PayFi: Sự đổi mới tích hợp giữa Blockchain và tài chính trong thanh toán
Trong bối cảnh quy mô thị trường tiền điện tử đạt 2 ngàn tỷ USD hôm nay, thị trường tài chính truyền thống với quy mô từ 400-600 triệu tỷ USD vẫn là một đại dương xanh. Mặc dù các hướng như token hóa tài sản đã bắt đầu hiện rõ, nhưng mô hình RWA 1.0 giai đoạn đầu thiếu tính thanh khoản đủ, khó có thể duy trì. Dù các dự án DePIN trong lĩnh vực Internet of Things mang lại cơ hội mới, nhưng vẫn khó chạm tới vấn đề cốt lõi.
Sự phát triển của thanh toán Web3 đã mở đường cho việc áp dụng quy mô lớn của stablecoin, điều này đặc biệt quan trọng trong các tình huống không giao dịch. Dữ liệu cho thấy tổng cung của stablecoin khoảng 1700 tỷ USD, với hàng nghìn tỷ USD tài sản được thanh toán mỗi năm. Khoảng 20 triệu địa chỉ thực hiện giao dịch stablecoin hàng tháng, với hơn 120 triệu địa chỉ nắm giữ số dư stablecoin không bằng 0.
Web3 thanh toán mang lại những lợi thế như thanh toán ngay lập tức, có sẵn 24/7 và giao dịch chi phí thấp cho tài chính truyền thống, nhưng đó chỉ mới là khởi đầu. PayFi như một mô hình đổi mới kết hợp Web3 thanh toán, RWA và DeFi, hứa hẹn sẽ mở ra một cấu trúc thị trường tài chính hoàn toàn mới. Bài viết này sẽ khám phá sâu về khái niệm PayFi, mối quan hệ với các lĩnh vực liên quan, cũng như cách Solana xây dựng hệ sinh thái PayFi của mình.
Phân tích khái niệm PayFi
PayFi (Tài chính thanh toán) là một mô hình ứng dụng sáng tạo kết hợp chức năng thanh toán với dịch vụ tài chính dựa trên Blockchain và công nghệ hợp đồng thông minh. Nó sử dụng Blockchain làm lớp thanh toán, tích hợp ưu điểm của thanh toán Web3 và tài chính phi tập trung (DeFi), thúc đẩy sự lưu thông giá trị một cách hiệu quả và tự do.
PayFi nhằm mục đích tạo ra một mạng lưới thanh toán điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy như được mô tả trong sách trắng Bitcoin, đồng thời phát huy tối đa lợi thế của DeFi, xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới. Điều này bao gồm việc cung cấp trải nghiệm tài chính sáng tạo, phát triển các sản phẩm tài chính phức tạp và các kịch bản ứng dụng, cuối cùng hình thành một chuỗi giá trị hoàn chỉnh.
Chủ tịch Quỹ Solana, Lily Liu, lần đầu tiên giới thiệu khái niệm PayFi tại Hội nghị Web3 Hồng Kông 2024. Bà cho rằng PayFi đã xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới xung quanh giá trị thời gian của tiền tệ (Time Value of Money, TVM), đạt được những chức năng mà tài chính truyền thống khó có thể với tới.
Trong thị trường tài chính PayFi sáng tạo này, không chỉ có thể đạt được hiệu suất thanh toán Web3 so với tài chính truyền thống - thanh toán ngay lập tức, giảm chi phí, minh bạch công khai, bao phủ toàn cầu, mà còn có thể dựa trên tài chính phi tập trung để thực hiện các đặc tính phi tập trung của mạng lưới toàn cầu, quyền truy cập không cần giấy phép, quyền sở hữu tài sản, chủ quyền cá nhân.
Mối quan hệ giữa PayFi và thanh toán Web3, DeFi, RWA
PayFi không chỉ đơn thuần là tương đương với thanh toán Web3. Mặc dù thanh toán Web3 dựa trên công nghệ Blockchain đã nâng cao hiệu quả tài chính truyền thống, nhưng PayFi còn kết hợp thêm DeFi, xây dựng thị trường tài chính mới.
PayFi không hoàn toàn tương đương với DeFi. Bản chất của thanh toán là dựa trên việc chuyển giao giá trị trong thế giới thực, PayFi tập trung hơn vào quy trình nhận và chuyển tài sản kỹ thuật số cũng như thanh toán, chứ không phải là hành vi giao dịch chủ đạo của DeFi. Việc kết nối liền mạch thanh toán Web3 với DeFi thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh sẽ tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh dựa trên thanh toán, chẳng hạn như cho vay, quản lý tài sản, v.v.
Mối quan hệ giữa PayFi và RWA cũng không hoàn toàn trùng khớp. RWA bao gồm hai tầng ý nghĩa: một là token hóa tài sản, tức là đưa tài sản lên chuỗi để thực hiện việc luân chuyển giá trị trên Blockchain; hai là tài trợ RWA, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho nhu cầu tài trợ trong các tình huống PayFi.
Do đó, PayFi là ứng dụng đổi mới tích hợp thanh toán Web3, DeFi, RWA, bao gồm các hoạt động tài chính như thanh toán tài sản số, giao dịch, cho vay, quản lý tài chính, đầu tư. Thông qua công nghệ Blockchain và hợp đồng thông minh, PayFi không chỉ làm cho thanh toán tài chính toàn cầu trở nên nhanh chóng và chi phí thấp hơn, mà còn giảm thiểu ma sát và chi phí trong dịch vụ thanh toán tài chính truyền thống.
Ý nghĩa và giá trị của PayFi
Giá trị cốt lõi của PayFi nằm ở việc thúc đẩy việc áp dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống của thế giới thực. Nhìn từ khía cạnh tích cực, PayFi có thể giúp các công ty thanh toán tài chính truyền thống mở rộng thị phần bằng cách sử dụng công nghệ Blockchain để nắm bắt cơ hội thời đại. Từ khía cạnh tiêu cực, cộng đồng Web3 có thể sử dụng Payment như một phương tiện, tận dụng công nghệ Blockchain để giải quyết các vấn đề của hệ thống tài chính truyền thống, hiện thực hóa các mô hình tài chính sáng tạo và trải nghiệm sản phẩm.
Hiện tại, thanh toán Web3 vẫn đang ở giai đoạn đầu, chủ yếu sử dụng tiền điện tử như một phương tiện thanh toán, chẳng hạn như chuyển tiền xuyên biên giới, OTC, thẻ thanh toán và các tình huống khác. Cách thức bán phi tập trung này khó có thể phát huy đầy đủ lợi thế của hệ sinh thái DeFi trên chuỗi, và các tình huống ứng dụng tương đối hạn chế.
Với sự phát triển của PayFi, phương thức luân chuyển giá trị dựa trên Blockchain và hợp đồng thông minh sẽ tăng tốc sự tích hợp giữa thanh toán Web3 và dịch vụ tài chính DeFi, nâng cao tính ứng dụng và hiệu quả của tài sản kỹ thuật số trong giao dịch hàng ngày và môi trường tài chính phức tạp. PayFi được kỳ vọng sẽ phá vỡ tình trạng lâu dài tách biệt giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử, trở thành lực lượng then chốt thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử trên diện rộng.
Lợi thế PayFi của Solana
Solana có những lợi thế đáng kể trong lĩnh vực PayFi, chủ yếu thể hiện ở một số khía cạnh sau:
Blockchain tầng thanh toán: Solana nổi tiếng với thông lượng cao, chi phí thấp và thanh toán nhanh chóng, việc nâng cấp Firedancer đã nâng cao hiệu suất, cung cấp nền tảng vững chắc cho sự triển khai của các dự án PayFi.
Lớp tiền tệ: Solana đã hợp tác với nhiều tổ chức nổi tiếng như Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, và đã ra mắt stablecoin PYUSD. Hiện tại, tổng lượng stablecoin trên chuỗi Solana đã đạt 3.6 tỷ USD, bao gồm USDC, USDT, PYUSD, USDY, v.v.
Lớp lưu ký tài sản: Hệ sinh thái Solana chú trọng đến tính an toàn của hợp đồng thông minh, quản lý khóa riêng và khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi, nhằm đảm bảo quyền sở hữu tài sản cá nhân.
Tầng tuân thủ: Hệ sinh thái Solana chú trọng đến các yêu cầu tuân thủ như KYC/AML/CTF, đồng thời thích ứng với các luật và quy định địa phương, tạo nền tảng cho sự phát triển lành mạnh của hệ sinh thái thanh toán tài chính.
Lớp ứng dụng: Solana đã xây dựng nhiều kịch bản ứng dụng phong phú ở phía C, bao gồm mua sắm trực tuyến, thương mại điện tử xã hội, sự kiện offline, trò chơi và nhiều lĩnh vực khác. Các phương tiện thanh toán bao gồm PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, thẻ ghi nợ SOL, v.v. Cổng thanh toán như Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, v.v. Phía cung cấp sản phẩm liên quan đến phần cứng tiêu dùng, vé triển lãm, đồ lưu niệm, sản phẩm thương mại điện tử, vật phẩm trò chơi, v.v. Phần cứng thanh toán bao gồm điện thoại di động chính thức của Solana và đồng hồ thể thao, v.v.
Solana đồng thời tích cực triển khai thị trường B, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho các tình huống thanh toán trong thương mại xuyên biên giới và tài chính chuỗi cung ứng thông qua tài chính RWA. So với định vị "chuỗi tài sản" của Ethereum, Solana đang thiết lập vị trí "chuỗi thanh toán", trở thành giải pháp blockchain ưu tiên cho các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng, bán lẻ và thanh toán.
Kết luận
Trong dài hạn, ngành Web3 đã trở thành xu hướng chuyển đổi sang các cảnh tiêu dùng thực tế và ngoài chuỗi. PayFi cung cấp một lộ trình khả thi để "làm cho DeFi trở nên vĩ đại một lần nữa" và "thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử trên quy mô lớn."
PayFi không chỉ có thể nâng cao hiệu quả thanh toán truyền thống, mà điều quan trọng hơn là nó có thể thực sự kết nối thị trường tài chính truyền thống với thị trường tài chính tiền mã hóa, thông qua sự phát triển của stablecoin để tăng tốc sự hòa nhập giữa thanh toán và dịch vụ tài chính. Đây không chỉ đơn thuần là việc nâng cao hiệu suất, mà là tạo ra một hệ sinh thái thị trường tài chính hoàn toàn mới.
Trong cấu trúc tài chính tương lai, PayFi sẽ đóng vai trò then chốt, thúc đẩy toàn ngành phát triển.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
10 thích
Phần thưởng
10
6
Chia sẻ
Bình luận
0/400
Rugpull幸存者
· 11giờ trước
Đây là bẫy của một đợt chơi đùa với mọi người mới phải không?
PayFi: Hệ sinh thái tài chính tương lai kết hợp giữa thanh toán Blockchain và Tài chính phi tập trung
PayFi: Sự đổi mới tích hợp giữa Blockchain và tài chính trong thanh toán
Trong bối cảnh quy mô thị trường tiền điện tử đạt 2 ngàn tỷ USD hôm nay, thị trường tài chính truyền thống với quy mô từ 400-600 triệu tỷ USD vẫn là một đại dương xanh. Mặc dù các hướng như token hóa tài sản đã bắt đầu hiện rõ, nhưng mô hình RWA 1.0 giai đoạn đầu thiếu tính thanh khoản đủ, khó có thể duy trì. Dù các dự án DePIN trong lĩnh vực Internet of Things mang lại cơ hội mới, nhưng vẫn khó chạm tới vấn đề cốt lõi.
Sự phát triển của thanh toán Web3 đã mở đường cho việc áp dụng quy mô lớn của stablecoin, điều này đặc biệt quan trọng trong các tình huống không giao dịch. Dữ liệu cho thấy tổng cung của stablecoin khoảng 1700 tỷ USD, với hàng nghìn tỷ USD tài sản được thanh toán mỗi năm. Khoảng 20 triệu địa chỉ thực hiện giao dịch stablecoin hàng tháng, với hơn 120 triệu địa chỉ nắm giữ số dư stablecoin không bằng 0.
Web3 thanh toán mang lại những lợi thế như thanh toán ngay lập tức, có sẵn 24/7 và giao dịch chi phí thấp cho tài chính truyền thống, nhưng đó chỉ mới là khởi đầu. PayFi như một mô hình đổi mới kết hợp Web3 thanh toán, RWA và DeFi, hứa hẹn sẽ mở ra một cấu trúc thị trường tài chính hoàn toàn mới. Bài viết này sẽ khám phá sâu về khái niệm PayFi, mối quan hệ với các lĩnh vực liên quan, cũng như cách Solana xây dựng hệ sinh thái PayFi của mình.
Phân tích khái niệm PayFi
PayFi (Tài chính thanh toán) là một mô hình ứng dụng sáng tạo kết hợp chức năng thanh toán với dịch vụ tài chính dựa trên Blockchain và công nghệ hợp đồng thông minh. Nó sử dụng Blockchain làm lớp thanh toán, tích hợp ưu điểm của thanh toán Web3 và tài chính phi tập trung (DeFi), thúc đẩy sự lưu thông giá trị một cách hiệu quả và tự do.
PayFi nhằm mục đích tạo ra một mạng lưới thanh toán điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy như được mô tả trong sách trắng Bitcoin, đồng thời phát huy tối đa lợi thế của DeFi, xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới. Điều này bao gồm việc cung cấp trải nghiệm tài chính sáng tạo, phát triển các sản phẩm tài chính phức tạp và các kịch bản ứng dụng, cuối cùng hình thành một chuỗi giá trị hoàn chỉnh.
Chủ tịch Quỹ Solana, Lily Liu, lần đầu tiên giới thiệu khái niệm PayFi tại Hội nghị Web3 Hồng Kông 2024. Bà cho rằng PayFi đã xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới xung quanh giá trị thời gian của tiền tệ (Time Value of Money, TVM), đạt được những chức năng mà tài chính truyền thống khó có thể với tới.
Trong thị trường tài chính PayFi sáng tạo này, không chỉ có thể đạt được hiệu suất thanh toán Web3 so với tài chính truyền thống - thanh toán ngay lập tức, giảm chi phí, minh bạch công khai, bao phủ toàn cầu, mà còn có thể dựa trên tài chính phi tập trung để thực hiện các đặc tính phi tập trung của mạng lưới toàn cầu, quyền truy cập không cần giấy phép, quyền sở hữu tài sản, chủ quyền cá nhân.
Mối quan hệ giữa PayFi và thanh toán Web3, DeFi, RWA
PayFi không chỉ đơn thuần là tương đương với thanh toán Web3. Mặc dù thanh toán Web3 dựa trên công nghệ Blockchain đã nâng cao hiệu quả tài chính truyền thống, nhưng PayFi còn kết hợp thêm DeFi, xây dựng thị trường tài chính mới.
PayFi không hoàn toàn tương đương với DeFi. Bản chất của thanh toán là dựa trên việc chuyển giao giá trị trong thế giới thực, PayFi tập trung hơn vào quy trình nhận và chuyển tài sản kỹ thuật số cũng như thanh toán, chứ không phải là hành vi giao dịch chủ đạo của DeFi. Việc kết nối liền mạch thanh toán Web3 với DeFi thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh sẽ tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh dựa trên thanh toán, chẳng hạn như cho vay, quản lý tài sản, v.v.
Mối quan hệ giữa PayFi và RWA cũng không hoàn toàn trùng khớp. RWA bao gồm hai tầng ý nghĩa: một là token hóa tài sản, tức là đưa tài sản lên chuỗi để thực hiện việc luân chuyển giá trị trên Blockchain; hai là tài trợ RWA, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho nhu cầu tài trợ trong các tình huống PayFi.
Do đó, PayFi là ứng dụng đổi mới tích hợp thanh toán Web3, DeFi, RWA, bao gồm các hoạt động tài chính như thanh toán tài sản số, giao dịch, cho vay, quản lý tài chính, đầu tư. Thông qua công nghệ Blockchain và hợp đồng thông minh, PayFi không chỉ làm cho thanh toán tài chính toàn cầu trở nên nhanh chóng và chi phí thấp hơn, mà còn giảm thiểu ma sát và chi phí trong dịch vụ thanh toán tài chính truyền thống.
Ý nghĩa và giá trị của PayFi
Giá trị cốt lõi của PayFi nằm ở việc thúc đẩy việc áp dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống của thế giới thực. Nhìn từ khía cạnh tích cực, PayFi có thể giúp các công ty thanh toán tài chính truyền thống mở rộng thị phần bằng cách sử dụng công nghệ Blockchain để nắm bắt cơ hội thời đại. Từ khía cạnh tiêu cực, cộng đồng Web3 có thể sử dụng Payment như một phương tiện, tận dụng công nghệ Blockchain để giải quyết các vấn đề của hệ thống tài chính truyền thống, hiện thực hóa các mô hình tài chính sáng tạo và trải nghiệm sản phẩm.
Hiện tại, thanh toán Web3 vẫn đang ở giai đoạn đầu, chủ yếu sử dụng tiền điện tử như một phương tiện thanh toán, chẳng hạn như chuyển tiền xuyên biên giới, OTC, thẻ thanh toán và các tình huống khác. Cách thức bán phi tập trung này khó có thể phát huy đầy đủ lợi thế của hệ sinh thái DeFi trên chuỗi, và các tình huống ứng dụng tương đối hạn chế.
Với sự phát triển của PayFi, phương thức luân chuyển giá trị dựa trên Blockchain và hợp đồng thông minh sẽ tăng tốc sự tích hợp giữa thanh toán Web3 và dịch vụ tài chính DeFi, nâng cao tính ứng dụng và hiệu quả của tài sản kỹ thuật số trong giao dịch hàng ngày và môi trường tài chính phức tạp. PayFi được kỳ vọng sẽ phá vỡ tình trạng lâu dài tách biệt giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử, trở thành lực lượng then chốt thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử trên diện rộng.
Lợi thế PayFi của Solana
Solana có những lợi thế đáng kể trong lĩnh vực PayFi, chủ yếu thể hiện ở một số khía cạnh sau:
Blockchain tầng thanh toán: Solana nổi tiếng với thông lượng cao, chi phí thấp và thanh toán nhanh chóng, việc nâng cấp Firedancer đã nâng cao hiệu suất, cung cấp nền tảng vững chắc cho sự triển khai của các dự án PayFi.
Lớp tiền tệ: Solana đã hợp tác với nhiều tổ chức nổi tiếng như Ondo Finance, Visa, Circle, Stripe, và đã ra mắt stablecoin PYUSD. Hiện tại, tổng lượng stablecoin trên chuỗi Solana đã đạt 3.6 tỷ USD, bao gồm USDC, USDT, PYUSD, USDY, v.v.
Lớp lưu ký tài sản: Hệ sinh thái Solana chú trọng đến tính an toàn của hợp đồng thông minh, quản lý khóa riêng và khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi, nhằm đảm bảo quyền sở hữu tài sản cá nhân.
Tầng tuân thủ: Hệ sinh thái Solana chú trọng đến các yêu cầu tuân thủ như KYC/AML/CTF, đồng thời thích ứng với các luật và quy định địa phương, tạo nền tảng cho sự phát triển lành mạnh của hệ sinh thái thanh toán tài chính.
Lớp ứng dụng: Solana đã xây dựng nhiều kịch bản ứng dụng phong phú ở phía C, bao gồm mua sắm trực tuyến, thương mại điện tử xã hội, sự kiện offline, trò chơi và nhiều lĩnh vực khác. Các phương tiện thanh toán bao gồm PayPal PYUSD, MakerDAO StableCoin, thẻ ghi nợ SOL, v.v. Cổng thanh toán như Shopify Blinks, Helio Pay/Solana Pay, v.v. Phía cung cấp sản phẩm liên quan đến phần cứng tiêu dùng, vé triển lãm, đồ lưu niệm, sản phẩm thương mại điện tử, vật phẩm trò chơi, v.v. Phần cứng thanh toán bao gồm điện thoại di động chính thức của Solana và đồng hồ thể thao, v.v.
Solana đồng thời tích cực triển khai thị trường B, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho các tình huống thanh toán trong thương mại xuyên biên giới và tài chính chuỗi cung ứng thông qua tài chính RWA. So với định vị "chuỗi tài sản" của Ethereum, Solana đang thiết lập vị trí "chuỗi thanh toán", trở thành giải pháp blockchain ưu tiên cho các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng, bán lẻ và thanh toán.
Kết luận
Trong dài hạn, ngành Web3 đã trở thành xu hướng chuyển đổi sang các cảnh tiêu dùng thực tế và ngoài chuỗi. PayFi cung cấp một lộ trình khả thi để "làm cho DeFi trở nên vĩ đại một lần nữa" và "thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử trên quy mô lớn."
PayFi không chỉ có thể nâng cao hiệu quả thanh toán truyền thống, mà điều quan trọng hơn là nó có thể thực sự kết nối thị trường tài chính truyền thống với thị trường tài chính tiền mã hóa, thông qua sự phát triển của stablecoin để tăng tốc sự hòa nhập giữa thanh toán và dịch vụ tài chính. Đây không chỉ đơn thuần là việc nâng cao hiệu suất, mà là tạo ra một hệ sinh thái thị trường tài chính hoàn toàn mới.
Trong cấu trúc tài chính tương lai, PayFi sẽ đóng vai trò then chốt, thúc đẩy toàn ngành phát triển.