ngân hàng theo logic lập trình.
Tiền tệ lập trình được định nghĩa là việc nhúng các quy tắc vào bên trong giá trị lưu trữ, định nghĩa hoặc hạn chế việc sử dụng của nó. Ví dụ, có thể định nghĩa các quy tắc để giá trị lưu trữ chỉ được gửi đến ví trong danh sách trắng, hoặc chuyển nhượng sau khi hoàn tất việc sàng lọc giao dịch. Việc thực hiện tiền tệ lập trình bao gồm việc mã hóa nợ ngân hàng và tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Khác với thanh toán lập trình, tiền tệ lập trình là tự chứa, bao gồm logic lập trình và được sử dụng như một giá trị lưu trữ. Khi tiền tệ lập trình được chuyển giao cho bên khác, logic và quy tắc cũng sẽ di chuyển theo.
Ưu điểm của thanh toán có thể lập trình là khả năng định nghĩa một bộ logic lập trình hoặc điều kiện phù hợp với các hình thức tiền tệ khác nhau. Ưu điểm của tiền tệ có thể lập trình là tự chứa, có thể chuyển giao logic điều kiện giữa các bên theo kiểu ngang hàng. Khi các ngân hàng trung ương toàn cầu, ngân hàng thương mại và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khám phá các thiết kế CBDC, tài sản ngân hàng được mã hóa và stablecoin khác nhau, cảnh quan tài chính trong tương lai sẽ trở nên đa dạng hơn. Do đó, cần có một khung chung để tương tác với các loại tiền kỹ thuật số khác nhau và đảm bảo khả năng tương tác với hạ tầng tài chính hiện có.
Mô hình thứ ba - Tiền tệ ràng buộc mục đích ( PBM ), đã được khám phá trong giai đoạn đầu của dự án Orchid của Cơ quan Quản lý Tiền tệ Singapore, dựa trên khái niệm và khả năng thanh toán có thể lập trình và tiền tệ có thể lập trình. PBM là giao thức chỉ định các điều kiện có thể sử dụng tiền tệ kỹ thuật số cơ bản. PBM là công cụ vô danh, có thể chuyển nhượng theo kiểu điểm tới điểm. PBM chứa tiền tệ kỹ thuật số như một kho lưu trữ giá trị, cũng như logic lập trình xác định mục đích của nó dựa trên các điều kiện lập trình. Khi các điều kiện được đáp ứng, tiền tệ kỹ thuật số sẽ được giải phóng, lại trở nên không bị ràng buộc.
Điều này có thể được giải thích bằng ví dụ về PBM như là phiếu giảm giá kỹ thuật số. Phiếu giảm giá đi kèm với một bộ điều kiện sử dụng được định nghĩa trước. Người sở hữu có thể cung cấp nó cho các thương gia tham gia, để đổi lấy hàng hóa hoặc dịch vụ ( chức năng thanh toán lập trình ). Trong một số trường hợp, các điều khoản của chương trình phiếu giảm giá cho phép chuyển nhượng giữa mọi người ( chức năng tiền tệ lập trình ). Do đó, người tiêu dùng có thể mua phiếu quà tặng dựa trên PBM và chuyển nhượng cho những người khác có thể sử dụng tại các thương gia tham gia.
Tuy nhiên, khác với phiếu giảm giá thông thường, PBM hạn chế người thanh toán cách sử dụng PBM, nhưng không có hạn chế nào đối với người nhận. Khi người tiêu dùng thanh toán bằng PBM cho việc mua sắm, nếu đáp ứng các điều khoản sử dụng, tiền điện tử sẽ được giải phóng từ PBM và chuyển cho người bán. Sau đó, người bán có thể thoải mái sử dụng tiền điện tử cho các mục đích khác ( như thanh toán cho nhà cung cấp ).
Mục đích gắn kết đồng tiền
Phần này sẽ khảo sát vòng đời của PBM và các thành phần khác nhau cấu thành PBM. Nó mô tả các thực thể chính và sự tương tác của chúng, nhấn mạnh vai trò của chúng trong vòng đời của PBM.
Tổng quan kiến trúc hệ thống
Mô hình tham khảo giao thức PBM mô tả công nghệ stack dựa trên mạng tài sản kỹ thuật số theo bốn lớp. Các thành phần mạng có thể được chia thành bốn lớp: lớp truy cập, lớp dịch vụ, lớp tài sản và lớp nền tảng. Logic lập trình của PBM có thể được coi như một dịch vụ, trong khi tiền điện tử nằm ở lớp tài sản. Khi tiền điện tử được gán làm PBM, nó trải qua lớp dịch vụ và lớp tài sản.
Công nghệ thiết kế PBM trung lập, nhằm hoạt động trên các loại sổ cái và tài sản khác nhau. Dự kiến PBM có thể được triển khai trên sổ cái phân tán và không phân tán.
Lớp kết nối
Lớp mà người dùng tương tác với các dịch vụ khác nhau thông qua nhiều giao diện.
Lớp dịch vụ
Cung cấp các dịch vụ liên quan đến tài sản số. Thường chạy trên lớp tài sản, giúp người dùng quản lý và sử dụng tài sản số.
Tầng tài sản
Hỗ trợ tạo, quản lý và trao đổi tài sản số.
Tầng nền tảng
Cung cấp hạ tầng cơ sở dưới để thực hiện, lưu trữ và đạt được sự đồng thuận giao dịch.
thành phần
PBM được cấu thành từ hai thành phần chính: một bộ bao bọc định nghĩa mục đích sử dụng mong đợi; và giá trị lưu trữ cơ bản được dùng làm tài sản thế chấp. Thiết kế này cho phép các đồng tiền kỹ thuật số hiện có được sử dụng cho các mục đích khác nhau mà không thay đổi thuộc tính địa phương. Khi PBM được sử dụng cho mục đích mong đợi, đồng tiền kỹ thuật số có thể được sử dụng mà không có bất kỳ điều kiện hay hạn chế nào. Nhà phát hành đồng tiền kỹ thuật số giữ quyền kiểm soát đối với đồng tiền kỹ thuật số, ngăn chặn sự phân mảnh và đảm bảo dễ bảo trì.
PBM包装器
PBM Wrapper được thực hiện dưới dạng mã hợp đồng thông minh, chỉ định điều kiện sử dụng của đồng tiền kỹ thuật số cơ sở. Có thể lập trình để PBM chỉ được sử dụng cho mục đích dự kiến, chẳng hạn như có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, tại một nhà bán lẻ cụ thể, với mệnh giá đã đặt trước. Khi các điều kiện do PBM Wrapper chỉ định được thỏa mãn, đồng tiền kỹ thuật số cơ sở sẽ được giải phóng và chuyển giao cho người nhận. Ví dụ, PBM Wrapper có thể được thực hiện dưới dạng hợp đồng thông minh đa token ERC-1155.
Tiền điện tử
Đồng tiền kỹ thuật số cơ bản được liên kết với PBM được sử dụng làm tài sản thế chấp cho PBM. Khi các điều kiện của PBM được đáp ứng, đồng tiền kỹ thuật số cơ bản sẽ được giải phóng và quyền sở hữu sẽ được chuyển giao cho người nhận mục tiêu. Đồng tiền kỹ thuật số phải đáp ứng các chức năng tiền tệ, tức là phải là một kho lưu trữ giá trị tốt, đơn vị kế toán và phương tiện trao đổi. Đồng tiền kỹ thuật số có thể tồn tại dưới dạng CBDC, nợ ngân hàng được mã hóa hoặc stablecoin được quản lý tốt. Ví dụ, đồng tiền kỹ thuật số có thể được thực hiện dưới dạng hợp đồng thông minh token có thể thay thế tương thích với ERC-20.
Vai trò và tương tác
Vai trò là sự trừu tượng linh hoạt, có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau. Một thực thể có thể nắm giữ nhiều vai trò, hoặc một vai trò có thể được thực hiện bởi nhiều thực thể khác nhau.
Người sáng lập PBM
Chịu trách nhiệm xác định logic bên trong PBM, đúc và phân phối token PBM.
Người nắm giữ PBM
Sở hữu một hoặc nhiều mã thông báo PBM. Có thể đổi mã thông báo PBM chưa hết hạn.
Người đổi PBM
Khi chuyển token PBM, nhận đồng tiền kỹ thuật số cơ bản.
vòng đời
Dù sử dụng ngôn ngữ lập trình hay giao thức mạng nào, thiết kế PBM đều có các giai đoạn vòng đời nhất quán, đảm bảo tính tương thích giữa các công nghệ khác nhau. Phần này tóm tắt các chức năng dự kiến của PBM và các giai đoạn vòng đời liên quan.
Phát hành
Chu kỳ sống của PBM bắt đầu từ giai đoạn phát hành. Tạo hợp đồng thông minh PBM, đúc token PBM. Quyền sở hữu tiền kỹ thuật số được chuyển giao cho hợp đồng thông minh PBM. Tiền kỹ thuật số bị ràng buộc bởi hợp đồng thông minh PBM, có thể được thực hiện bằng cách sử dụng ERC-1155 hoặc phương thức tương đương. Việc sử dụng tiền kỹ thuật số bị ràng buộc bởi các điều kiện do hợp đồng thông minh PBM chỉ định, chỉ khi đáp ứng tất cả các điều kiện thì mới được giải phóng.
Phân phát
Sau khi token PBM được phát hành, nó sẽ được phân phối bởi người sáng tạo PBM cho thực thể dự kiến ( tức là người nắm giữ PBM ) sử dụng. Người nắm giữ PBM nhận token PBM dưới dạng gói và chỉ có thể đổi token theo các điều kiện ban đầu mà người sáng tạo PBM đã thiết lập.
Chuyển giao
Token PBM có thể được chuyển từ một thực thể sang thực thể khác dưới dạng gói theo các quy tắc lập trình. Giai đoạn chuyển nhượng là tùy chọn, tùy thuộc vào trường hợp sử dụng. Chính phủ phát hành ( như trợ cấp học tập ), token PBM có thể không thể chuyển nhượng cho các công dân khác. Chứng từ thương mại ( như chứng từ trung tâm mua sắm ), token PBM có thể được chuyển nhượng cho các người tiêu dùng khác.
Đổi
Đổi sẽ xảy ra sau khi đáp ứng tất cả các điều kiện do PBM chỉ định. Token PBM được giải nén, quyền sở hữu token tiền điện tử cơ bản chuyển giao cho thực thể nhận. Thực thể có thể tự do sử dụng token tiền điện tử, việc sử dụng chỉ bị ràng buộc bởi các điều kiện do nhà phát hành tiền điện tử chỉ định.
Hết hạn
Chỉ ra rằng các điều kiện được chỉ định trong PBM bị vi phạm rõ ràng hoặc hết hạn ( như ngày hết hạn ), khiến cho token PBM không thể sử dụng vĩnh viễn đối với những người nắm giữ PBM. Token PBM hết hạn có thể được tổng hợp và tiêu hủy hoặc "đốt cháy", hoàn trả lại tiền điện tử cơ bản cho người tạo ra PBM. Hoặc, PBM có thể bị tạm ngưng vô thời hạn, ngăn chặn các chủ sở hữu PBM tương tác với PBM hết hạn.
Quy trình tuần tự
Việc thực hiện PBM có thể khác nhau về thiết kế, phương pháp và công nghệ. Phần này khám phá một thiết kế, PBM được chia thành ba phần. Trong việc thực hiện này, các điều kiện sau đã được định nghĩa cho việc phát hành tiền điện tử: (1) kiểm soát quyền truy cập thông qua danh sách trắng và danh sách đen; (2) Ngày hết hạn của trình gói PBM; (3) Ngày hết hạn của loại token PBM.
Trình quản lý token PBM
Nếu sử dụng tiêu chuẩn nhiều token ERC-1155, người tạo PBM có thể tạo trong cùng một bao bì PBM.