PayFi: Sự đổi mới tích hợp giữa thanh toán Web3 và dịch vụ tài chính
Trong quá trình tiến tới việc ứng dụng quy mô lớn trên thị trường tiền điện tử, thị trường tài chính truyền thống chắc chắn là một đại dương xanh khổng lồ. Mặc dù chúng tôi đã thấy một số lộ trình phát triển, chẳng hạn như sự nổi lên của việc mã hóa tài sản, nhưng hiện tại mô hình lên chuỗi tài sản giai đoạn đầu RWA 1.0 vẫn gặp phải vấn đề thiếu tính thanh khoản. Ngay cả khi Internet vạn vật được hồi sinh dưới sự thúc đẩy của DePIN, cũng khó mà chạm đến vấn đề cốt lõi.
Trong bối cảnh này, sự xuất hiện của thanh toán Web3 đã thu hút sự chú ý rộng rãi. Nó được kỳ vọng sẽ thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi stablecoin, đặc biệt là trong các tình huống không giao dịch. Dữ liệu cho thấy, tổng cung của stablecoin đã đạt 170 tỷ USD, với giá trị thanh toán hàng năm lên tới hàng nghìn tỷ USD. Mỗi tháng có khoảng 20 triệu địa chỉ thực hiện giao dịch stablecoin trên chuỗi, với hơn 120 triệu địa chỉ giữ số dư stablecoin không bằng không.
Web3 thanh toán mang lại những lợi thế như thanh toán ngay lập tức, sẵn có 24/7, và chi phí giao dịch thấp cho mạng lưới thanh toán tài chính truyền thống. Tuy nhiên, điều này vẫn chưa đủ. Điều chúng ta nên chú ý là thị trường tài chính hoàn toàn mới mà ứng dụng đổi mới PayFi mang lại. PayFi, như một mô hình mới có khả năng tích hợp thanh toán Web3, RWA và DeFi, dự kiến sẽ trở thành lực lượng chính thúc đẩy sự phát triển của ngành.
Bản chất của PayFi
PayFi, tức là Tài chính thanh toán, là một mô hình ứng dụng sáng tạo kết hợp chức năng thanh toán với dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Cốt lõi của nó là sử dụng blockchain làm lớp thanh toán, kết hợp ưu điểm của thanh toán Web3 và tài chính phi tập trung (DeFi), thúc đẩy sự lưu chuyển giá trị hiệu quả và tự do.
Mục tiêu của PayFi là hiện thực hóa tầm nhìn của sách trắng Bitcoin, xây dựng một mạng lưới thanh toán tiền điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy. Đồng thời, nó tận dụng triệt để những lợi thế của DeFi, tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới, bao gồm việc cung cấp trải nghiệm tài chính sáng tạo, xây dựng các sản phẩm tài chính phức tạp hơn và các kịch bản ứng dụng, cuối cùng tích hợp thành một chuỗi giá trị hoàn toàn mới.
Trong thị trường tài chính PayFi mới nổi này, không chỉ có thể đạt được sự cải thiện về hiệu suất của thanh toán Web3 so với tài chính truyền thống, như thanh toán tức thì, giảm chi phí, công khai minh bạch, tiếp cận toàn cầu, mà còn có thể dựa trên tài chính phi tập trung, đạt được sự phi tập trung của mạng lưới toàn cầu, quyền truy cập không cần giấy phép, quyền sở hữu tài sản, và chủ quyền cá nhân.
Mối quan hệ giữa PayFi và các khái niệm liên quan
PayFi không hoàn toàn tương đương với thanh toán Web3. Mặc dù thanh toán Web3 dựa trên công nghệ blockchain đã đạt được nhiều cải tiến về hiệu quả so với tài chính truyền thống, nhưng PayFi là một sự xây dựng, mở rộng và làm sâu sắc hơn trên cơ sở đó, đưa DeFi vào để xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
PayFi không hoàn toàn tương đương với DeFi. Bản chất của thanh toán là dựa trên việc chuyển giao giá trị từ thế giới thực. Do đó, PayFi chủ yếu xoay quanh quy trình nhận và gửi tài sản kỹ thuật số cũng như quá trình thanh toán, chứ không phải hành vi giao dịch chính thống của DeFi. Bằng cách kết nối liền mạch thanh toán Web3 với DeFi thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, chúng ta mới có thể tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh liên quan đến thanh toán.
PayFi cũng không hoàn toàn tương đương với RWA. RWA ở đây có hai nghĩa: một là token hóa tài sản, tức là đưa tài sản lên blockchain để thực hiện việc chuyển giao giá trị một cách liền mạch; hai là huy động RWA, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho nhu cầu tài chính trong bối cảnh của PayFi.
Do đó, PayFi là một ứng dụng sáng tạo tích hợp thanh toán Web3, DeFi, RWA, chứ không phải là một khái niệm độc lập. Mô hình này không chỉ bao gồm thanh toán và giao dịch tài sản số mà còn đưa vào các hoạt động tài chính như cho vay, quản lý tài sản, và đầu tư. Thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, PayFi không chỉ làm cho các hoạt động thanh toán tài chính toàn cầu trở nên nhanh chóng và rẻ hơn, mà còn giảm bớt ma sát và chi phí trong các dịch vụ thanh toán tài chính truyền thống.
Ý nghĩa và giá trị của PayFi
Ý nghĩa thực sự của PayFi là thúc đẩy việc áp dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống thực tế của thế giới. Từ góc độ tích cực, PayFi có thể phù hợp với việc chuyển giao từ nhóm Web2 sang Web3, giúp các công ty thanh toán tài chính truyền thống tận dụng công nghệ blockchain để chiếm lĩnh thị trường lớn hơn. Từ góc độ tiêu cực, cộng đồng Web3 có thể sử dụng thanh toán như một phương tiện, sử dụng công nghệ blockchain để giải quyết các điểm đau của hệ thống tài chính truyền thống, đạt được các mô hình tài chính mới và trải nghiệm sản phẩm mà tài chính truyền thống không thể thực hiện.
Với sự phát triển và thúc đẩy của PayFi, cách thức luân chuyển giá trị dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh này có thể tăng tốc độ tích hợp giữa thanh toán Web3 và Dịch vụ tài chính DeFi, khiến tài sản kỹ thuật số trở nên hữu ích và hiệu quả hơn trong giao dịch hàng ngày và trong các môi trường tài chính phức tạp hơn.
Sự xuất hiện của PayFi hy vọng sẽ giải quyết các vấn đề lâu dài giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử. Trong tương lai của hệ sinh thái tài chính toàn cầu, PayFi chắc chắn sẽ trở thành yếu tố then chốt thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi tiền điện tử.
Ưu điểm của Solana trong lĩnh vực PayFi
Solana có những lợi thế độc đáo trong lĩnh vực PayFi, chủ yếu thể hiện ở một số khía cạnh sau:
Lớp thanh toán blockchain: Solana là một chuỗi công cộng hiệu suất cao, có đặc điểm là thông lượng cao, chi phí thấp và thanh toán nhanh, cung cấp nền tảng cho sự triển khai nhanh chóng của các dự án PayFi.
Tầng tiền tệ: Solana hợp tác với nhiều tổ chức để thúc đẩy sự phát triển của stablecoin trên chuỗi. Hiện tại, tổng giá trị của stablecoin trên Solana đã đạt 3,6 tỷ USD, bao gồm USDC, USDT, PYUSD, USDY, v.v.
Tầng quản lý tài sản: Hệ sinh thái Solana chú trọng đến tính an toàn của hợp đồng thông minh, quản lý khóa riêng, cũng như khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi.
Tầng tuân thủ: Các dự án trong hệ sinh thái Solana chú trọng đảm bảo giao dịch và luân chuyển vốn phù hợp với yêu cầu KYC/AML/CTF, đồng thời thích ứng với các luật và quy định ở từng địa phương.
Lớp ứng dụng PayFi: Solana đã xây dựng nhiều cảnh ứng dụng đa dạng ở phía C, hình thành xu hướng tác chiến theo nhóm. Đồng thời, Solana cũng đang tích cực mở rộng thị trường B, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho các cảnh thanh toán trong thương mại xuyên biên giới và dịch vụ tài chính chuỗi cung ứng.
So với định vị "chuỗi tài sản" của Ethereum, Solana đang thiết lập vị thế "chuỗi thanh toán", trở thành giải pháp blockchain tối ưu cho các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng, thanh toán.
Kết luận
Về lâu dài, ngành Web3 đang chuyển hướng sang các tình huống tiêu dùng ngoại tuyến và thực tế. PayFi cung cấp khả năng hiện thực hóa cho những khẩu hiệu "Làm cho DeFi vĩ đại trở lại" và "Đưa tiền điện tử đến với ứng dụng quy mô lớn".
PayFi không chỉ có thể giúp thị trường truyền thống giảm chi phí và nâng cao hiệu quả, mà quan trọng hơn, nó có thể thực sự kết nối thị trường tài chính truyền thống với thị trường tài chính tiền điện tử. Thông qua sự phát triển của stablecoin, PayFi đã tăng tốc quá trình tích hợp thanh toán và dịch vụ tài chính, tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
Trong hệ sinh thái tài chính tương lai, PayFi sẽ trở thành lực lượng thúc đẩy quan trọng, cung cấp cho người dùng trải nghiệm dịch vụ tài chính thuận tiện và hiệu quả hơn.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
PayFi: Xây dựng hệ sinh thái tài chính mới tích hợp thanh toán Web3 và Tài chính phi tập trung
PayFi: Sự đổi mới tích hợp giữa thanh toán Web3 và dịch vụ tài chính
Trong quá trình tiến tới việc ứng dụng quy mô lớn trên thị trường tiền điện tử, thị trường tài chính truyền thống chắc chắn là một đại dương xanh khổng lồ. Mặc dù chúng tôi đã thấy một số lộ trình phát triển, chẳng hạn như sự nổi lên của việc mã hóa tài sản, nhưng hiện tại mô hình lên chuỗi tài sản giai đoạn đầu RWA 1.0 vẫn gặp phải vấn đề thiếu tính thanh khoản. Ngay cả khi Internet vạn vật được hồi sinh dưới sự thúc đẩy của DePIN, cũng khó mà chạm đến vấn đề cốt lõi.
Trong bối cảnh này, sự xuất hiện của thanh toán Web3 đã thu hút sự chú ý rộng rãi. Nó được kỳ vọng sẽ thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi stablecoin, đặc biệt là trong các tình huống không giao dịch. Dữ liệu cho thấy, tổng cung của stablecoin đã đạt 170 tỷ USD, với giá trị thanh toán hàng năm lên tới hàng nghìn tỷ USD. Mỗi tháng có khoảng 20 triệu địa chỉ thực hiện giao dịch stablecoin trên chuỗi, với hơn 120 triệu địa chỉ giữ số dư stablecoin không bằng không.
Web3 thanh toán mang lại những lợi thế như thanh toán ngay lập tức, sẵn có 24/7, và chi phí giao dịch thấp cho mạng lưới thanh toán tài chính truyền thống. Tuy nhiên, điều này vẫn chưa đủ. Điều chúng ta nên chú ý là thị trường tài chính hoàn toàn mới mà ứng dụng đổi mới PayFi mang lại. PayFi, như một mô hình mới có khả năng tích hợp thanh toán Web3, RWA và DeFi, dự kiến sẽ trở thành lực lượng chính thúc đẩy sự phát triển của ngành.
Bản chất của PayFi
PayFi, tức là Tài chính thanh toán, là một mô hình ứng dụng sáng tạo kết hợp chức năng thanh toán với dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Cốt lõi của nó là sử dụng blockchain làm lớp thanh toán, kết hợp ưu điểm của thanh toán Web3 và tài chính phi tập trung (DeFi), thúc đẩy sự lưu chuyển giá trị hiệu quả và tự do.
Mục tiêu của PayFi là hiện thực hóa tầm nhìn của sách trắng Bitcoin, xây dựng một mạng lưới thanh toán tiền điện tử ngang hàng không cần bên thứ ba đáng tin cậy. Đồng thời, nó tận dụng triệt để những lợi thế của DeFi, tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới, bao gồm việc cung cấp trải nghiệm tài chính sáng tạo, xây dựng các sản phẩm tài chính phức tạp hơn và các kịch bản ứng dụng, cuối cùng tích hợp thành một chuỗi giá trị hoàn toàn mới.
Trong thị trường tài chính PayFi mới nổi này, không chỉ có thể đạt được sự cải thiện về hiệu suất của thanh toán Web3 so với tài chính truyền thống, như thanh toán tức thì, giảm chi phí, công khai minh bạch, tiếp cận toàn cầu, mà còn có thể dựa trên tài chính phi tập trung, đạt được sự phi tập trung của mạng lưới toàn cầu, quyền truy cập không cần giấy phép, quyền sở hữu tài sản, và chủ quyền cá nhân.
Mối quan hệ giữa PayFi và các khái niệm liên quan
PayFi không hoàn toàn tương đương với thanh toán Web3. Mặc dù thanh toán Web3 dựa trên công nghệ blockchain đã đạt được nhiều cải tiến về hiệu quả so với tài chính truyền thống, nhưng PayFi là một sự xây dựng, mở rộng và làm sâu sắc hơn trên cơ sở đó, đưa DeFi vào để xây dựng một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
PayFi không hoàn toàn tương đương với DeFi. Bản chất của thanh toán là dựa trên việc chuyển giao giá trị từ thế giới thực. Do đó, PayFi chủ yếu xoay quanh quy trình nhận và gửi tài sản kỹ thuật số cũng như quá trình thanh toán, chứ không phải hành vi giao dịch chính thống của DeFi. Bằng cách kết nối liền mạch thanh toán Web3 với DeFi thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, chúng ta mới có thể tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh liên quan đến thanh toán.
PayFi cũng không hoàn toàn tương đương với RWA. RWA ở đây có hai nghĩa: một là token hóa tài sản, tức là đưa tài sản lên blockchain để thực hiện việc chuyển giao giá trị một cách liền mạch; hai là huy động RWA, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho nhu cầu tài chính trong bối cảnh của PayFi.
Do đó, PayFi là một ứng dụng sáng tạo tích hợp thanh toán Web3, DeFi, RWA, chứ không phải là một khái niệm độc lập. Mô hình này không chỉ bao gồm thanh toán và giao dịch tài sản số mà còn đưa vào các hoạt động tài chính như cho vay, quản lý tài sản, và đầu tư. Thông qua công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, PayFi không chỉ làm cho các hoạt động thanh toán tài chính toàn cầu trở nên nhanh chóng và rẻ hơn, mà còn giảm bớt ma sát và chi phí trong các dịch vụ thanh toán tài chính truyền thống.
Ý nghĩa và giá trị của PayFi
Ý nghĩa thực sự của PayFi là thúc đẩy việc áp dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống thực tế của thế giới. Từ góc độ tích cực, PayFi có thể phù hợp với việc chuyển giao từ nhóm Web2 sang Web3, giúp các công ty thanh toán tài chính truyền thống tận dụng công nghệ blockchain để chiếm lĩnh thị trường lớn hơn. Từ góc độ tiêu cực, cộng đồng Web3 có thể sử dụng thanh toán như một phương tiện, sử dụng công nghệ blockchain để giải quyết các điểm đau của hệ thống tài chính truyền thống, đạt được các mô hình tài chính mới và trải nghiệm sản phẩm mà tài chính truyền thống không thể thực hiện.
Với sự phát triển và thúc đẩy của PayFi, cách thức luân chuyển giá trị dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh này có thể tăng tốc độ tích hợp giữa thanh toán Web3 và Dịch vụ tài chính DeFi, khiến tài sản kỹ thuật số trở nên hữu ích và hiệu quả hơn trong giao dịch hàng ngày và trong các môi trường tài chính phức tạp hơn.
Sự xuất hiện của PayFi hy vọng sẽ giải quyết các vấn đề lâu dài giữa tài chính truyền thống và tài chính tiền điện tử. Trong tương lai của hệ sinh thái tài chính toàn cầu, PayFi chắc chắn sẽ trở thành yếu tố then chốt thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi tiền điện tử.
Ưu điểm của Solana trong lĩnh vực PayFi
Solana có những lợi thế độc đáo trong lĩnh vực PayFi, chủ yếu thể hiện ở một số khía cạnh sau:
Lớp thanh toán blockchain: Solana là một chuỗi công cộng hiệu suất cao, có đặc điểm là thông lượng cao, chi phí thấp và thanh toán nhanh, cung cấp nền tảng cho sự triển khai nhanh chóng của các dự án PayFi.
Tầng tiền tệ: Solana hợp tác với nhiều tổ chức để thúc đẩy sự phát triển của stablecoin trên chuỗi. Hiện tại, tổng giá trị của stablecoin trên Solana đã đạt 3,6 tỷ USD, bao gồm USDC, USDT, PYUSD, USDY, v.v.
Tầng quản lý tài sản: Hệ sinh thái Solana chú trọng đến tính an toàn của hợp đồng thông minh, quản lý khóa riêng, cũng như khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi.
Tầng tuân thủ: Các dự án trong hệ sinh thái Solana chú trọng đảm bảo giao dịch và luân chuyển vốn phù hợp với yêu cầu KYC/AML/CTF, đồng thời thích ứng với các luật và quy định ở từng địa phương.
Lớp ứng dụng PayFi: Solana đã xây dựng nhiều cảnh ứng dụng đa dạng ở phía C, hình thành xu hướng tác chiến theo nhóm. Đồng thời, Solana cũng đang tích cực mở rộng thị trường B, cung cấp hỗ trợ thanh khoản cho các cảnh thanh toán trong thương mại xuyên biên giới và dịch vụ tài chính chuỗi cung ứng.
So với định vị "chuỗi tài sản" của Ethereum, Solana đang thiết lập vị thế "chuỗi thanh toán", trở thành giải pháp blockchain tối ưu cho các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng, thanh toán.
Kết luận
Về lâu dài, ngành Web3 đang chuyển hướng sang các tình huống tiêu dùng ngoại tuyến và thực tế. PayFi cung cấp khả năng hiện thực hóa cho những khẩu hiệu "Làm cho DeFi vĩ đại trở lại" và "Đưa tiền điện tử đến với ứng dụng quy mô lớn".
PayFi không chỉ có thể giúp thị trường truyền thống giảm chi phí và nâng cao hiệu quả, mà quan trọng hơn, nó có thể thực sự kết nối thị trường tài chính truyền thống với thị trường tài chính tiền điện tử. Thông qua sự phát triển của stablecoin, PayFi đã tăng tốc quá trình tích hợp thanh toán và dịch vụ tài chính, tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới.
Trong hệ sinh thái tài chính tương lai, PayFi sẽ trở thành lực lượng thúc đẩy quan trọng, cung cấp cho người dùng trải nghiệm dịch vụ tài chính thuận tiện và hiệu quả hơn.